Descubra o que é e como funciona o KYC

O mundo das criptomoedas é frequentemente atribuído a um "manto de escuridão " ligado ao anonimato e à privacidade das transações. No entanto, nem sempre é esse o caso .

Especialmente ao usar plataformas que exigem KYC, como exchanges de criptomoedas , os usuários são identificáveis e devem responder por suas ações. Essa identificação , por sua vez, tem várias vantagens.

O que é KYC em exchanges de criptomoedas ?

KYC significa "Know Your Customer" (em inglês , "Know Your Customer") . É um processo realizado em trocas de criptomoedas e outros serviços financeiros para verificar a identidade de seus usuários.

KYC implica que o usuário deve fornecer informações pessoais e documentação de identificação para que a bolsa possa verificar sua identidade e cumprir os regulamentos financeiros e de segurança do país correspondente .

O principal objetivo do KYC é prevenir a lavagem de dinheiro, o financiamento do terrorismo e outras atividades ilegais no campo financeiro . Além disso , também pode ajudar a proteger os usuários, garantindo que suas informações pessoais e financeiras estejam seguras e protegidas contra fraude e roubo de identidade.

Regulamentos e leis que exigem KYC em exchanges de criptomoedas

KYC em trocas de criptomoedas variam dependendo do país e da jurisdição em que a empresa está localizada.

Fonte da imagem: Suporte Huobi https://www.huobi.com/support/en-us/detail/900002016523

No cenário internacional , a Recomendação número 16 do Financial Action Task Force (GAFI), organização intergovernamental encarregada de desenvolver políticas para combater a lavagem de dinheiro e o financiamento do terrorismo, estabelece padrões internacionais para implementação de KYC em exchanges de criptomoedas e outras relacionadas a criptomoedas provedores de serviço.

Nos Estados Unidos, existem várias leis que exigem que as exchanges de criptomoedas cumpram os requisitos KYC. De uma forma ou de outra, isso é determinado no Bank Secrecy Act (BSA) e no Know Your Customer Act (KYC).

A Lei de Sigilo Bancário exige que as exchanges de criptomoedas arquivem relatórios de transações suspeitas e mantenham registros de transações e clientes. Além disso , o Know Your Customer Act exige que as exchanges de criptomoedas identifiquem seus clientes e verifiquem sua identidade antes de permitir que eles façam transações .

Na União Europeia ( UE), a diretiva da UE sobre a prevenção da lavagem de dinheiro exige que as trocas de criptomoedas cumpram os requisitos KYC. Além disso , as leis nacionais de cada país da UE podem estabelecer requisitos adicionais para este tipo de empresa .

Importância do KYC para exchanges de criptomoedas

O KYC é uma medida importante para as trocas de criptomoedas porque permite que cumpram os requisitos regulamentares e legais. Além disso , é uma forma de garantir a segurança do dinheiro de seus clientes e prevenir operações relacionadas a atividades ilícitas.

identificação e verificação do usuário , as exchanges podem garantir que apenas pessoas reais e autorizadas tenham acesso a contas e fundos . Também permite que eles rastreiem transações e identifiquem padrões suspeitos de atividade.

Por que as trocas de criptomoedas exigem KYC ?

Conforme explicado acima, as exchanges de criptomoedas exigem que a KYC cumpra os regulamentos e leis relacionados à prevenção de lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo .

Isso ocorre porque as criptomoedas são consideradas uma forma de ativos financeiros que podem ser usados para atividades ilegais . De qualquer forma, estudos recentes garantem que o dinheiro fiduciário continua sendo o meio mais utilizado para esse tipo de transação ilegal.

Para regular as operações no mundo digital , governos e reguladores financeiros implementaram requisitos KYC para identificar clientes de exchanges de criptomoedas e verificar sua identidade. Isso, por sua vez, pode ajudar a melhorar a reputação e a confiança da comunidade na bolsa , demonstrando seu compromisso com a transparência e a segurança financeira.

Benefícios KYC para exchanges de criptomoedas

Os principais benefícios do KYC para exchanges de criptomoedas são:

· Conformidade legal: KYC é um requisito legal para trocas de criptomoedas em muitos países . Ao cumpri-las, evitam sanções e multas.

