Como investir 1.000 reais em 2024 de forma segura? | 6 +1 alternativas

Todos nós queremos tirar o máximo proveito do nosso dinheiro, mas não sabemos como. Precisamente por isso, neste artigo vou mostrar como investir seus primeiros 1.000 reais e qual é a melhor opção para você.

Por que investir em 2024?

Investir na bolsa pode ser uma excelente maneira de aumentar suas economias a longo prazo. A bolsa oferece grandes oportunidades para obter um retorno significativo.

O mercado de ações está cada vez mais regulado, o que significa que é mais seguro e transparente para os investidores. Com a regulamentação aumentada, os investidores podem ter a confiança de que seus investimentos estarão seguros e protegidos.

Outra vantagem de investir em 2024 é que há mais opções disponíveis para o investidor como corretores, contas de saldo remuneradas, fundos… e cada vez é mais fácil ter acesso a todas as informações de preços em tempo real.

Inflação

A inflação é um dos principais fatores para diminuir seu patrimônio a longo prazo. Este é o grande imposto silencioso que com o passar do tempo enfraquece nosso dinheiro e erode nosso poder de compra nos tornando mais pobres. E vou te dar um dado, desde que a pandemia estourou em março de 2020, quando os bancos centrais jogaram as taxas de juros a zero, a inflação aumentou 15% em quatro anos.

Se você investir de forma inteligente, pode obter um lucro a longo prazo e tentar lutar contra a perda do poder de compra.
É verdade que até 2024, já realizaram grande parte da luta contra a inflação, reduzindo-a de 10% (que estava em 2022), para cerca de 3% ou 4%, onde os EUA parecem estar na liderança. No entanto, o capital desvalorizado, ninguém vai te devolver, por isso, uma maneira de recuperar o dinheiro perdido é investir em algumas das opções, que mostraremos mais adiante.

Crescimento do nosso patrimônio a longo prazo

Como acabei de comentar, o dinheiro que você tem agora vai se desvalorizar com o tempo. É importante investir para garantir que suas economias acompanhem a inflação. Investir na bolsa é uma excelente maneira de garantir que seu patrimônio aumente ao longo do tempo.

Além disso, não há nada mais satisfatório do que ver como pouco a pouco nosso patrimônio está crescendo ao longo do tempo. Dá uma sensação de segurança em si mesmo, de que estamos fazendo as coisas corretamente.

O problema das pensões (no Brasil)

Todos estamos cientes de que a taxa de natalidade está diminuindo, vivemos cada vez mais anos e há o problema do desemprego. Isso significa que há menos pessoas contribuindo para o sistema de pensões. Isso implica, e digo isso de forma suave, que as futuras pensões serão menores.

Além disso, devido à abundância da geração baby boom, provavelmente no futuro o número de pensionistas continuará aumentando e teremos cada vez menos mão de obra, a possibilidade de receber uma pensão digna será cada vez mais improvável. Por exemplo, há estimativas que já alertam que até 2050, o maior número de pessoas de uma mesma faixa etária, estará concentrado na faixa de entre 60 e 70 anos.

Por isso, não se trata mais de investir para alcançar a liberdade financeira (objetivo do qual também não devemos desistir), mas de ser capaz de gerar um colchão suficientemente grande que nos garanta uma pensão digna que complemente o que o Estado quiser nos remunerar, que, dito de forma suave, não se assemelhará de forma alguma à taxa de substituição das pensões atuais, serão muito mais baixas, depois de ter contribuído uma barbaridade.

Diversificar

É importante diversificar sua carteira de investimentos para evitar riscos desnecessários. Isso significa que você deve investir em vários setores e mercados diferentes para descorrelacionar os riscos de um único investimento falhar. O que seria não colocar todos os ovos na mesma cesta.

Além disso, é importante levar em conta os diferentes tipos de ativos de investimento que existem e escolher aqueles que melhor se adequam às suas necessidades e objetivos financeiros.

Justamente por isso, não se trata de escolher um único ativo dos que vamos apresentar a seguir, mas o combo correto de pelo menos três ou quatro deles.

