O que é um Banco de investimento?

O banco de investimento é o sub-setor pertencente ao setor bancário focado em oferecer serviços bancários para grandes empresas e grandes capitais. Especialmente e como o nome indica, serviços de investimento.

 O setor bancário, como qualquer negócio, apresenta diferentes linhas de produtos, dependendo do cliente que querem atrair. Não é o mesmo um cliente que quer um empréstimo de 10.000 dólares para comprar uma moto e uma empresa que precisa de 50 milhões para realizar um investimento no exterior. Dependendo do cliente, da operação, entre outras características, o banco tem diferentes linhas de negócio para oferecer o serviço que melhor se adapta a cada tipo de cliente.

Dito isto, o banco de investimento é a linha de negócio que o setor bancário tem para oferecer serviços bancários a grandes empresas e grandes capitais. Em outras palavras, o banco de investimento, por exemplo, se concentra em oferecer a possibilidade de investir na bolsa para pessoas que têm grandes capitais, da mesma forma que poderia oferecer financiamento a uma grande empresa, com uma saída para a bolsa, ajudando-a a crescer. É por esta razão que também é chamado de “banco de negócios”.

Em outras palavras, poderíamos dizer que o banco de investimento oferece um serviço bancário mais profissional, independente e personalizado. Como se trata de grandes operações, que deixam lucros suculentos para a entidade, esses bancos oferecem um serviço mais completo – complementando o serviço com aconselhamento, orientação, etc. – ao seu cliente, em relação ao banco comercial ou de varejo, mais focado na venda de produtos para pequenos poupadores.

Diferença entre banco de investimento e banco comercial ou de varejo

Do outro lado, temos o banco comercial ou banco de varejo. Este banco, destinado a clientes com menos patrimônio e particulares, se concentra na venda de produtos financeiros, como empréstimos, hipotecas, entre outras operações de menor porte. Como mencionamos anteriormente, a principal diferença está no perfil do cliente.

Pequenos poupadores, pequenas empresas, profissionais autônomos… todos esses perfis são aqueles onde o banco comercial ou de varejo se concentra, oferecendo pequenos empréstimos, linhas de crédito, plataformas de pagamento, entre outros serviços aos seus clientes.

Por outro lado, Governos, grandes empresas, grandes capitais… todos esses outros perfis são aqueles em que o banco de investimento se concentra. Este tipo de clientes, como se pode esperar, precisam de serviços diferentes, como um empréstimo sindicado entre várias entidades, um financiamento que requer a abertura de capital ou serviços de troca de valores entre grandes fortunas.

A separação entre banco comercial e banco de investimento foi proposta nos Estados Unidos após a crise de 1929, com o objetivo de proteger os depósitos dos pequenos poupadores. No entanto, atualmente, muitos bancos possuem ambas as linhas de negócio.

Funções e serviços do banco de investimento ou banco de negócios

Além dos já mencionados, vejamos algumas das principais funções e serviços que o banco de investimentos oferece em relação ao banco comercial.

Entre esses serviços, vale a pena mencionar os que são mostrados a seguir:

• Criam, configuram e comercializam produtos de investimento.
• Comercializam e ajudam na gestão de compra e venda de títulos financeiros.
• Gerenciam e aconselham sobre o patrimônio de uma grande empresa ou um grande capital.
• Aconselham e ajudam em operações de grandes empresas, como uma abertura de capital ou um aumento de capital.
• Oferecem financiamento a grandes empresas, por meio de ferramentas como a mencionada no ponto anterior.
• Contam com gestores cujo objetivo é aconselhar na obtenção de rendimentos.
• Por isso, também podem gerir capitais eles mesmos, com os quais obter mais rendimento para eles e, especialmente, os investidores.

Como mencionamos anteriormente, o banco de investimento oferece um serviço mais focado em um grande cliente, oferecendo outros serviços muito diferentes dos que seriam oferecidos por um banco de varejo ou banco comercial.

Exemplos de banco de investimento ou banco de negócios: Principais bancos de investimento

Analisando os diferentes bancos presentes no planeta, podemos destacar alguns bancos que, de acordo com suas funções, atuam como banco de investimentos ou banco de negócios.

Entre os principais bancos de investimento do mundo, poderíamos destacar os seguintes:

• Lehman Brothers (extinto).
• Citibank.
• Goldman Sachs.
• JP Morgan Chase.
• Morgan Stanley.
• Bank Of América.
• Barclays.
• Deutsche Bank.
• HSBC.
• UBS.
• Société Générale.
• Banco Santander.
• Banco do Brasil

Como mencionei anteriormente, muitos desses grupos bancários possuem ambas as linhas de negócio.