Como receber dividendos todos os meses?
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Receber dividendos todos os meses é um dos objetivos mais buscados por quem investe na bolsa. Para isso, é preciso montar uma carteira de investimentos que combine empresas com calendários de pagamento distintos, garantindo um fluxo constante de renda passiva mensal ao longo do ano. Aqui você encontra quais empresas, ETFs e fundos distribuem dividendos mensalmente e como estruturar essa estratégia.
Pontos-chave
- Combinar empresas com calendários distintos garante dividendos em todos os meses do ano.
- REITs como Realty Income pagam mensalmente com histórico consistente de décadas.
- ETFs de distribuição simplificam a estratégia sem precisar selecionar ações individualmente.
- EUA, Reino Unido e Países Baixos oferecem regimes fiscais favoráveis para dividendos externos.
Filosofia de investimento em dividendos
A estratégia de investimento em dividendos consiste em destinar seu capital a ações de empresas que regularmente distribuem parte de seus lucros entre seus acionistas. Ao contrário de outras estratégias, o objetivo aqui é obter renda recorrente sem depender exclusivamente da valorização do valor das ações nem da venda de ativos.
Muitos investidores buscam construir uma carteira que gere dividendos mensais estáveis, quase como se recebessem um pagamento fixo mensal, semelhante a um aluguel imobiliário ou um salário. Para alcançar esse fluxo constante, combinam-se várias empresas com diferentes calendários de pagamento de dividendos.
Quais empresas pagam dividendos mensais?
No imenso mundo das empresas que pagam dividendos, existe um clube que paga a seus acionistas dividendos todos os meses.
Se falamos de empresas que pagam dividendos mensais, a primeira que vem à mente é o aristocrata do dividendo Realty Income. Esta REIT (Real Estate Investment Trust) tem um histórico impressionante em relação à constância e estabilidade de seus pagamentos.
"The Monthly Dividend Company"
- Nome: Realty Income
- Ticker: O
- ISIN: US7561091049
- País: Estados Unidos
- Dividendo mensal: US$ 0,2715 por ação, equivalente a US$ 3,258 anualizados
- Rentabilidade por dividendo: cerca de 5,8%
O aumento anunciado em setembro foi o 136º da história da companhia, segundo o comunicado da própria Realty Income. É esse histórico de elevações pequenas e repetidas, mais do que o tamanho do dividendo, que explica a reputação da ação entre quem vive de renda passiva.
Além de Realty Income, várias empresas americanas e canadenses oferecem pagamentos mensais, especialmente nos setores de bens imóveis (REITs) e serviços financeiros. A seguir, apresentamos uma lista atualizada de 20 empresas que distribuem dividendos mensais:
| País | Ação | Ticker | Rent. Dividendo |
|---|---|---|---|
| USA | AGNC Investment Corp. | AGNC | 15,87% |
| USA | Agree Realty Corp. | ADC | 5,44% |
| Canadá | Allied Properties REIT | AP | 10,60% |
| Brasil | Banco Bradesco | BBD | 1,77% |
| Canadá | Canadian NET REIT | NET | 7,14% |
| Canadá | CT REIT | CTR | 6,82% |
| USA | Ellington Financial | EFC | 14,05% |
| USA | EPR Properties | EPR | 8,54% |
| Canadá | First National | FN | 6,52% |
| USA | Gladstone Capital | GLAD | 9,59% |
| Canadá | Granite REIT | GRT | 4,57% |
| USA | Horizon Technology Finance | HRZN | 11,81% |
| Canadá | InterRent REIT | IIP | 3,18% |
| USA | LTC REIT | LTC | 7,24% |
| USA | Main Street Capital Corp. | MAIN | 6,11% |
| Canadá | Parkland Corp. | PKI | 3,20% |
| Canadá | Savaria Corp. | SIS | 3,05% |
| USA | SL Green Realty Corp. | SLG | 6,01% |
| USA | Stag Industrial | STAG | 4,28% |
| USA | Stellus Capital Management | SCM | 11,86% |
Como criar uma carteira de dividendos mensais
A diversificação é um pilar chave para construir uma carteira de investimentos focada em dividendos mensais, não apenas em relação ao número de empresas selecionadas, mas também nos setores e regiões a que pertencem.