Benefícios fiscais

Investir oferece aos investidores uma grande variedade de oportunidades para diversificar sua carteira de investimentos. Ações, títulos, commodities e fundos de investimento são alguns dos instrumentos financeiros que podem ser usados para diversificar uma carteira.

Além disso, investir também oferece aos investidores a possibilidade de aproveitar os benefícios fiscais oferecidos pelos mercados financeiros. Esses benefícios podem incluir reduções de impostos sobre os ganhos obtidos através do investimento em ações, bem como créditos fiscais e isenções para os investidores.

Onde investir meus primeiros 1.000 reais?

Uma vez que você tenha aprendido os conceitos básicos de investimento, é hora de começar a investir. O que posso fazer com apenas mil reais no mercado? Existe a possibilidade de obter lucro com um capital tão pequeno? Vamos ver as diferentes opções, para isso, iremos do menos arriscado ao mais volátil:

7 maneiras de investir 1.000 reais. De menor a maior risco, estas são as 6 + 1 maneiras de investir seus primeiros 1.000 reais:

• Depósitos bancários
• Letras do Tesouro
• Contas de saldo remuneradas
• Fundos Indexados ou ETFs
• Investir na bolsa
• Ouro ou Bitcoin
• Educação: Investir em si mesmo

Investir 1.000 reais em depósitos bancários ou contas remuneradas.

Quando se trata de depósitos bancários ou contas remuneradas, a principal vantagem é o fato de que são uma forma segura de investimento, já que o dinheiro sempre está assegurado, pelo menos, até 100.000€.

Além disso, os juros acumulam-se ao longo do tempo, o que permite obter um pequeno rendimento. No entanto, a principal desvantagem desta opção é que os juros não são muito altos, então não se obtém o mesmo rendimento de um investimento em ações.

Portanto, vamos considerar outras opções um pouco mais rentáveis.

Prós

✅ Forma segura de investimento

✅ Contato próximo com seus consultores

Contras

❌ Rentabilidade escassa

❌ O banco mal remunera contas de depósito ou salário

Investir 1.000 reais na compra de Letras do Tesouro ou renda fixa

Investir em Títulos do Tesouro Nacional é uma das opções mais seguras e acessíveis para o investidor brasileiro. Esses títulos são emitidos pelo governo brasileiro, o que significa que têm risco muito baixo de perda de capital e oferecem uma rentabilidade predeterminada no momento da compra. Além disso, os prazos de vencimento desses investimentos variam, permitindo que os investidores escolham o prazo que melhor atenda às suas necessidades de liquidez e objetivos financeiros.

Em 2024, a remuneração média dos títulos do Tesouro Direto, como as Letras do Tesouro Nacional (LTN), pode variar conforme as expectativas de inflação e a política de juros do Banco Central, sendo importante consultar as taxas atuais no momento do investimento.

Por outro lado, a renda fixa no Brasil, que inclui desde CDBs (Certificados de Depósito Bancário), LCIs (Letras de Crédito Imobiliário), LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio) até fundos de investimento em renda fixa, pode oferecer rentabilidades variadas. Esses investimentos podem apresentar retornos superiores aos títulos do Tesouro, dependendo do emissor, do prazo e do risco associado.

Prós

✅ Rentabilidade Garantida pelo Governo: Os Títulos do Tesouro Nacional são garantidos pelo governo, oferecendo uma opção de investimento segura.

✅ Investimento Inicial Acessível: Com apenas 1.000 Reais, é possível começar a investir, tornando essa opção acessível a uma ampla gama de investidores.

✅ Facilidade de Compra: Os títulos podem ser adquiridos facilmente através da plataforma do Tesouro Direto, com vencimentos que atendem a diferentes perfis de investidor.

✅ Diversidade de Prazos: Oferece opções de investimento com vencimentos variados, desde curto até longo prazo.

