O que é a comissão por troca de moeda?

Uma das comissões que mais impacta a rentabilidade dos investidores ou traders e, ao mesmo tempo, uma das mais desconhecidas é a comissão de câmbio.

Neste artigo, tentarei explicar tudo o que você precisa saber sobre essa comissão, por que ela é tão importante.

O que é a comissão de câmbio?

A comissão de câmbio é uma das mais caras que um investidor sofre ao comprar ações em uma moeda diferente da moeda da conta com a qual opera.

Embora muitos investidores desconheçam sua existência, é quase a única comissão que todos os corretores cobram, mesmo aqueles que usam o slogan de ser um “corretor sem comissões.

Sua principal característica é que se aplica tanto na compra e venda de ações quanto no recebimento de dividendos e que não aparece discriminada nas comissões que seu corretor mostra antes de aceitar a operação, por isso passa despercebida para muitos.

Como funciona a comissão de câmbio?

Seu funcionamento é muito simples e vou explicar através de um exemplo.

Imagine que você tem disponível R$ 50.000 que deseja investir em uma empresa com um preço por ação de R$ 100, e vamos supor que a taxa de câmbio entre real e dólar seja 1R$ = 1$.

Nosso senso comum diria que podemos comprar 500 ações dessa empresa, mas de repente você descobre que só tem R$ 49.500 para comprar. O que aconteceu?

Simplesmente, a corretora aplicou uma comissão de 1% para fazer a troca de moeda. Como sua conta está em reais e a ação em dólares, a corretora se encarrega de, através de um terceiro, trocar seu dinheiro para que você possa comprar essa quantidade de ações denominadas em dólares e, por esse processo, cobrou uma comissão.

Você teria feito a operação se soubesse que custaria R$ 500 de comissão? Provavelmente você pensaria duas vezes ou procuraria outras opções.

Para facilitar a visualização do impacto desta comissão de acordo com o tamanho da posição aberta ou fechada, faço uma tabela comparativa.

Certamente mais de um já levou as mãos à cabeça. Mas vamos olhar além e verificar quanto realmente as corretoras no Brasil nos cobram pela mudança de moeda.

Exemplo de taxa de conversão

Deixo aqui um exemplo de como essa comissão é aplicada.

• Depósito Inicial em BRL:
  • 10,000 EUR = 10,000 * 5.31574 = 53,157.40 BRL
• Taxa do par EUR/USD:
  • 1.1189 (não aplicável para a conversão em BRL)
• Depósito em USD:
  • 11,189 USD (não aplicável para a conversão em BRL)
• Taxa de Conversão:
  • 50 pips = 0.0050 (não aplicável para a conversão em BRL)
• Depósito em USD (deduzindo a taxa de conversão):
  • 11,139 USD (não aplicável para a conversão em BRL)
• Depósito em BRL (deduzindo a taxa de conversão):
  • Taxa ajustada de EUR/BRL = 5.31574 - (0.0050 * 5.31574) = 5.31074 (aproximadamente)
  • Depósito em BRL = 5.31074 * 10,000 = 53,107.40 BRL

Você também deve levar em consideração as outras comissões que os corretores de compra e venda cobram para tomar uma decisão.

Como evitar pagar a comissão de câmbio?

Esta é a pergunta que você deve estar se fazendo agora. A realidade é que todos os corretores a cobram, mas você pode evitar seu impacto através das seguintes ações.

• Use corretores com contas multimoedas ou pelo menos em dólares e assim em suas compras em outras moedas você usa essas.
• Use ADR para comprar em euros empresas internacionais. Mas CUIDADO, alguns ADR têm comissões adicionais ou nenhuma liquidez, então o remédio pode ser pior que a doença.

Espero ter ajudado neste artigo e sua comparação. Se você usa outro corretor e não sabe qual comissão de câmbio ele aplica, deixe um comentário e tentarei encontrar o dado.