Comparador de Corretoras
XP Investimentos vs BTG Pactual: qual a melhor corretora?
Índice
Ambas figuram entre as maiores plataformas de investimento do país, oferecendo uma gama ampla de produtos e serviços financeiros. Neste comparativo detalhado, vamos analisar ponto a ponto as duas corretoras, do portfólio de produtos oferecidos até custos, plataformas, atendimento, segurança e diferenciais, com foco especial no investidor de varejo.
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Dados atualizados 2026
A XP Investimentos ultrapassa 3,4 milhões de clientes ativos e mais de 10.000 agentes autônomos (AAIs) na rede em 2026. O BTG Pactual consolidou seu ecossistema com a Mynt (cripto), Empiricus, Vitreo, Kinvo e Banco PAN. Ambas zeradas em custódia. Corretagem XP: R$ 4,90/ordem swing (ou R$ 0 day trade RLP). BTG: tabela regressiva de R$ 4,50 a R$ 0,25/ordem por volume.
Produtos oferecidos pela XP e BTG
Uma corretora atrativa deve disponibilizar diversidade de produtos, permitindo ao investidor varejo montar uma carteira completa com opções de renda fixa e variável. Tanto XP quanto BTG Pactual se destacam pela variedade de ativos disponíveis em suas plataformas.
- Renda Variável: No segmento de renda variável, ambas corretoras permitem investir em ações listadas na B3, fundos imobiliários, ETFs e BDRs. Também oferecem acesso a fundos de investimento em diversas classes e previdência privada. Produtos mais sofisticados como mercado futuro, opções e operações a termo também estão disponíveis nas duas plataformas.
| Produto | XP Investimentos | BTG Pactual | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Tesouro Direto | Sim. Selic, IPCA+, prefixados. | Sim. Títulos públicos federais disponíveis. | |||
| CDB | Sim. CDBs de diversos bancos, incluindo Banco XP. Campanhas até 150% do CDI. | Sim. CDBs do Banco BTG e outros emissores, com taxas atrativas. | |||
| LCI/LCA | Sim. Isentas de IR, diferentes prazos e emissores. | Sim. LCI/LCA de diferentes prazos e emissores. | |||
| CRI/CRA, Debêntures | Sim. Sujeitos a perfil do investidor. | Sim. Renda fixa privada para diversificação. | |||
| COE (Estruturados) | Sim. Diversos emissores e temáticas. | Sim. Estruturados pelo BTG e terceiros. | |||
| Ações B3 | Sim. Home broker completo, mercado à vista e fracionário. | Sim. Acesso completo à B3. | |||
| Fundos Imobiliários | Sim. Corretagem zero para FIIs. | Sim. Corretagem zero para FIIs. | |||
| ETFs e BDRs | Sim. ETFs da B3 e internacionais via BDR. | Sim. ETFs e BDRs sem restrições. | |||
| Fundos de Invest. | Sim. Centenas de fundos de diversas gestoras. | Sim. Fundos BTG e de terceiros, inclusive exclusivos. | |||
| Previdência Privada | Sim. PGBL/VGBL de gestoras parceiras. | Sim. Previdência de diversas gestoras. | |||
| Criptomoedas | Não diretamente. XP encerrou a XTAGE em dez/2023. Exposição via fundos e ETFs (ex: Hashdex). | Sim — Mynt. Plataforma de cripto integrada ao app: Bitcoin, Ether, Cardano, Solana, Polkadot, stablecoins e mais de 40 criptoativos. Negociação 24/7. |
| Produto | XP Investimentos | BTG Pactual |
|---|---|---|
| Tesouro Direto | Sim. Selic, IPCA+, prefixados. | Sim. Títulos públicos federais disponíveis. |
| CDB | Sim. CDBs de diversos bancos, incluindo Banco XP. Campanhas até 150% do CDI. | Sim. CDBs do Banco BTG e outros emissores, com taxas atrativas. |
| LCI/LCA | Sim. Isentas de IR, diferentes prazos e emissores. | Sim. LCI/LCA de diferentes prazos e emissores. |
| CRI/CRA, Debêntures | Sim. Sujeitos a perfil do investidor. | Sim. Renda fixa privada para diversificação. |
| COE (Estruturados) | Sim. Diversos emissores e temáticas. | Sim. Estruturados pelo BTG e terceiros. |
| Ações B3 | Sim. Home broker completo, mercado à vista e fracionário. | Sim. Acesso completo à B3. |
| Fundos Imobiliários | Sim. Corretagem zero para FIIs. | Sim. Corretagem zero para FIIs. |
| ETFs e BDRs | Sim. ETFs da B3 e internacionais via BDR. | Sim. ETFs e BDRs sem restrições. |
| Fundos de Invest. | Sim. Centenas de fundos de diversas gestoras. | Sim. Fundos BTG e de terceiros, inclusive exclusivos. |
| Previdência Privada | Sim. PGBL/VGBL de gestoras parceiras. | Sim. Previdência de diversas gestoras. |
| Criptomoedas | Não diretamente. XP encerrou a XTAGE em dez/2023. Exposição via fundos e ETFs (ex: Hashdex). | Sim — Mynt. Plataforma de cripto integrada ao app: Bitcoin, Ether, Cardano, Solana, Polkadot, stablecoins e mais de 40 criptoativos. Negociação 24/7. |
Estrutura de custos: BTG Pactual vs XP Investimentos
Comparar a estrutura de custos é fundamental, pois taxas podem impactar significativamente a rentabilidade do investidor varejo.
