Qual é o o seu perfil de investidor?

Um investimento rentável para uma pessoa pode não ser rentável para outra. Devemos identificar nossas necessidades para formar nossa carteira de investimentos. Quais são os perfis de risco de cada fundo mútuo? O seu perfil de investimento é conservador, moderado ou agressivo? Aqui indicamos as chaves para determinar a qual perfil de risco você pertence.

Qual é o perfil do investidor?

Antes de investir, devemos conhecer o nosso perfil de investidor. Ao contrário do que se pensa, o perfil do investidor nos dá uma orientação sobre o tempo que você tem para investir (Longo Prazo ou Curto Prazo) e é implementado em uma carteira de investimentos.

El portafolio de inversiones se invierte en diferentes clases de activo (Riesgo/Retorno) que pueden ser activos con más riesgo o menos riesgo, por lo tanto, son esos portafolios que se nombran como arriesgados, moderados o conservadores, según la cantidad de riesgo de cada um.

É um erro comum classificar uma pessoa como arriscada, moderada ou conservadora. Geralmente, é uma simplificação que os consultores de investimentos usam para oferecer fundos e classificar você rapidamente.

Esta classificação é muito simplista. Bem, qual investidor deseja lucros moderados ou conservadores?

Absolutamente ninguém. Todos nós queremos fazer bem e vencer.

Prefiro construir uma carteira de investimentos à minha medida, à medida dos meus tempos e prazos, e não à medida de quem me quer vender o produto.

Eu te ensino como.

Por que é importante conhecer seu perfil?

Determinar o nosso perfil de investidor é o primeiro passo e ponto de partida para a posterior tomada de decisão, pois nos facilitará a realização dos filtros relevantes para encontrar quais os produtos financeiros que se adequam às nossas necessidades e preferências.

O perfil do investidor deve me dizer se sou uma pessoa que investe no curto ou no longo prazo. Além disso, os demais investimentos devem ser considerados para que o novo investimento diversifique o todo.

O que significa cada perfil de risco dos fundos mútuos no mercado?

Conservador

Este tipo de fundos aplica-se a um investidor que tem um horizonte de curto prazo e que, portanto, tem menos tolerância ao risco, uma vez que não tem tempo suficiente para se recuperar em caso de queda acentuada do seu investimento. É por isso que se diz que o investidor “conservador” tem menos tolerância ao risco.

Isso não significa necessariamente que sejam pessoas idosas que estão prestes a se aposentar. Aqui pode haver jovens investidores que precisam de dinheiro para as próximas férias, reforma de carros, empréstimo para um apartamento, pais cujos filhos irão para a universidade em breve, etc. O ponto comum é: investimento de curto prazo, proteção de capital e rentabilidade esperada adequada a estes fatores.

Moderado

Estes tipos de fundos aplicam-se a um investidor que tem um horizonte de médio prazo e que, portanto, tem um pouco mais de tolerância ao risco, uma vez que o seu horizonte temporal de investimento é mais longo e pode suportar momentos de quedas do mercado. Portanto, o investidor “moderado” aceitaria um pouco mais de risco na sua carteira do que o investidor conservador.

Agressivo

Esses tipos de fundos se aplicam a um investidor que tem um horizonte de longo prazo, por isso entende que, tendo mais tempo para investir, pode assumir mais riscos em sua carteira. Isso porque teria tempo suficiente para suportar algumas perdas no caminho, mas também, poderia aproveitar os aumentos do mercado. Assim, o seu investimento, embora com altos e baixos, poderá encerrar o período total de investimento com retornos positivos.

Aqui podemos encontrar jovens que começam a poupar para a vida adulta, pais cujos filhos estão a começar a escola e querem poupar para a Universidade, entre outros.

Como determinar seu perfil de investidor?

A Internet está cheia de gurus financeiros que ensinam fórmulas matemáticas para calcular seu perfil de investidor ou através de palpites para investir na Tesla, a realidade é mais simples, mas os gurus não gostam de coisas simples, porque os fazem ver menos importantes.

Como posso determinar meu perfil de investidor? Para conhecer o seu perfil você tem que responder honestamente 3 perguntas.

  1. Para que quero meu dinheiro?
  2. Quando preciso?
  3. Tenho mais investimentos? Em que?

E você pode ver o resultado aqui. As perguntas têm lógica por trás delas. O porquê informa qual utilidade você atribuirá a cada peso extra obtido e o nível que você precisa atingir em valores.

A questão de quando lhe dá o tempo, o horizonte, a resistência. E o terceiro oferece diversificação. A diversificação ou variedade do tipo de investimentos é essencial e não se fala muito.

É muito diferente fazer um novo investimento do zero, comparado a quando você já tem outros investimentos (o conceito de não colocar todos os ovos na mesma cesta).

Exemplo:1 “Quero comprar uma casa no final do ano

  1. Para que quero meu dinheiro? Uma casa
  2. Quando preciso? Em 1 ano
  3. Tenho mais investimentos? Em que? Não, nada.

Resultado, você não é um investidor, você é um poupador, não tem mais ativos, nem tempo suficiente para investir em produtos, além de um depósito a prazo de 12 meses.

Qual é o perfil neste caso? Economizando no curto prazo.

Exemplo: 2 “Quero economizar para deixar uma herança para meus filhos”

  1. Para que quero meu dinheiro? Construção Patrimonial
  2. 2.Quando preciso? Em 20 ano
  3. Tenho mais investimentos? Em que? Não, nada.

O resultado é que você sendo um investidor, no longo prazo, você tem tempo suficiente para investir em produtos com perfil de alto risco/retorno.

Qual é o perfil neste caso? Investidor de longo prazo.

Exemplo: 3 “Quero investir para minha aposentadoria”

  1. Para que quero meu dinheiro? Aposentar-se
  2. Quando preciso? Em 40 anos
  3. Tenho mais investimentos? Em que? Sim, uma casa, um depósito a prazo e a minha AFP.

O resultado é que você sendo um investidor, no longo prazo, você tem tempo suficiente para investir em produtos com perfil de alto risco/retorno.

Qual é o perfil neste caso? Investidor de longo prazo.

Agora que você já sabe como conhecer o seu perfil de investidor, analise cada um dos seus investimentos e veja se eles estão condizentes com você mesmo. Lembre-se, você não trapaceia quando joga paciência.

Conclusão

O perfil de risco do investidor em fundos mútuos é o conjunto de características de uma pessoa que nos indica como deve tomar as suas decisões de investimento. O perfil do investidor indica o nível de tolerância ao risco que estamos dispostos a assumir nos diversos instrumentos de investimento existentes no mercado.

É importante saber a que tipo de investidor pertencemos, para melhor escolher entre as diferentes alternativas de investimento que temos à nossa disposição. Devemos saber quais são as atuais necessidades e objetivos de investimento, o horizonte de investimento, a disponibilidade de dinheiro e o nível de risco, para definir o nosso perfil de investidor.

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