Revisão da Ally Invest: Comissões, Contas, Regulação e mais

Ally Invest é uma plataforma de investimento online que oferece a capacidade de negociação de ações, opções, ETFs, títulos, entre outros produtos. Em linhas gerais, pertence à Ally Financial, Inc., que é sua empresa matriz e cuja fundação remonta ao ano de 1911.

Hoje em dia, é uma entidade regulada pela SEC e também é membro da FINRA e SIPC.

O que é Ally Invest?

Há 6 anos, a Ally Financial adquiriu a empresa TradeKing Group Inc., que foi rapidamente rebatizada como Ally Invest. Desde então, começou a atuar como um serviço de corretagem online e plataforma dedicada à gestão de patrimônio.

O que posso fazer com Ally Invest?

Após nossa análise, pudemos verificar que existem vários cenários e diferentes premissas que você pode testar e fazer com Ally Invest. Em geral, não é o corretor típico de sempre, caracterizando-se pela negociação autodirigida (self-direct trading), negociação automatizada (robo portfolios) e gestão de patrimônio (wealth management), tudo disponível em sua própria plataforma e interface de negociação.

Por outro lado, com Ally você terá acesso a produtos bancários tradicionais como contas de poupança, empréstimos pessoais e financiamento de veículos, através de sua filial Ally Bank.

É importante destacar que, apesar de suas tarifas atraentes em certos produtos, os investidores que buscam fundos mútuos sem custos de transação podem não encontrar um cenário adequado. Além disso, aqueles que desejam uma gestão de patrimônio com consultoria enfrentarão requisitos mínimos e adicionais monetários mais elevados.

Quais comissões a Ally aplica?

Ao selecionar um corretor, sempre enfatizamos os custos associados ao trading, devido ao seu impacto direto nas margens de lucro. Neste contexto, a Ally Invest se destaca por oferecer operações de ações, ETFs e fundos mútuos dos Estados Unidos sem comissões.

No entanto, existem custos associados dependendo do tipo de ativo e operação, como por exemplo em ações de baixo valor ou em títulos. Além disso, as taxas swap em posições com alavancagem durante a noite costumam ser um extra subestimado, mas podem ser significativas dependendo da estratégia do trader. Portanto, recomendamos que os investidores se informem adequadamente sobre essas tarifas ao calcular o valor total de uma operação.

Depósitos mínimos e retiradas

Na Ally Invest, é interessante observar que não há um depósito mínimo específico para começar a operar, o que é uma vantagem. Em relação às retiradas, não especifica um valor mínimo para retirar. No entanto, é pertinente estar ciente das taxas associadas aos diferentes métodos de retirada dentro das políticas do corretor.

Vale a pena mencionar que a Ally Invest tem uma oferta limitada em termos de métodos de pagamento, fornecendo apenas opções de transferência bancária e cheques, o que pode ser pouco flexível, mesmo considerando o contexto dos Estados Unidos.

Opiniões sobre a Ally Invest

O corretor Ally ganhou reconhecimento principalmente nos Estados Unidos. Quando observamos o contexto brasileiro, as opiniões sobre a Ally Invest podem não ser tão predominantes. Ainda assim, no espectro geral, recebe comentários positivos por segurança, versatilidade, comissões, plataforma, entre outros aspectos.

A Ally Invest é um corretor confiável?

Ao avaliar a confiabilidade da Ally Invest, é essencial levar em conta os seguintes pontos para dizer que é totalmente confiável:

1. Regulação: Ally Invest é regulada nos Estados Unidos por órgãos relevantes, incluindo a FINRA (Financial Industry Regulatory Authority) e a SEC (Securities and Exchange Commission).

2. Histórico: Pertence à Ally Financial, uma entidade que está no negócio financeiro há anos. A reputação e a trajetória de uma empresa podem oferecer indicações sobre sua confiabilidade.

3. Proteção ao Cliente: como corretora dos EUA, as contas da Ally Invest são seguradas pela SIPC (Securities Investor Protection Corporation) até certos limites. Isso protege os ativos dos clientes em caso de insolvência da corretora, embora não contra perdas no mercado.

Prós e contras da corretora Ally

Vantagens

✅ Diferentes metodologias e formas de uso, tais como negociação autodirigida, negociação automatizada e gestão de patrimônio;

✅ Não adiciona política de depósito mínimo;

✅ Taxas, comissões e custos adicionais que são competitivos, dentro da média da indústria;

✅ Plataforma própria e em constante ligação com o restante dos produtos da Ally Financial Inc.;

✅ Disponível em diferentes formatos, especialmente em aplicativo móvel, aumentando sua versatilidade.