· Redução de risco : Este processo de identificação e verificação ajuda as bolsas de criptomoedas a avaliar o risco associado a cada cliente. Assim , torna-se mais viável para as empresas detectar e prevenir operações fraudulentas e reduzir o risco de perdas financeiras .

· Proteção do usuário : KYC também protege os usuários garantindo que seus dados pessoais e financeiros sejam verificados e protegidos . Isso evita fraudes e roubo de identidade e ajuda a proteger os clientes contra possíveis golpes.

Melhoria da reputação : a implementação de procedimentos KYC pode ajudar as exchanges de criptomoedas a construir e manter uma boa reputação no setor , vital para atrair novos clientes e melhorar a fidelidade dos existentes.

· Maior segurança: a verificação da identidade do usuário pode melhorar a segurança da conta, evitando o acesso não autorizado e a perda de fundos .

Riscos e ameaças que o KYC ajuda a mitigar

Nas linhas anteriores deste artigo , descrevemos várias das ameaças que o KYC tenta resolver ou, pelo menos, reduzir. A seguir , vamos resumir os principais:

· Lavagem de dinheiro: é realizada por meio da verificação da identidade e origem dos recursos dos clientes. Dessa forma, reduz-se a possibilidade de criminosos usarem exchanges de criptomoedas para lavar dinheiro obtido ilegalmente.

· Financiamento do terrorismo: KYC pode ajudar a prevenir o financiamento do terrorismo identificando clientes suspeitos ou atividades incomuns. Ao observar esses pontos, grupos terroristas podem ser impedidos de obter fundos por meio de trocas de criptomoedas .

· Fraude: ao verificar a identidade e autenticidade das informações fornecidas pelos clientes, ajudamos a prevenir casos de fraude. Isso evita que golpistas usem identidades falsas para abrir contas e realizar transações fraudulentas.

Da mesma forma, este procedimento ajuda a bolsa a evitar problemas como sanções, vazamento de informações e perda de reputação , problemas que foram desenvolvidos com mais detalhes nos pontos anteriores.

Quais informações são solicitadas durante o processo KYC ?

Durante o processo KYC, as empresas do setor de criptomoedas costumam solicitar informações pessoais e financeiras de seus clientes para verificar sua identidade e avaliar o risco de suas operações na plataforma. Isso pode incluir informações como nome completo , data de nascimento, endereço , número de telefone , endereço de e-mail , número de identificação , informações de emprego , informações de emprego , renda e dados bancários .

Além disso , as empresas em questão podem exigir que os clientes forneçam fotos ou imagens digitalizadas de documentos oficiais de identidade , como carteira de motorista, passaporte ou carteira de identidade nacional . Em alguns casos, outros documentos podem ser exigidos, como comprovante de residência, extrato bancário, declaração de imposto de renda e comprovante de origem dos recursos.

Em suma, a quantidade e o tipo de informação que as exchanges de criptomoedas solicitam durante o processo de KYC podem variar de acordo com os regulamentos e políticas internas de cada empresa, bem como o nível de risco associado a cada cliente.

Processo KYC em exchanges de criptomoedas

Até agora, nos concentramos em explicar o objetivo do processo KYC nas trocas de criptomoedas, bem como os riscos que eles ajudam a prevenir e os benefícios que essa prática acarreta .

No entanto, também é importante esclarecer que esse processo pode variar dependendo da plataforma que o executa e das leis do país onde opera e presta seus serviços. A seguir , vamos nos aprofundar em alguns aspectos que podem diferir de um caso para outro .

Etapas gerais do processo KYC

Primeiro, o cliente deve se registrar na bolsa fornecendo suas informações pessoais , incluindo nome, endereço , número de telefone , e -mail e , em alguns casos, dados bancários .

A troca então envia um e-mail ao cliente para verificar seu endereço de e-mail e confirmar a exatidão das informações fornecidas .

Fonte da imagem: https://www.binance.com/es-LA/blog/community/comparaci%C3%B3n-de-procesos-de-kyc-en-el-sector-cripto-421499824684904092

Uma vez confirmado o e-mail, o cliente deve fornecer uma foto ou cópia digitalizada de um documento oficial de identidade, como carteira de motorista, passaporte ou cédula de identidade, para verificar sua identidade. Além disso , a plataforma pode exigir outros documentos, como faturas ou contas de serviços públicos em nome da pessoa para comprovar sua residência.