Se você se limitar a escolher apenas empresas que distribuem dividendos mensais, sua carteira pode ficar muito concentrada nos setores de bens imobiliários (REITs) e financeiro, o que aumentaria o risco. A melhor estratégia é diversificar para outros setores, como consumo básico, tecnologia e energia, para obter estabilidade e crescimento.
Apresentamos como construir uma carteira diversificada de dividendos, com critérios claros para garantir rendimentos passivos mensais e minimizar riscos.
Critérios para criar uma carteira de dividendos
Estes são os critérios recomendados para construir uma carteira sólida:
- Diversificação setorial e geográfica.
- Máximo de 25 empresas para reduzir o risco não sistêmico. Estudos recentes confirmam que a partir de 20 empresas o risco se reduz significativamente.
- Incluir empresas com alta rentabilidade por dividendo, combinadas com outras de crescimento sustentado no dividendo.
- Priorizar empresas em países com retenção fiscal baixa ou nula para dividendos.
Exemplo de carteira diversificada de dividendos
Aqui mostramos um exemplo de carteira composta por 24 empresas cuidadosamente selecionadas para gerar pagamentos mensais de dividendos:
- 10 empresas dos Estados Unidos, o mercado mais consolidado em termos de políticas favoráveis para dividendos, com uma retenção na fonte de 15%.
- 6 empresas do Reino Unido, reconhecidas como boas pagadoras de ações europeias de dividendos e pela ausência de retenção na fonte (0%).
- 5 empresas dos Países Baixos, reconhecidos por sua baixa retenção de 15%.
- 3 empresas do Brasil, por sua fiscalidade previsível.
| País | Ação | Ticker | Rentabilidade dividendo | Pago |
|---|---|---|---|---|
| USA | Brown-Forman | BF | 1,90% | 1-4-7-10 |
| USA | Coca-Cola | KO | 3,40% | 1-4-7-10 |
| USA | Altria | MO | 9,80% | 1-4-7-10 |
| USA | Apple | AAPL | 0,32% | 2-5-8-11 |
| EUA | Colgate-Palmolive | CL | 2,40% | 2-5-8-11 |
| EUA | Air Products | APD | 3,15% | 2-5-8-11 |
| EUA | Microsoft | MSFT | 0,75% | 2-5-8-11 |
| EUA | Johnson & Johnson | JNJ | 3,35% | 3-6-9-12 |
| EUA | Aflac Inc. | AFL | 2,55% | 3-6-9-12 |
| EUA | McDonald's | MCD | 2,50% | 3-6-9-12 |
| Brasil | Petrobras | PETR4.SA | 7,50% | 1-4-7-10 |
| Brasil | Vale | VALE3.SA | 6,80% | 2-8 |
| Brasil | Ambev | ABEV3.SA | 4,50% | 3-9 |
| Reino Unido | Imperial Brands | IMB | 7,20% | 2-5-8-11 |
| Reino Unido | Rio Tinto | RIO | 6,50% | 3-6-9-12 |
| Reino Unido | British American Tobacco | BATS | 10,30% | 2-5-8-11 |
| Reino Unido | Unilever | ULVR | 4,00% | 3-6-9-12 |
| Reino Unido | Diageo | DGE | 2,90% | 4-10 |
| Reino Unido | Bunzl | BNZL | 2,35% | 1-7 |
| Países Baixos | Relx | RELX | 1,85% | 4-9 |
| Países Baixos | Ahold Delhaize | AD | 4,15% | 4-10 |
| Países Baixos | ASML Holding | ASML | 0,75% | 5-11 |
| Países Baixos | Nationale Nederlanden | NN | 7,60% | 5-8 |
| Países Baixos | Wolters Kluwer | WLSN | 1,50% | 5-8 |
Com tudo, este seria um exemplo de um planejamento anual de empresas que pagam dividendos mensais:
| Mês | Empresas |
|---|---|
| Janeiro | Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, Bunzl, Petrobras |
| Fevereiro | Colgate-Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, Vale |
| Março | Johnson & Johnson, Aflac, McDonald's, Unilever |
| Abril | Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, Diageo, Relx, Ahold Delhaize |
| Maio | Colgate-Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, ASML Holding, Nationale Nederlanden, Ambev, Wolters Kluwer |
| Junho | Johnson & Johnson, Aflac, McDonald's, Unilever, Vale |
| Julho | Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, Petrobras, Bunzl |
| Agosto | Colgate-Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, Ambev, Nationale Nederlanden, Wolters Kluwer |
| Setembro | Johnson & Johnson, Aflac, McDonald's, Unilever, Relx |
| Outubro | Brown-Forman, Coca-Cola, Altria, Ahold Delhaize, Diageo |
| Novembro | Colgate-Palmolive, British American Tobacco, Air Products, Microsoft, Apple, ASML Holding, Nationale Nederlanden |
| Dezembro | Johnson & Johnson, Aflac, McDonald's, Unilever, Vale |
Este planejamento anual assegura que, independentemente do mês, você sempre receberá algum pagamento de dividendos, alcançando um fluxo constante de renda. Para a parte brasileira da carteira, vale acompanhar as datas de corte no calendário de dividendos das ações brasileiras, porque o direito ao provento depende de ter a ação em custódia na data com. A combinação de empresas de diferentes setores e países oferece maior estabilidade e protege sua carteira de investimentos contra riscos específicos de cada mercado.
