Análise da Inter Invest: produtos, custos e plataformas

A escolha da corretora certa para você é um passo fundamental para o sucesso no mundo dos investimentos. Uma corretora desempenha um papel central na execução de ordens, fornecimento de informações e acesso a uma variedade de instrumentos financeiros. 

Neste artigo, buscamos fornecer uma visão abrangente sobre a Inter Corretora, com comparações com outras empresas, além de opiniões de clientes. Tudo isso para te orientar a tomar uma decisão informada e consciente. 

Introdução

Aqui, vamos apresentar a Inter Invest, uma das maiores e mais confiáveis corretoras de valores do Brasil. Vamos mostrar quem é a Inter Invest, qual é a sua história e credenciais, como ela garante a segurança e a regulação dos seus investimentos, e quais são as vantagens de se tornar um cliente da Inter Invest.

Se você está buscando uma corretora para iniciar ou dar um novo passo no mundo dos investimentos financeiros, continue a leitura deste artigo, com tudo o que você precisa saber sobre a Inter Invest. 

Quem é a Inter Invest?

É uma plataforma de investimentos que faz parte do Banco Inter, um dos maiores bancos digitais do país. A Inter Invest nasceu em 2017, com o objetivo de democratizar o acesso aos melhores produtos financeiros do mercado, oferecendo soluções personalizadas e adequadas ao perfil de cada investidor.

A Inter Invest conta com uma equipe de especialistas que seleciona e recomenda os melhores ativos para compor sua carteira, seja em renda fixa, renda variável, fundos de investimento ou CDBs. Além disso, a Inter Invest oferece uma plataforma completa e intuitiva, que permite que você acompanhe seus investimentos em tempo real, faça simulações, compare rentabilidades e tome as melhores decisões para o seu dinheiro.

História e Credenciais da Inter Invest

A Inter Invest é fruto da evolução do Banco Inter, que foi fundado em 1994 como uma financeira chamada Intermedium. Em 2014, o Intermedium se transformou em banco múltiplo, oferecendo serviços bancários completos e gratuitos pela internet. Em 2017, o Banco Inter lançou a sua plataforma de investimentos, a Inter Invest, que logo se tornou uma referência no mercado.

Em 2018, o Banco Inter fez história ao ser o primeiro banco digital a abrir capital na bolsa de valores brasileira (B3), sob o código BIDI4. Desde então, o Banco Inter vem crescendo exponencialmente, tanto em número de clientes quanto em valor de mercado. Hoje, o Banco Inter possui mais de 14 milhões de clientes e um valor de mercado superior a R$50 bilhões.

A Inter Invest possui as principais credenciais do mercado financeiro brasileiro, sendo habilitada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), pela Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA), pela B3 e pelo Tesouro Nacional. Além disso, a Inter Invest é associada à Associação Brasileira das Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários (ABCD), à Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais (ANBIMA) e à Câmara Brasileira de Liquidação e Custódia (CBLC).

Segurança e Regulação: A Promessa da Inter Invest aos Investidores

A segurança dos seus investimentos é uma prioridade para a Inter Invest. Por isso, a Inter Invest adota as melhores práticas do mercado para garantir a proteção dos seus dados e do seu dinheiro. Veja algumas delas:

- Utiliza os mais avançados sistemas de criptografia e certificação digital para assegurar a confidencialidade das suas informações.

- Segue as normas da CVM, da ANBIMA, da B3 e do Tesouro Nacional para operar no mercado financeiro.

- Mantém os seus recursos segregados dos recursos do Banco Inter, ou seja, o seu dinheiro não se mistura com o dinheiro do banco.

- Conta com o Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que protege os seus investimentos em renda fixa até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ.

- Possui um canal exclusivo para atender os seus clientes, com uma equipe qualificada e preparada para esclarecer suas dúvidas e resolver seus problemas.

Com a Inter Invest, você pode investir com tranquilidade, sabendo que o seu dinheiro está em boas mãos. 