Contras

❌ Rentabilidade Relativa: Embora seguros, os títulos do Tesouro podem oferecer rentabilidades menores comparadas a outras opções de renda fixa, especialmente em cenários de alta taxa de juros.

❌ Liquidez: Embora o Tesouro Direto permita a venda antecipada dos títulos, a rentabilidade pode ser afetada dependendo do momento da venda.

❌ Imposto de Renda: Os rendimentos são sujeitos à incidência de Imposto de Renda, com alíquotas regressivas de acordo com o prazo de investimento.

Para investidores brasileiros, é essencial considerar o cenário econômico atual, incluindo taxas de juros, inflação e expectativas futuras, ao escolher entre investir em Títulos do Tesouro Nacional ou outras opções de renda fixa. A diversificação de investimentos pode ser uma estratégia prudente, equilibrando segurança e busca por rentabilidades mais atrativas.

Contas de saldo remuneradas

Como bem indicamos acima, a banca decidiu não entrar em nenhuma guerra de depósitos. No entanto, os que fizeram isso foram os corretores. E agora, muitos são os corretores que oferecem contas de saldo remuneradas, muitas delas próximas ou iguais a 4%.

Dessa forma, você só terá que depositar seu dinheiro na conta que criar, e sem fazer nada, mês a mês você verá como suas economias crescem. Além disso, a maioria desses corretores estão cobertos pelos fundos de garantia de depósitos de seus respectivos reguladores, então poderíamos garantir que seu capital estaria – até certo limite – coberto.

Além disso, esses corretores costumam calcular os juros diariamente, então seu dinheiro será remunerado até o dia em que você decidir retirar seu capital ou parte dele. Deixo você com três corretores com contas remuneradas muito generosas.

Interactive Brokers

A Interactive Brokers, uma corretora global, oferece uma conta que rende juros sobre saldos em caixa, aplicando taxas competitivas do mercado. Ideal para investidores que desejam manter liquidez com rendimento. A rentabilidade varia conforme as taxas de mercado, competitiva com padrões internacionais.

Conheça a nossa rview completa da corretora Interactive Brokers

NuConta do Nubank

A NuConta é a conta de pagamento do Nubank, uma das fintechs mais populares do Brasil. A conta oferece rendimento diário automático para o saldo depositado, com rentabilidade próxima ao CDI. Além disso, não há taxas de manutenção, e o recurso de liquidez imediata permite que o investidor acesse seu dinheiro a qualquer momento a rentabilidade é próxima a 100% do CDI.

Conheça a nossa rview completa da corretora NuInvest

Conta de Rendimento do BTG Pactual

O BTG Pactual, um dos maiores bancos de investimento da América Latina, oferece a Conta Rendimento, que é uma conta de investimentos com rentabilidade diária atrelada ao CDI. Os recursos depositados na conta rendem automaticamente, sem necessidade de alocação específica pelo investidor. A rentabilidade é competitiva, próxima a 100% do CDI.

Conheça a nossa rview completa da corretora BTG Pactual

Prós

✅ Corretores regulados e supervisionados por autoridades financeiras de primeiro nível.

✅ Tipos de juros próximos a 4%

✅ Juros pagáveis diariamente.

Contras

❌ Às vezes, esses produtos desencorajam o espírito investidor.

❌ Muitos corretores exigem um depósito inicial mínimo.

Investir 1.000 reais em fundos indexados ou ETFs

Os fundos indexados ou ETFs oferecem aos investidores algumas vantagens únicas. Por exemplo, são muito mais baratos que os fundos tradicionais. Isso significa que você pode obter uma exposição a uma variedade de ativos sem ter que pagar grandes quantidades de dinheiro para fazer isso. Além disso, a diversificação é uma característica chave desses fundos. Isso significa que os investidores não estão expostos aos riscos associados a uma única empresa, mas a toda uma indústria. Por último, os fundos indexados ou ETFs oferecem uma maior liquidez. Isso significa que os investidores podem comprar e vender facilmente seus investimentos sem ter que se preocupar com as flutuações do mercado.

