Aplicativos de gerenciamento de dinheiro: Quais são os melhores?

Como saber quanto dinheiro investir em cada operação? O gerenciamento de dinheiro tem a resposta para esta pergunta. Existem diferentes estratégias de gestão de dinheiro de investimentos e também aplicativos que ajudarão você a colocá-las em prática.

Neste artigo, revisaremos o que é e os melhores aplicativos de gerenciamento de dinheiro para implementá-los e criar suas próprias estratégias de investimento, independentemente do seu perfil.

O que é o gerenciamento de dinheiro?

O gerenciamento de dinheiro é uma ferramenta que todo investidor deve considerar ao desenvolver suas estratégias. O termo pode ser traduzido como gestão de dinheiro e refere-se à quantidade que podemos investir em cada operação específica com base no dinheiro total em nossa carteira.

Para fazer isso, é feita uma análise matemática das operações de negociação para encontrar o valor ideal para investir. Graças à gestão de dinheiro, é possível melhorar os resultados da negociação, arriscando apenas a parte adequada do patrimônio em cada investimento.

Como fazer gerenciamento de dinheiro?

Assim como com os investimentos, não há uma única maneira de abordar a gestão de dinheiro na negociação. Existem inúmeras estratégias de gerenciamento de dinheiro de acordo com seu perfil como investidor e o estilo de investimento que você segue.

O exemplo mais simples de gestão de dinheiro é a estratégia de Margingale, que também é usada em jogos de azar. Sua estratégia mais conhecida é baseada em dobrar a aposta cada vez que se sofre perdas até acertar. Simples assim.

Claro, existem outras formas de implementar o gerenciamento de dinheiro mais sofisticadas, como por exemplo:

• A fórmula de Kelly.
• A Optimal.
• F de Ralph Vice.

Todas são conhecidas também como estratégias anti-martingale, onde o investimento é aumentado à medida que se obtêm operações positivas e não o contrário.

Os 3 melhores apps de gerenciamento de dinheiro

Existem mais de uma maneira de abordar a gestão monetária e a deste artigo é gerenciamento de dinheiro aplicado ao trading e aos investimentos, não a gestão das finanças pessoais ou o capital de uma empresa.

As ferramentas que podem ser usadas em cada caso são bem diferentes. As que você verá a seguir são os melhores aplicativos de gerenciamento de dinheiro para controlar seu patrimônio investido e seus investimentos. Esta é nossa seleção de aplicativos de gestão monetária.

ProRealTime

ProRealTime é considerado uma das plataformas de negociação mais conhecidas. Com mais de 21 anos de história, possui mais de 100 ferramentas de análise técnica para desenvolver diferentes estratégias de investimento.

Permite operar com ações, futuros, Forex, commodities, títulos e opções. No total, cerca de 595.000 instrumentos diferentes.

Além disso, ProRealTime inclui indicadores próprios de gestão de dinheiro e estratégias específicas que você pode testar com seu sistema de gráficos.

Por meio da ferramenta, você pode definir níveis de posição automáticos com base em sua tolerância ao risco e expectativas de valorização e também criar stop loss e posições de saída.

Vantagens do ProRealTime
✅ Melhor ferramenta de negociação.
✅ Mais de 100 ferramentas de análise técnica.
✅ Possui indicadores de gestão de dinheiro.
✅ Backtesting de estratégias integrado.
✅ Permite operar diretamente do gráfico.

Desvantagens do ProRealTime
❌ Trabalha apenas com um número limitado de corretores.
❌ Requer download e instalação.
❌ Curva de aprendizado lenta.

TradingView

TradingView é uma das melhores plataformas de negociação. De fato, pode ser considerado um dos grandes rivais do ProRealTime.

A plataforma permite operar com ações, índices, ETFs, commodities, futuros, títulos e até criptomoedas.

Com o TradingView, você terá acesso a mais de 100 indicadores técnicos clássicos e mais de 100.000 indicadores criados por sua comunidade, um de seus pontos fortes. A isso se adicionam ferramentas de desenho inteligente para análise técnica.

O TradingView também possui ferramentas e indicadores de gerenciamento de dinheiro para detectar pontos de entrada e o capital a ser alocado em cada operação.

Vantagens do TradingView
✅ Mais de 100 ferramentas de análise clássica e mais de 100.000 próprias.
✅ Possui indicadores de gerenciamento de dinheiro.
✅ Comunidade de usuários que serve de ajuda e apoio.

Desvantagens do TradingView
❌ Trabalha apenas com um número limitado de corretores (mais do que o ProRealTime).
❌ Limitações na versão gratuita.
❌ Não possui funcionalidade de backtesting.

