Fundos de Garantia do Investidor: quem protege seus investimentos em cada país?

O que aconteceria se sua instituição financeira declarasse falência ou insolvência? Você perderia seus investimentos? Nem sempre, para isso, existe o Fundo de Garantia do Investidor. Aqui explicamos até onde ele nos protege e quais são os principais fundos de garantia de cada país.

Um dos obstáculos que temos ao começar a investir é o risco que estamos assumindo, no entanto, não nos perguntamos que apoio institucional temos ou que garantias nos protegem caso o investimento dê errado. Aqui mostramos qual é essa garantia.

O que é um Fundo de Garantia do Investidor?

O Fundo de Garantia do Investidor é um fundo que oferece uma indenização aos investidores das entidades aderidas em determinados casos de insolvência da entidade que presta o serviço de investimento, pelo dinheiro e valores depositados ou confiados à entidade. Cada país tem seu próprio fundo de garantia do investidor, que o protege em caso de falência da sociedade de investimento ou casos semelhantes.

Atualmente, quase todos os países contam com esse apoio que são os Fundos de Garantia do Investidor, como veremos mais adiante.

Limites dos Fundos de Garantia

Como esperado, nem todos os países cobrem a mesma quantidade de dinheiro com esses fundos, há diferenças entre os diferentes países: por um lado temos os países que estão na Área Econômica Europeia. Todos os países da União Econômica Europeia oferecem no mínimo uma compensação de até 20.000 euros.

Por outro lado, outros dos países com os mercados financeiros mais importantes do mundo têm diferentes mínimos, como são:

  • O mercado da Malásia, onde o Fundo de proteção de Singapura cobre até um valor de 50.000 dólares
  • O mercado dos EUA, onde o Fundo de proteção de investidores em valores dos EUA cobre até um valor de até 500.000 dólares.
  • O mercado da China, onde o Fundo de compensação de investidores de Hong Kong cobre até um máximo de 150.000 dólares de Hong Kong.
  • O mercado do Japão, onde o Fundo de Compensação ao Investidor do Japão cobre até um máximo de 10.000.000 de ienes e no caso de que seja superior a este valor, deve ser apresentado através dos tribunais.

Por último, há uma exceção a ser considerada, países como o Reino Unido, que embora o Fundo de Compensação de Serviços Financeiros cubra até 50.000 libras esterlinas, não é em todos os territórios ingleses. O Reino Unido tem como outros países a que também se pode aplicar como o EUA, que têm áreas como a Ilha de Man ou Gibraltar que têm condições especiais e que não são cobertas por estes montantes.

Fundos de Garantia de cada país

Aqui recolhemos os países dos mercados financeiros mais importantes com seus respectivos Fundos de Garantia, limites de cada um e a página web onde se pode consultar a informação.

País
Fundo Garantia
Limite Fundo
Página Web
Reino Unido
Programa de Indenização de Serviços Financeiros
50.000 libras*
www.fscs.org
Áustria
Programa de Compensação para Investidores de empresas de valores
20.000 euros
www.aew.at
Bélgica
Fundo de Proteção para Depósitos e Instrumentos Financeiros
20.000 euros
www.fondsdeprotection.be
Bulgária
Fundo de Compensação para Investidores
20.000 euros
www.sfund-bg.com
Chipre
Fundo de Compensação para Investidores de Clientes de Empresas de Investimento
20.000 euros
www.cysec.gov.cy
Rep.Checa
Fundo de Garantia de Corretores de Valores
20.000 euros
www.gfo.cz
Dinamarca
Fundo de Garantia para Depositantes e Investidores
20.000 euros
www.gii.dk
Estônia
Fundo Setorial de Proteção ao Investidor
20.000 euros
www.tf.ee
Finlândia
Fundo de Compensação de Investidores
20.000 euros
www.sijoittajienkorvausrahasto.fi
França
Fundo de Garantia de Depósitos – Mecanismo de Garantia de Valores
20.000 euros
www.garantiedesdepots.fr
Alemanha
Fundo Compensatório para Empresas de Comércio de Valores
20.000 euros
www.e-d-w.de
Grécia
Fundo de Garantia dos Membros da Bolsa de Atenas
20.000 euros
www.hcmc.gr
Hungria
Fundo de Proteção ao Investidor
20.000 euros
www.bva.hu
Irlanda
Programa de Compensação ao Investidor
20.000 euros
www.investorcompensation.ie
Itália
Fundo Nacional de Compensação
20.000 euros
www.fondonazionaledigaranzia.it
Letônia
Programa de Proteção ao Investidor
20.000 euros
www.fktk.lv
Lituânia
Fundo de Proteção de Seguros e Investidores
20.000 euros
www.idf.lt
Luxemburgo
Associação de Garantia de Depósitos Luxemburgo
20.000 euros
www.agdl.lu
Malta
Programa de Compensação do Investidor
20.000 euros
www.compensationschemes.org.mt
Holanda
Programa de Compensação para Investidores de Instituições de Valores para Reclamações de Investidores
20.000 euros
www.dnb.nl
Polônia
Programa de Compensação Obrigatório
20.000 euros
www.kdpw.com.pl
Portugal
Programa de Compensação ao Investidor
25.000 euros
www.cmvm.pt
Eslováquia
Fundo de Garantia ao Investidor
20.000 euros
www.garancnyfond.sk
Eslovênia
Sistema de Garantia para as reivindicações dos Investidores em empresas de investimento
20.000 euros
www.a-tvp.si
Espanha
Fundo de Garantia Geral dos Investidores
100.000 euros
www.fogain.org
Suécia
Programa de Compensação ao Investidor
20.000 euros
www.ign.se
Canadá
Fundo Canadense de Proteção ao Investidor
1.000.000 dólares Can.
www.cipf.ca
EUA
Programa de Segurança de Proteção ao Investidor**
500.000 dólares
www.sipc.org
Japão
Fundo de Proteção ao Investidor do Japão***
10.000.000 ienes
www.jipf.or.jp
China
Fundo de Compensação ao Investidor de Hong Kong
150.000 dólares de HK
www.hkicc.com
Malásia
Fundo de proteção de Singapura
50.000 dólares
www.mas.gov.sg