As desvantagens mais importantes dos fundos indexados ou ETFs dependendo do momento temporal podem estar em um momento de declínio de mercado e talvez seja melhor se manter fora, como por exemplo a Inteligência Artificial ou a tecnologia, muito na moda no ano de 2022 mas com tendência de queda. Além disso, também estão expostos aos mesmos riscos que qualquer outro investimento, como o risco de mercado.

Considerando a diversificação, os ETFs que investem em commodities agrícolas são uma excelente opção. Por exemplo, investir em arroz através de ETFs pode ser uma estratégia eficaz, dado o papel crucial do arroz na dieta global e sua demanda contínua, lo que ofrece estabilidad y potencial de crecimiento a largo plazo.

Prós

✅ Baixas comissões

✅ Simples de entender

✅ Diversificação por índices, setores, países…

Contras

❌ Podem suportar grandes quedas se não for o momento

❌ Seu crescimento tende a ser mais lento

Investir 1.000 reais na bolsa através da compra de ações

Investir na bolsa, talvez seja a maneira mais famosa de rentabilizar nossas economias, devido ao tremendo potencial de alta. De fato, se olharmos para a história dos últimos 100 anos, poderíamos dizer que foi a maneira mais rentável de investir nossas economias.

Portanto, se você escolher as ações certas e tomar decisões inteligentes, poderá ver um retorno significativo sobre o seu investimento. Outro benefício é o potencial de crescimento a longo prazo com empresas sólidas e reconhecidas globalmente, como a Adidas, que conseguem se manter estáveis ao longo do tempo.

No entanto, a principal desvantagem é o risco de perda. Se você escolher mal as ações ou tomar decisões arriscadas, pode perder parte ou todo o seu investimento. E claro, também lembre-se de que não há garantia de lucro. Embora o mercado de ações seja um bom lugar para investir, não há como garantir o retorno do investimento.

Prós

✅ Alta rentabilidade potencial.

✅ Grande quantidade de alternativas; setores, países, moedas…

✅ Abundância de informação e formação gratuita (ou muito econômica) na Internet.

Contras

❌ Febre da bolsa, é complexo para o investidor médio movido por bolhas.

❌ Grande quantidade de esquemas financeiros que prometem retornos impossíveis.

👉 Neste caso, as oportunidades são tantas, que deixo você com um artigo que talvez possa interessar, especialmente, se você está pensando em começar a investir na bolsa: Os melhores corretores online de 2024

Investir 1.000 reais em ouro, prata, bitcoin… commodities

Investir em ouro ou prata e outras commodities pode ser uma excelente maneira de diversificar sua carteira, já que esses ativos nem sempre estão tão relacionados aos mercados financeiros tradicionais. Isso significa que se o mercado de ações está sob pressão, os preços dessas commodities podem continuar estáveis. Ou seja, investir nesses ativos pode ser uma excelente maneira de proteger seu patrimônio contra uma crise financeira.

E não apenas isso, se dermos uma olhada no ouro, que tradicionalmente tem sido considerado como um meio de reserva de valor do patrimônio, veremos que a longo prazo seu valor não fez nada além de subir, resultado precisamente da desvalorização contínua que as moedas fiduciárias como o dólar têm experimentado ao longo das décadas.

Por outro lado, investir em Bitcoin, também pode ser uma boa ideia a longo prazo, já que é verdade que costuma marcar ciclos expansivos e regressivos de alta volatilidade, ao longo de sua breve história – cerca de 15 anos -, só fez nada além de subir, marcando cada vez seu piso, muito mais alto que o anterior.

No entanto, nem tudo que reluz é ouro. Você deve entender que os preços de algumas commodities como Bitcoin e outras criptomoedas podem ser muito voláteis, o que significa que podem subir e descer rapidamente. Isso significa que você pode ganhar muito dinheiro em um curto período de tempo, mas também pode perder muito dinheiro se os preços se moverem contra você.

Prós

✅ Oferecem segurança.

✅ São mais independentes do mercado de ações.

✅ Comportamento inverso à inflação, especialmente o ouro.