👉 Como saber se uma corretora está regulamentada na CVM?
Corretagem
A XP Investimentos adota um modelo de corretagem fixa por ordem no home broker (autoatendimento), enquanto o BTG Pactual utiliza uma tabela regressiva.
| Corretora | Corretagem, Ações (Home Broker) | Observações | |||
|---|---|---|---|---|---|
| XP | R$ 4,90 por ordem (swing trade); R$ 2,90 (day trade sem RLP); R$ 0,00 (day trade com RLP). | FIIs: corretagem zero. Mini-contratos: R$ 0 via RLP, senão R$ 1,00 por minicontrato. Opções: R$ 8-12 (day trade) / R$ 18,90 (swing) por ordem. | |||
| BTG Pactual | R$ 4,50 por ordem (1 a 10 ordens/mês); R$ 4,00 (11-40); R$ 3,50 (41-75); R$ 1,20 (76-500); R$ 0,25 acima de 500 ordens. | Modelo regressivo: quanto mais operações, menor o custo unitário. Day trade com RLP: corretagem zero para ações e ETFs. FIIs, FI-Agro e futuros de Bitcoin: corretagem zero. |
| Corretora | Corretagem, Ações (Home Broker) | Observações |
|---|---|---|
| XP | R$ 4,90 por ordem (swing trade); R$ 2,90 (day trade sem RLP); R$ 0,00 (day trade com RLP). | FIIs: corretagem zero. Mini-contratos: R$ 0 via RLP, senão R$ 1,00 por minicontrato. Opções: R$ 8-12 (day trade) / R$ 18,90 (swing) por ordem. |
| BTG Pactual | R$ 4,50 por ordem (1 a 10 ordens/mês); R$ 4,00 (11-40); R$ 3,50 (41-75); R$ 1,20 (76-500); R$ 0,25 acima de 500 ordens. | Modelo regressivo: quanto mais operações, menor o custo unitário. Day trade com RLP: corretagem zero para ações e ETFs. FIIs, FI-Agro e futuros de Bitcoin: corretagem zero. |
Taxas de Custódia
Atualmente, nenhuma das duas corretoras cobra taxa de custódia tradicional em aplicações de renda variável ou renda fixa para investidores individuais. A XP zerou a custódia tanto de bolsa quanto de renda fixa e COEs. A taxa da XP para Tesouro Direto é 0%, repassando apenas a taxa obrigatória da B3 (0,20% a.a.). Da mesma forma, o BTG Pactual não cobra custódia em renda fixa, fundos ou variável.
👉 Quais são as taxas de corretagem mais comuns?
Taxas em Fundos de Investimento
Nem a XP nem o BTG cobram dos clientes taxa de ingresso, saída ou custódia pelos fundos de investimento distribuídos em suas plataformas. As únicas taxas dos fundos são aquelas próprias de cada fundo, definidas pela gestora; já embutidas na rentabilidade.
Spreads em Produtos de Renda Fixa
Tanto a XP quanto o BTG, por terem grande poder de distribuição, negociam com bancos emissores para disponibilizar seus títulos. Em geral, os títulos de renda fixa disponíveis nessas corretoras têm taxas competitivas, mas às vezes ligeiramente inferiores às oferecidas diretamente pelo banco emissor.