Desvantages

❌ Métodos de pagamento e de depósito limitados;

❌ Quase total ausência de fundos mútuos sem comissões;

❌ Muito limitado para operadores que se encontram fora dos Estados Unidos.

Corretoras Similares ou Alternativas à corretora Ally

A corretora Ally é uma corretora de Ações, ETFs e Opções, é por isso que deixamos aqui alternativas confiáveis e seguras que oferecem esses produtos:

1. Melhores Corretoras online para Comprar Ações
2. Melhores corretoras para investir em ETFs

Aqui você encontra as estão as principais corretoras alternativas para esses tipos de investimento:

Interactive Brokers

A Interactive Brokers é uma corretora globalmente reconhecida, notável pela sua vasta gama de ofertas de investimento, incluindo ações, opções, futuros, forex, títulos de renda fixa e fundos. Uma das suas principais características é a sua plataforma de negociação avançada, que oferece ferramentas analíticas robustas e opções de personalização para traders experientes. A corretora é conhecida pela sua estrutura de taxas competitivas, especialmente atraente para traders ativos e investidores institucionais. A segurança dos fundos é assegurada pela regulamentação em múltiplos países. Esses fatores, combinados com a sua reputação de confiabilidade e transparência, fazem dela uma escolha sólida para investidores sérios.

Como operar com Ally Invest?

Operar com Ally Invest pode ser confuso para traders inexperientes devido à gama de opções que pode oferecer. No entanto, vamos nos concentrar em seu trabalho como corretor, ou seja, sua seção self-direct trading ou negociação autodirigida.

Como abrir uma conta na Ally?

Para abrir uma conta na Ally, você deve ter em mente que são cinco passos dentro da seção self-direct trading.

1. Uma vez em seu site oficial, clique em Get started. Em seguida, na caixa de self-direct trading, selecione a opção Oppen account para continuar.
2. Você será redirecionado para o módulo inicial para registro. Indique se você é novo na Ally ou se já possui uma conta antiga; escreva seu nome e sobrenome, bem como seu e-mail atual e clique em Registrar.
3. Você deverá escolher o tipo de conta de corretagem.
4. Em seguida, preencha cada campo que aparece na tela para completar a segunda etapa, desde a sua data de nascimento até o seu estado civil, entre outros dados.
5. Para continuar, você deve fornecer seu número de seguro social ou Social Security Number (SSN), o que é específico para cidadãos americanos. Portanto, é aqui que fazemos referência que a Ally Invest não é totalmente adequada para operadores fora dos Estados Unidos, pois suas restrições são bastante notáveis.
6. Se você conseguir prosseguir e já tiver um SSN, o resto será esperar que o corretor confirme sua identidade. Se for verificado, você poderá financiar (depositar) e começar a negociar, posteriormente.

Como fazer login na Ally?

Para fazer login na Ally, basta acessar o site oficial e localizar no canto superior direito, a opção Log in.

Você deve indicar o tipo de conta que possui, seu nome de usuário e sua senha. Clique novamente em Log in e pronto.

Serviço ao cliente da Ally Invest no Brasil

Particularmente, pudemos verificar que o corretor em questão não possui uma linha ou método direto de atendimento ao cliente específico para o Brasil. Além disso, trabalha 24/7, priorizando o e-mail, telefone e chat ao vivo, sendo o segundo o menos eficiente, com tempos de espera prolongados e pouca resposta do departamento financeiro.

Como fazer reclamações na Ally Invest?

Após nossa revisão, não conseguimos confirmar com precisão se o corretor possui uma área de reclamação, independente de seu atendimento ao cliente. Portanto, você deve apresentar suas reclamações na Ally Invest através desse canal e esperar uma resolução.

Conclusão

A Ally Invest oferece um ambiente seguro e regulamentado para operar em várias frentes. Sua estrutura de tarifas é competitiva em certos produtos, e o fato de ser parte da Ally Financial significa que você pode integrar serviços bancários e de investimento em uma única plataforma.

No entanto, tem limitações nos métodos de pagamento e retirada, o que pode ser um obstáculo para alguns investidores, especialmente do Brasil. Portanto, não é a primeira opção recomendada para operar se você estiver nesse país.