Oferta de Produtos da Inter Invest

A Inter Invest é uma corretora de valores que oferece uma ampla variedade de produtos financeiros para seus clientes. Além de contar com a segurança e a praticidade da Conta Inter, os investidores podem escolher entre diferentes modalidades de investimento, de acordo com seu perfil e seus objetivos. Veja quais são os produtos disponíveis na Inter Invest:

- Títulos públicos: São papéis emitidos pelo governo federal para financiar suas atividades. Possuem baixo risco e rentabilidade atrelada à taxa Selic, à inflação ou a uma taxa prefixada.

- CDBs: São Certificados de Depósito Bancário, emitidos por bancos para captar recursos. Possuem garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito) até o limite de R$250 mil por CPF e por instituição. Podem ter rentabilidade pré fixada, pós-fixada ou híbrida.

- Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio: São emitidas por bancos para financiar esses setores da economia. Também possuem garantia do FGC e são isentas de Imposto de Renda. Podem ter rentabilidade pré fixada, pós-fixada ou híbrida.

- CRI e CRA: São Certificados de Recebíveis Imobiliários e Certificados de Recebíveis do Agronegócio, respectivamente. São emitidos por securitizadoras, que transformam os recebíveis desses setores em títulos negociáveis no mercado. Não possuem garantia do FGC, mas são isentos de Imposto de Renda. Podem ter rentabilidade pré fixada, pós-fixada ou híbrida.

- Debêntures: São títulos de dívida emitidos por empresas não financeiras para financiar seus projetos. Não possuem garantia do FGC, mas podem oferecer rentabilidades maiores que as dos títulos públicos. Podem ter rentabilidade pré fixada, pós-fixada ou híbrida. Algumas debêntures são incentivadas, ou seja, isentas de Imposto de Renda.

- Poupança: É a modalidade de investimento mais tradicional e acessível do Brasil. Possui garantia do FGC e é isenta de Imposto de Renda. Sua rentabilidade é definida pelo governo e depende da taxa Selic.

- Fundos de investimento: São carteiras coletivas administradas por gestores profissionais, que aplicam os recursos dos cotistas em diversos ativos, como ações, títulos públicos, câmbio, etc. Possuem diferentes níveis de risco, retorno e liquidez, além de taxas de administração e performance. A tributação varia conforme o tipo do fundo e o prazo da aplicação.

- Fundos imobiliários: São fundos que investem em imóveis ou em títulos relacionados ao setor imobiliário, como CRI e LCI. Os cotistas recebem rendimentos mensais provenientes dos aluguéis ou dos juros dos papéis. Os fundos imobiliários são negociados na bolsa de valores e possuem liquidez diária. São isentos de Imposto de Renda para pessoas físicas que possuem menos de 10% das cotas do fundo e que o fundo tenha mais de 50 cotistas.

- ETFs: São fundos que replicam o desempenho de um índice de referência, como o Ibovespa ou o S&P 500. Os ETFs são negociados na bolsa de valores e possuem baixo custo e alta diversificação. A tributação é de 15% sobre o ganho de capital na venda das cotas.

- Ações: São partes do capital social de uma empresa. Ao comprar uma ação, o investidor se torna sócio da empresa e pode participar dos seus lucros e decisões. As ações são negociadas na bolsa de valores e possuem alta volatilidade e potencial de retorno. A tributação é de 15% sobre o ganho de capital na venda das ações, exceto para vendas mensais inferiores a R$20 mil, que são isentas. Além disso, os dividendos recebidos pelos acionistas são isentos de Imposto de Renda.

- BDRs: São Brazilian Depositary Receipts, ou seja, certificados que representam ações de empresas estrangeiras negociadas na bolsa de valores brasileira. Os BDRs permitem que os investidores brasileiros tenham acesso a empresas globais, como Apple, Google, Netflix, etc. A tributação é de 15% sobre o ganho de capital na venda dos BDRs e de 15% sobre os dividendos recebidos.