| Item | XP Investimentos | BTG Pactual | |||
|---|---|---|---|---|---|
| Custódia Ações/Fundos | Gratuita (0% ao ano) | Gratuita (0% ao ano) | |||
| Custódia Renda Fixa/Tesouro | Gratuita, apenas taxa B3 0,20% a.a. repassada. | Gratuita, apenas taxa B3 ~0,20% a.a. repassada. | |||
| Corretagem Ações (auto) | R$ 4,90/ordem swing; R$ 2,90 day trade (ou R$0 c/ RLP). | R$ 4,50 (1-10 ordens); até R$ 0,25 em alto volume. RLP day trade: R$0. | |||
| Corretagem FIIs | R$ 0, isenta para todos os clientes. | R$ 0, isenta também. | |||
| Taxa Plataforma Fundos | 0%, somente taxa do próprio fundo. | 0%, somente taxa do próprio fundo. | |||
| Outras Tarifas | TED de retirada gratuito; sem tarifa de conta digital. | TED de retirada gratuito; sem tarifa de manutenção de conta. |
| Item | XP Investimentos | BTG Pactual |
|---|---|---|
| Custódia Ações/Fundos | Gratuita (0% ao ano) | Gratuita (0% ao ano) |
| Custódia Renda Fixa/Tesouro | Gratuita, apenas taxa B3 0,20% a.a. repassada. | Gratuita, apenas taxa B3 ~0,20% a.a. repassada. |
| Corretagem Ações (auto) | R$ 4,90/ordem swing; R$ 2,90 day trade (ou R$0 c/ RLP). | R$ 4,50 (1-10 ordens); até R$ 0,25 em alto volume. RLP day trade: R$0. |
| Corretagem FIIs | R$ 0, isenta para todos os clientes. | R$ 0, isenta também. |
| Taxa Plataforma Fundos | 0%, somente taxa do próprio fundo. | 0%, somente taxa do próprio fundo. |
| Outras Tarifas | TED de retirada gratuito; sem tarifa de conta digital. | TED de retirada gratuito; sem tarifa de manutenção de conta. |
Plataformas e ferramentas oferecidas pela XP e BTG
Plataforma Web (Home Broker)
Tanto a XP quanto o BTG oferecem home brokers modernos, estáveis e com recursos completos. No XP Investimentos, o home broker web permite acompanhar cotações em tempo real, inserir ordens, acessar book de ofertas, notícias e extratos. A interface pode parecer carregada de informações para um usuário totalmente iniciante, dado o vasto leque de produtos. Já o BTG Pactual é frequentemente elogiado pela interface limpa e de fácil navegação.
Aplicativos móveis da BTG e XP
O App XP foi redesenhado recentemente para ficar mais fácil de usar, personalizado e eficiente — permite gerenciamento completo da conta em tempo real. O App BTG Pactual Investimentos integra também funcionalidades de banco digital (conta BTG+), oferecendo investimentos e cartão em um só lugar. Em termos de usabilidade, ambos os apps são bem avaliados, com velocidade e estabilidade. O BTG tende a ter uma experiência unificada por ser banco múltiplo.
Ferramentas de análise e pesquisa
A XP Investimentos possui a área XP Research, com relatórios diários, carteiras recomendadas e análises de ações, fundos e economia. Oferece também simuladores e ferramentas educacionais interativas. O BTG Pactual fornece relatórios e boletins produzidos pela equipe econômica e de research do banco, cobrindo desde o mercado local até estudos setoriais e recomendações de alocação. Ambas permitem conexões via plataformas profissionais para traders avançados.
Facilidade de uso para iniciantes
Ambas têm investido para melhorar a experiência do usuário. A XP direciona o cliente desde o onboarding para definir seu perfil de investidor e oferece material educativo. O BTG possui seção de ajuda e conta demo para treinamento. A XP conta com assessores de investimento (AAIs) em todo o Brasil que podem ajudar novos clientes.
XP Investimentos vs BTG Pactual: atendimento ao cliente
A XP Investimentos disponibiliza atendimento via chat online 24 horas, WhatsApp, central telefônica e e-mail, além de Ouvidoria. Já o BTG Pactual orgulha-se de oferecer atendimento 24 horas por dia, 7 dias por semana via chat no app, telefone e e-mail.
Segurança e regulação na XP e BTG
Regulação e autorizações
Ambas as corretoras são regulamentadas pela CVM e pelo Banco Central do Brasil. Os ativos ficam custodiados na B3 em nome do CPF do investidor — não no patrimônio da corretora. O BTG Pactual tem grau de investimento por agências como Fitch e S&P.
Garantias do FGC
Produtos como CDBs, LCIs e LCAs emitidos por bancos e distribuídos via XP ou BTG têm cobertura do Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até R$ 250.000 por CPF por instituição emissora (não pela corretora distribuidora). O limite global é de R$ 1.000.000 por CPF a cada 4 anos.
Diferenciais entre BTG e XP
Conteúdo Educacional
A XP Investimentos possui um dos maiores portais de educação financeira do Brasil, com artigos, vídeos, cursos e eventos presenciais (XP Summit). O BTG Pactual tem conteúdo educativo integrado ao app e ao site, mais focado em análise e insights de mercado do que em educação financeira básica.
Relatórios e Análises de Investimento
O BTG Pactual leva vantagem em profundidade de research institucional — herança do maior banco de investimentos da América Latina. A XP compensa com volume e diversidade de conteúdo educacional e carteiras temáticas acessíveis ao investidor de varejo.