👉 Para mais informações sobre esta plataforma, consulte o seguinte artigo: Opiniões TradingView – funcionalidades, preço e revisão

Risk Management & Trading Plan

Este app criado por Dani Diprana foi especificamente projetado para criar um plano de negociação, gerenciar dinheiro e calcular riscos versus recompensas. Em outras palavras, é uma ferramenta mais específica para gestão de dinheiro.

Também é uma das ferramentas mais antigas em forma de app fora das plataformas de negociação. A desvantagem é que não é atualizado há algum tempo, embora ainda seja útil e funcional para calcular o risco-benefício ao investir e criar um plano de negociação que inclua gestão de dinheiro.

Vantagens do Risk Management & Trading Plan
✅ Não depende de nenhum corretor, funciona de forma autônoma.
✅ Possui indicadores de gestão de dinheiro.

Desvantagens do Risk Management & Trading Plan
❌ A última atualização do app é de 2020.

Levando em consideração o acima, ter um app de gestão de dinheiro que permita não apenas economizar, mas também investir essas economias usando algoritmos matemáticos que maximizem o retorno do seu dinheiro será uma excelente decisão financeira.

Outros apps de gestão de dinheiro de interesse

Os que você acabou de ver são as melhores ferramentas de gestão monetária, mas existem mais para diferentes tipos de perfis.

Outros apps interessantes para gestão de dinheiro incluem:

• Mint: Um clássico no que se refere à gestão de finanças pessoais, embora não tanto para investimento. Este aplicativo permite mais orçamento do que investimento, embora também permita acompanhamento e gestão do seu portfólio. Com ele, você pode acompanhar suas finanças pessoais e sua situação patrimonial. O app, que pertence à Intuit, sincroniza com suas contas bancárias para acompanhar suas despesas e receitas.
• Personal Capital: Este aplicativo é como ter seu próprio planejador financeiro no bolso. A versão gratuita se concentra em finanças pessoais e a versão paga é onde a parte de investimento é concentrada. Com ele, você pode ver despesas e receitas, mas também como estão seus investimentos e saber qual é o retorno líquido do seu portfólio.
• Acorns: O conceito deste app é simples: aproveita o arredondamento para economizar. A partir desta premissa, este app vai além e também permite investir através da plataforma com seus planos de investimento.
• Goin: Outro aplicativo que permite o arredondamento como forma de economia, embora também tenha muitas outras fórmulas para economizar dinheiro e organizar as finanças pessoais. A startup espanhola é especializada em economia e em um público jovem, embora também toque em investimentos através de criptomoedas e ETFs.
• Expensify: Um aplicativo projetado para controlar despesas e receitas e finanças pessoais. O aplicativo rastreia recibos para poder classificar suas despesas e tomar medidas a respeito. Novamente, mais focado na economia e na gestão do dinheiro do dia a dia.
• You Need a Budget (YNAB): Outro aplicativo de finanças pessoais com uma longa jornada pela frente. Sua filosofia é simples: aproveitar cada euro que você ganha. Para conseguir isso, ele garante que sua conta chegue a zero no final de cada mês e não precisamente porque te encoraja a gastar dinheiro. O aplicativo ajuda a orçamentar e ganhar mais controle sobre seu dinheiro.
• Filios.App: Uma iniciativa espanhola focada puramente no mundo do investimento. Este aplicativo permite centralizar as operações financeiras que você tem em diferentes corretores e ter um controle sobre onde você investe. Também é útil ao enfrentar impostos sobre seus investimentos.

Por que é importante escolher um aplicativo de gerenciamento de dinheiro?

O gerenciamento de dinheiro é importante ao investir e também ao gerenciar as finanças pessoais. Quando se trata de investimento, é uma das bases fundamentais do trading, que permite ajustar os lucros em períodos de bonança e ajuda a reduzir as perdas. Isso passa por saber quanto comprar em cada operação, além, é claro, de quando e como fazê-lo.

Um app de gerenciamento de dinheiro como os que vimos permite fazer testes para otimizar seu sistema de trading e ajustar o risco ao retorno esperado.

No âmbito das finanças pessoais, a gestão do dinheiro é chave para ajustar despesas e receitas e poder dispor de dinheiro para investir. Sem esse controle e essa economia, não há opção de alcançar nenhum dos objetivos financeiros que você estabelece a curto, médio ou longo prazo.

Com tudo, os apps de gerenciamento de dinheiro são ferramentas essenciais para otimizar a gestão monetária em investimentos e finanças pessoais. Permitem ajustar investimentos, maximizar lucros e controlar riscos. Escolher o app adequado, como ProRealTime ou TradingView, pode melhorar significativamente suas estratégias de investimento e ajudá-lo a alcançar seus objetivos financeiros a curto e longo prazo.