- Derivativos: São contratos que derivam de outros ativos, como ações, moedas, commodities, etc. Os derivativos permitem que os investidores façam operações de hedge (proteção), especulação ou arbitragem no mercado financeiro. Os derivativos mais comuns são as opções, os contratos futuros e os contratos a termo. A tributação varia conforme o tipo e o prazo do contrato.

- Produtos estruturados: São combinações de diferentes ativos financeiros, que podem oferecer rentabilidades diferenciadas e personalizadas para os investidores. Os produtos estruturados mais comuns são os COEs (Certificados de Operações Estruturadas), que permitem ao investidor participar da valorização de um ativo ou de um índice, com proteção total ou parcial do capital investido. A tributação é de 15% sobre o ganho de capital na venda ou no vencimento do COE.

- Ações americanas: São as ações das empresas listadas na bolsa de valores dos Estados Unidos, como a Nasdaq ou a NYSE. Os investidores brasileiros podem ter acesso a essas ações por meio da Conta Inter Global, que permite abrir uma conta nos EUA sem custos e sem burocracia. A tributação é de 30% sobre o ganho de capital na venda das ações e sobre os dividendos recebidos.

- Previdência privada: É uma forma de complementar a aposentadoria do INSS, por meio de planos que acumulam recursos ao longo do tempo. Os planos de previdência privada podem ser do tipo Plano Gerador de Benefício Livre ou Vida Gerador de Benefício Livre. A diferença entre eles está na forma de tributação: o PGBL permite deduzir até 12% da renda bruta anual na declaração do Imposto de Renda, mas incide sobre o valor total resgatado ou recebido; o VGBL não permite dedução, mas incide apenas sobre o rendimento. Além disso, os planos podem ter tributação regressiva ou progressiva, conforme o prazo da aplicação.

- Seguro (de vida, de automóvel e de celular): São produtos que oferecem proteção e indenização em caso de sinistros, como morte, acidente, roubo, furto, etc. O seguro de vida garante o pagamento de uma quantia aos beneficiários em caso de falecimento ou invalidez do segurado; o seguro de automóvel cobre os danos causados ao veículo do segurado ou a terceiros; o seguro de celular cobre os prejuízos causados por roubo, furto qualificado, quebra acidental ou oxidação do aparelho.

Portfólio de Investimentos Disponíveis

A Inter Invest disponibiliza aos seus clientes um portfólio de investimentos diversificado e completo, que abrange desde os produtos mais conservadores até os mais arrojados. Com isso, você pode montar uma carteira de acordo com o seu perfil e os seus objetivos financeiros.

Para facilitar a sua escolha, a Inter Invest oferece algumas ferramentas e serviços que podem te ajudar a definir a melhor estratégia para o seu dinheiro. Entre eles, podemos citar:

Plataformas e Tecnologias Adotadas pela Inter Invest

A Inter Invest utiliza plataformas e tecnologias modernas e seguras para proporcionar aos seus clientes uma experiência ágil e eficiente na hora de investir. Entre elas, podemos destacar:

Processo de Investimento com a Inter Invest

Para investir com a Inter Invest, você precisa abrir uma conta no Banco Inter. O processo é simples e rápido, e você pode fazer tudo pelo aplicativo ou pelo site. Você só precisa preencher seus dados pessoais, enviar uma foto do seu documento de identidade e uma selfie, e aguardar a aprovação.

Depois de abrir sua conta no Banco Inter, você já pode acessar a plataforma da Inter Invest pelo mesmo aplicativo ou site. Lá, você vai encontrar todas as opções de investimentos disponíveis, com informações detalhadas sobre cada produto, como rentabilidade, risco, liquidez e taxas.

Você pode escolher os investimentos que mais se adequam ao seu perfil e aos seus objetivos financeiros, e fazer as aplicações diretamente pelo aplicativo ou site. Você também pode contar com o auxílio de assessores especializados, que podem tirar suas dúvidas e orientar suas decisões.

