O que é a comissão por troca de moeda?

Uma das comissões que mais impacta a rentabilidade dos investidores ou traders e, ao mesmo tempo, uma das mais desconhecidas é a comissão de câmbio.

Neste artigo, tentarei explicar tudo o que você precisa saber sobre essa comissão, por que ela é tão importante.

O que é a comissão de câmbio?

A comissão de câmbio é uma das mais caras que um investidor sofre ao comprar ações em uma moeda diferente da moeda da conta com a qual opera.

Embora muitos investidores desconheçam sua existência, é quase a única comissão que todos os corretores cobram, mesmo aqueles que usam o slogan de ser um “corretor sem comissões.

Sua principal característica é que se aplica tanto na compra e venda de ações quanto no recebimento de dividendos e que não aparece discriminada nas comissões que seu corretor mostra antes de aceitar a operação, por isso passa despercebida para muitos.

Como funciona a comissão de câmbio?

Seu funcionamento é muito simples e vou explicar através de um exemplo.

Imagine que você tem disponível 10.000€ que deseja investir em uma empresa com um preço por ação de 100$ e supomos que a taxa de câmbio euro-dólar é 1€=1$.

Nosso senso comum diria que podemos comprar 100 ações dessa empresa, mas de repente você descobre que só tem 9900$ para comprar. O que aconteceu?

Simplesmente o corretor aplicou uma comissão de 1% para fazer a troca de moeda. Como sua conta está em euros e a ação em dólares, o corretor se encarrega de, através de um terceiro, trocar seu dinheiro para que você possa comprar essa quantidade de ações denominadas em dólares e por esse processo cobrou uma comissão.

Você teria feito a operação se soubesse que custaria 100€ de comissão? Provavelmente você pensaria duas vezes ou procuraria outras opções.

Para facilitar a visualização do impacto desta comissão de acordo com o tamanho da posição aberta ou fechada, faço uma tabela comparativa.

Certamente mais de um já levou as mãos à cabeça. Mas vamos olhar além e verificar quanto realmente os corretores no Brasil nos cobram pela mudança de moeda.

Exemplo de taxa de conversão

eToro tem a peculiaridade de que, não importa de onde você seja, apenas suas contas podem operar em dólares. Portanto, se você é de outro país e deposita dinheiro no eToro, eles o convertem em dólares. Deixo aqui um exemplo de como essa comissão é aplicada.

*Exemplo de taxa de conversão no eToro

  • Depósito Inicial em BRL:
    • 10,000 EUR = 10,000 * 5.31574 = 53,157.40 BRL
  • Taxa do par EUR/USD:
    • 1.1189 (não aplicável para a conversão em BRL)
  • Depósito em USD:
    • 11,189 USD (não aplicável para a conversão em BRL)
  • Taxa de Conversão:
    • 50 pips = 0.0050 (não aplicável para a conversão em BRL)
  • Depósito em USD (deduzindo a taxa de conversão):
    • 11,139 USD (não aplicável para a conversão em BRL)
  • Depósito em BRL (deduzindo a taxa de conversão):
    • Taxa ajustada de EUR/BRL = 5.31574 – (0.0050 * 5.31574) = 5.31074 (aproximadamente)
    • Depósito em BRL = 5.31074 * 10,000 = 53,107.40 BRL

Você também deve levar em consideração as outras comissões que os corretores de compra e venda cobram para tomar uma decisão.

Como evitar pagar a comissão de câmbio?

Esta é a pergunta que você deve estar se fazendo agora. A realidade é que todos os corretores a cobram, mas você pode evitar seu impacto através das seguintes ações.

  • Use corretores com contas multimoedas ou pelo menos em dólares e assim em suas compras em outras moedas você usa essas.
  • Use ADR para comprar em euros empresas internacionais. Mas CUIDADO, alguns ADR têm comissões adicionais ou nenhuma liquidez, então o remédio pode ser pior que a doença.

Espero ter ajudado neste artigo e sua comparação. Se você usa outro corretor e não sabe qual comissão de câmbio ele aplica, deixe um comentário e tentarei encontrar o dado.

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