Fundos de investimento e ETFs que distribuem dividendos
Até agora, discutimos a seleção de empresas individuais para sua carteira. Mas, o que acontece se você preferir não escolher as empresas por conta própria e ainda assim quiser seguir uma estratégia de investimento em dividendos?
Nesse caso, você pode optar por fundos de investimento e ETFs que distribuem dividendos. Alguns desses fundos e ETFs até distribuem dividendos mensalmente.
Como um ETF ou um fundo de investimento paga dividendos?
O processo de distribuição de dividendos dentro de um fundo de investimento ou ETF (Exchange Traded Fund) é o seguinte: ambos incluem empresas que pagam dividendos, os quais se acumulam dentro do fundo. Posteriormente, o fundo ou ETF decide se distribui esses dividendos aos seus investidores.
Existem dois tipos de fundos de investimento ou ETFs de dividendos de acordo com a forma como gerenciam esses pagamentos:
- De distribuição: os dividendos são entregues diretamente aos investidores, que podem reinvesti-los ou utilizá-los para outros fins.
- De acumulação: os dividendos são reinvestidos automaticamente no fundo ou ETF, aumentando o efeito do juros compostos a longo prazo.
Para identificar se um fundo ou ETF distribui dividendos, consulte seu prospecto informativo. Normalmente, no final do nome do fundo você encontrará as letras D ou DIST (distribuição) ou A ou ACC (acumulação).
Quais ETFs pagam dividendos mensais?
A seguir, deixo uma lista com alguns ETFs que realizam pagamentos de dividendos mensais:
| ETFs | Frequência | Rentabilidade por dividendo |
|---|---|---|
| Pimco Corporate & Income Strategy Fund | Mensal | 9,91% |
| WisdomTree U.S. SmallCap Quality Dividend Growth Fund | Mensal | 3,24% |
| Global X SuperDividend REIT ETF | Mensal | 16,33% |
| iShares Preferred and Income Securities ETF (PFF) | Mensal | 6,26% |
| Vanguard Mortgage-Backed Securities ETF | Mensal | 2,41% |
Fundos de investimento que oferecem dividendos mensais
Embora não seja comum encontrar fundos de investimento que distribuam dividendos mensalmente, existem alguns que o fazem. Aqui está uma lista:
| Fundos | Frequência | Rentabilidade por dividendo |
|---|---|---|
| Baelo Dividendo Crescente | Mensal | 3,5% |
| Fidelity Global Dividend Fund | Trimestral | 6,53% |
| JP Morgan Global Dividend Fund | Trimestral | 3,02% |
| DWS Top Dividend LD | Anual | 4,5% |
Vale a pena investir em ações de dividendos mensais?
A estratégia de dividendos mensais funciona quando há disciplina na seleção e paciência para construir o portfólio ao longo do tempo. Combinar empresas de calendários distintos, ETFs de distribuição e ativos de países com tributação favorável, como Reino Unido (0% de retenção) e Países Baixos (15%), impacta diretamente o rendimento líquido recebido.
O mais importante é que a carteira seja diversificada o suficiente para não concentrar o risco em um único setor ou geografia. Com 20 a 25 empresas bem escolhidas, é possível estruturar um fluxo de renda passiva que cobre todos os meses do ano.
Perguntas Frequentes sobre dividendos mensais
Fontes consultadas:
- Realty Income, comunicados de aumento do dividendo mensal