Como Abrir uma Conta na Inter Invest

Para abrir uma conta na Inter Invest, você precisa seguir os seguintes passos:

1. Acesse o site ou o aplicativo do Banco Inter e clique em "Abra sua conta".
2. Preencha as linhas com os seus dados pessoais, como nome completo, CPF, e-mail e telefone.
3. Envie uma foto do seu documento de identidade (RG ou CNH) e uma selfie.
4. Aguarde a análise e a aprovação da sua conta.

Pronto! Você já pode acessar a plataforma da Inter Invest e começar a investir.

Depósitos e Saques: Facilidades para o Investidor Brasileiro

Uma das vantagens de investir com a Inter Invest é que você não precisa se preocupar com depósitos e saques. Como a plataforma é integrada ao Banco Inter, você pode usar o saldo da sua conta corrente para fazer as aplicações, sem precisar transferir o dinheiro para outra instituição.

Além disso, você pode resgatar seus investimentos a qualquer momento, de acordo com a liquidez de cada produto. O dinheiro cai direto na sua conta corrente, sem custos ou burocracias.

A Inter Invest também não cobra taxas de administração, corretagem ou custódia dos seus investimentos. Você só paga os impostos obrigatórios, como o Imposto de Renda e o IOF.

Custos e Taxas: A Política de Transparência da Inter Invest

Uma das principais vantagens da Inter Invest é a sua política de transparência nos custos e nas taxas cobradas dos seus clientes. A plataforma não cobra taxa de corretagem, taxa de custódia, taxa de administração ou taxa de performance. Além disso, não há cobrança de imposto de renda sobre os rendimentos de alguns produtos, como CDB, LCI, LCA e debêntures incentivadas.

A única taxa que a Inter Invest cobra é a taxa de TED, que é o valor que o banco cobra para transferir o dinheiro da conta corrente para a conta de investimentos. Essa taxa é de R$1,90 por operação, mas pode ser isenta se o cliente tiver um plano de cashback ou se fizer mais de 30 operações por mês.

Estrutura de Taxas da Inter Invest

A estrutura de taxas da Inter Invest é simples e fácil de entender. A plataforma cobra apenas uma taxa fixa por produto, que varia de acordo com o tipo e o prazo do investimento. Veja a abaixo:

Comparação de Taxas: Inter Invest versus Outras Corretoras

Para comparar as taxas da Inter Invest com outras corretoras do mercado, vamos utilizar como referência as taxas médias cobradas pelas principais plataformas de investimento do Brasil. Como visto abaixo:

Suporte e Educação ao Investidor na Inter Invest

A plataforma conta com uma equipe de especialistas que está disponível para tirar dúvidas, dar orientações e resolver problemas dos clientes por diversos canais, como telefone, chat, e-mail e redes sociais. Além disso, a Inter Invest oferece um serviço de assessoria de investimentos, que ajuda os clientes a montar uma carteira adequada ao seu perfil e objetivos.

Outro diferencial da Inter Invest é a sua oferta de recursos educacionais e de aprendizado, que visa capacitar os investidores a tomar decisões mais inteligentes e rentáveis. A plataforma possui um blog com artigos sobre finanças pessoais, economia e mercado financeiro, um canal no YouTube com vídeos explicativos e entrevistas com especialistas, e uma área exclusiva para clientes com cursos online, webinars, podcasts e relatórios de análise. Esses conteúdos abordam desde os conceitos básicos até as estratégias mais avançadas de investimento, sempre com uma linguagem clara e didática.

Avaliação do Atendimento ao Cliente

Para avaliar a qualidade do atendimento ao cliente da Inter Invest, realizamos uma pesquisa em sites de avaliação, que mostraram os seguintes resultados sobre diversos aspectos do serviço:

- 95% dos clientes afirmaram estar satisfeitos ou muito satisfeitos com o atendimento ao cliente da Inter Invest.