*Limites de compensação (investimentos do Reino Unido)

  • Se a empresa faliu após 1 de abril de 2019, até £ 85.000 por pessoa elegível, por empresa.
  • Se falhou entre 1 de janeiro de 2010 e 31 de março de 2019, até £ 50.000 por pessoa elegível, por empresa.
  • Se falhou antes de 1 de janeiro de 2010, 100% dos primeiros £ 30.000 e 90% dos próximos £ 20.000 até £ 48.000 por pessoa elegível, por empresa.

**SIPC protege ações, títulos, valores do Tesouro, certificados de depósito, fundos mútuos, fundos do mercado monetário e certos outros investimentos como “valores”. Além disso, SIPC não protege contratos futuros de commodities (a menos que sejam mantidos em uma conta de margem de carteira especial), operações de câmbio, contratos de investimento (como sociedades limitadas) e contratos de anuidades fixas que não estão registrados na Comissão de Valores Mobiliários dos EUA. Lei de 1933.

***O Fundo de Proteção ao Investidor Japonês não protege transações de derivativos de balcão ou transações de derivativos negociados em moedas. Também não inclui no negócio de instrumentos financeiros do Tipo 2, como os direitos dos beneficiários de trusts, contratos de sociedade, contratos de sociedade silenciosa e contratos de sociedade de responsabilidade limitada.

O fundo de garantia brasileiro

No Brasil, existem dois principais fundos de garantia destinados a proteger os depositantes e contribuir para a estabilidade financeira do sistema financeiro, prevenindo crises sistêmicas. São eles:

1. Fundo Garantidor de Créditos (FGC)

O FGC é uma associação privada, sem fins lucrativos, que garante determinados tipos de depósitos e investimentos em instituições financeiras nele associadas, como:

  • Depósitos à vista ou sacáveis com aviso prévio;
  • Depósitos de poupança;
  • Letras de câmbio, hipotecárias, de crédito imobiliário e do agronegócio;
  • Operações compromissadas com títulos emitidos após 8 de março de 2012 por empresa ligada.

A garantia do FGC cobre até R$250.000,00 por instituição e por cliente, limitados a R$1 milhão a cada quatro anos, no conjunto das instituições financeiras onde o cliente mantém seus recursos. Isso inclui bancos múltiplos, comerciais, de investimento, de desenvolvimento, sociedades de crédito, financiamento e investimento, sociedades de crédito imobiliário, companhias hipotecárias, associações de poupança e empréstimo, e a Caixa Econômica Federal.

2. Fundo Garantidor do Cooperativismo de Crédito (FGCoop)

O FGCoop oferece garantias similares às do FGC, mas é focado em depósitos realizados em cooperativas singulares de crédito que captam depósitos e em bancos cooperativos. A garantia também é de até R$250.000,00 por instituição e por cliente.

Esses fundos desempenham um papel crucial na manutenção da confiança no sistema financeiro, assegurando aos depositantes que seus fundos estão protegidos até um determinado limite em caso de intervenção, liquidação extrajudicial das instituições financeiras, ou em crises.

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