✅ Em geral, uma boa alternativa

Contras

❌ Volatilidade em alguns dos produtos como Bitcoin.

❌ Exigem maior formação financeira.

Investir em formação financeira

Investir em formação é a melhor maneira de começar a investir, o problema é que às vezes encontrar bons locais de formação é como procurar uma agulha num palheiro já que a maioria tenta vender cursos caros com informações medíocres.

Não se trata apenas de ler livros sobre investimento em ações, o que por si só é uma opção bastante interessante, mas de ter uma abordagem mais global. Por exemplo, você pode complementar livros de finanças, com podcasts, revistas, newsletters, ou até mesmo vídeos no Youtube para se manter atualizado sobre a atualidade financeira. Atualmente, existem divulgadores, realmente bons e acessíveis.

E se o que você está procurando é algo mais profundo, você sempre pode fazer algum tipo de mestrado oficial em finanças, como o CFA.

Prós

✅ Para todos os públicos

✅ Grande quantidade de conteúdo para todos os níveis.

Contras

❌ Evite cursos privados que prometem a você liberdade financeira.

Dessa forma, e para que você possa começar a iniciar sua formação financeira, vou deixar dois artigos onde você encontrará tudo o que precisa para começar a investir com bom senso:
👉 Melhores livros para aprender a investir na bolsa
👉 Os melhores podcasts de finanças e economia

Em resumo, se você vai começar a investir, estude e cuide muito das diferentes opções que existem, e acima de tudo, não saia das 7 maneiras de investir seus primeiros 1.000 reais que demos neste artigo, pois embora algumas possam parecer chatas, quando estão começando, a opção mais sensata costuma ser a melhor opção possível.

FAQS: sobre investir 1.000 reais.

O que pode ser feito com 1.000 reais?

Muitas pessoas sonham em ter dinheiro, e uma das perguntas mais frequentes é “Como posso ganhar dinheiro?”. Infelizmente, a maioria das respostas para esta pergunta aponta para atalhos que geralmente não levam ao dinheiro de forma alguma.

É importante conhecer os prós e contras de fazer trading com uma quantidade relativamente pequena de capital. Em primeiro lugar, é importante entender que o trading na bolsa é um investimento de alto risco. Se não for feita uma pesquisa adequada, o resultado pode ser a falência financeira. Embora 1.000 reais não seja uma quantidade suficiente para alcançar a riqueza, também é muito para perdê-lo sem pensar duas vezes.

O mais sensato se você tem 1.000 reais, é investir em seu próprio desenvolvimento. Você pode investir em cursos de formação sobre finanças, etc. Isso permitirá que você obtenha conhecimentos e habilidades úteis que podem ajudá-lo a melhorar sua situação financeira a longo prazo.

Qual é a opção mais segura para investir 1.000 reais?

Os títulos do tesouro são uma forma segura de investimento, pois o governo garante os pagamentos. Isso significa que, ao contrário de outros investimentos, não há risco de os preços caírem e você perder seu dinheiro. Além disso, os títulos do tesouro oferecem um retorno fixo e pagamentos regulares.

Quanto se pode ganhar na bolsa com 1.000 reais?

É preciso levar em conta que o risco e o retorno andam de mãos dadas. Quanto maior o risco, maior será o potencial de ganhos, mas também é preciso estar preparado para aceitar possíveis perdas. Portanto, é importante que você considere cuidadosamente seus objetivos de investimento e sua tolerância ao risco antes de tomar uma decisão.

Como acabei de dizer, uma das formas mais seguras de investir 1.000 reais é comprar títulos do tesouro. Não importa se você investe 1.000 ou 1.000.000 de reais porque o que você pode ganhar é calculado como uma porcentagem. A média de ganhos em um bom ano pode variar entre 10 e 15%; ou seja, em um bom ano investindo mil reais você pode ganhar cerca de 150 reais.

Mas se eu fosse você, me formaria com alguém honesto e transparente. Esses mil reais podem se tornar a melhor compra da sua vida! 😁