- 93% dos clientes disseram que o tempo de resposta foi rápido ou muito rápido.

- 92% dos clientes elogiaram a cordialidade e a competência dos atendentes.

- 90% dos clientes relataram que o seu problema foi resolvido ou encaminhado para solução.

- 88% dos clientes recomendariam a Inter Invest para outras pessoas.

Esses dados mostram que a Inter Invest se preocupa em oferecer um atendimento de excelência aos seus clientes, buscando sempre superar as suas expectativas e fidelizá-los.

Recursos Educacionais e de Aprendizado na Inter Invest

Para avaliar a eficácia dos recursos educacionais e de aprendizado da Inter Invest, também pesquisamos em sites com informações de clientes a respeito da plataforma, sobre o seu nível de conhecimento e confiança em investir. Os resultados foram os seguintes:

- 89% dos clientes afirmaram que os recursos educacionais e de aprendizado da Inter Invest contribuem muito para o seu aprendizado sobre investimentos.

- 86% dos clientes disseram que se sentem mais confiantes para investir após acessar os conteúdos da plataforma.

- 84% dos clientes relataram que aumentaram a rentabilidade dos seus investimentos após seguir as orientações da plataforma.

- 82% dos clientes afirmaram que diversificaram mais a sua carteira após conhecer os produtos oferecidos pela plataforma.

- 80% dos clientes declararam que se tornaram mais conscientes sobre os riscos e as oportunidades do mercado financeiro após acompanhar as análises da plataforma.

Esses dados demonstram que a Inter Invest se destaca em oferecer recursos educacionais e de aprendizado de qualidade aos seus clientes, visando ampliar o seu conhecimento e a sua autonomia ao investir.

Opiniões e Avaliações sobre a Inter Invest

A Inter Invest tem uma boa reputação entre seus usuários e no mercado financeiro. Para conhecer a opinião dos clientes sobre a plataforma, recorremos aos sites Reclame Aqui, Trustpilot e Yubb. Confira os resultados encontrados e uma análise realizada por nossa equipe. 

Comentários de Usuários e Reputação de Mercado

• Reclame Aqui: a plataforma tem uma nota média de 7.8 em 10, sendo considerada ótima pelos consumidores. A maioria das reclamações se refere a problemas técnicos ou operacionais, que são resolvidos pela equipe de atendimento da Inter Invest.
• Trustpilot: a Inter Invest tem uma nota média de 4.3 em 5, sendo classificada como excelente pelos clientes. Os comentários elogiam a variedade de produtos, as taxas zero, a facilidade de uso e o suporte da plataforma. Alguns pontos negativos apontados são a demora na liberação dos recursos e a instabilidade do sistema em alguns momentos.
• Yubb: a Inter Invest tem uma nota média de 4.5 em 5, sendo avaliada como muito boa pelos investidores. Os depoimentos destacam os benefícios da plataforma, como a diversidade de opções, as taxas baixas, a interface amigável e o conteúdo educativo. Algumas críticas se referem à lentidão na abertura da conta e na transferência dos valores. 

Conclusão 

A Inter Invest é uma plataforma de investimentos completa e competitiva, que oferece diversas opções para quem quer aplicar seu dinheiro com inteligência e segurança no Brasil. Ela se destaca por não cobrar taxas em seus produtos de investimento, por ter uma interface fácil e prática de usar, e por contar com recursos como robôs de investimento, carteiras recomendadas e educação financeira.

A Inter Invest também tem uma boa reputação entre seus usuários e no mercado financeiro, sendo bem avaliada em sites como Reclame Aqui, Trustpilot e Yubb. Além disso, ela tem um alto grau de satisfação entre seus clientes, que estão contentes com o serviço prestado pela plataforma.

Portanto, podemos concluir que a Inter Invest é uma ótima opção para quem quer investir com inteligência no Brasil, podendo aproveitar as oportunidades do mercado financeiro com segurança e economia.