Após a verificação da identidade , a bolsa avalia o nível de risco associado ao cliente . Isso envolve a revisão das informações fornecidas pelo cliente, bem como a realização de pesquisas em bancos de dados e listas de sanções para identificar possíveis atividades ilegais ou de financiamento do terrorismo .

Com base nessa avaliação , o pedido de cadastro do cliente é aprovado ou indeferido.

Se o pedido for aceite, o cliente pode continuar a utilizar os serviços da bolsa. Se negado, você será notificado sobre o motivo da recusa e solicitado a fornecer informações adicionais ou corrigir erros em sua inscrição.

É importante observar que o processo KYC não é um evento único , mas envolve monitoramento contínuo da atividade da conta do cliente e revisões periódicas de suas informações pessoais e financeiras para garantir a precisão e validade dos dados e detectar qualquer atividade suspeita.

Documentos necessários para KYC

A melhor maneira de exemplificar quais dados devem ser fornecidos para concluir um KYC em uma troca de criptomoedas é por meio de casos específicos. Para isso, vamos pegar como exemplo uma plataforma internacional, a Binance, e uma local, a Buda.com.

Os documentos necessários para o processo Binance KYC variam de acordo com o nível de verificação que o usuário deseja alcançar. A Binance oferece três níveis de verificação : básico , verificado e o chamado “ nível 3 ” .

Para o nível básico , você deve fornecer informações pessoais básicas , como nome completo , data de nascimento e país de residência. Você também precisa fornecer um endereço de e-mail verificado e um número de celular .

Para o nível avançado, além das informações pessoais básicas , é necessária a cópia de um documento de identidade válido , como passaporte, carteira de habilitação ou RG . Uma foto do usuário segurando sua identidade ou um vídeo de alguns segundos de vários ângulos também pode ser necessário para confirmar a autenticidade .

Em seu site de perguntas frequentes sobre KYC, a Binance esclarece:

Os usuários da Binance devem concluir essas verificações se quiserem negociar criptomoedas, depositar e sacar fundos ou acessar nosso amplo ecossistema. Aqueles que não concluírem a verificação terão apenas acesso básico ao site da Binance . Usuários não verificados podem explorar nossas ofertas e reivindicar NFTs, Fan Tokens e cartões-presente da Binance, mas não poderão interagir com nenhum produto de negociação da Binance em nenhuma circunstância . ”

Para o nível 3, disponível apenas a pedido do utilizador, é necessária uma verificação adicional e mais rigorosa da identidade e fonte de rendimentos , incluindo a apresentação de documentos financeiros e fiscais.

Por outro lado, para analisar mais de perto como é o KYC na América Latina , revisaremos os documentos exigidos pela bolsa chilena Buda.com . Notaremos que os requisitos são praticamente idênticos .

Como na maioria das trocas , a primeira coisa que é solicitada são informações pessoais básicas : nome completo , data de nascimento e endereço de e-mail verificado .

Em seguida, a autenticidade deve ser comprovada por meio de cópia ou foto de documento de identidade válido e comprovante de endereço. Ser-lhe-á pedido também uma fotografia em que está a segurar o seu documento e uma nota com a legenda que se vê na imagem acima.

Para comprovação de endereço, explica-se que deve ser “ um documento emitido há menos de 6 meses que contenha seu nome completo e endereço atual ” . “ Pode ser uma conta de um serviço básico (luz, água, internet, etc.), extrato bancário, declaração de imposto de renda , carteira de habilitação (se o endereço estiver escrito ) , ou outro ” , acrescenta.

Prazos e tempos estimados para concluir o KYC

Os prazos e tempos estimados para concluir o processo KYC em uma exchange de criptomoedas podem variar dependendo da plataforma e do nível de verificação buscado . Em geral, podem variar de algumas horas a vários dias , dependendo de fatores como a complexidade do processo, o volume de solicitações que devem ser processadas e a rigidez do processo .

Os usuários são aconselhados a iniciar o processo KYC o mais rápido possível para evitar atrasos nas transações e estar preparados para qualquer aumento na demanda.

O que acontece se o KYC não for aprovado ?

Se um usuário não passar no processo KYC em uma troca de criptomoedas, ele terá várias limitações e restrições para negociar na plataforma. Os limites de transação e alguns outros recursos avançados, como a retirada de fundos, podem ser limitados .

casos mais complexos , a conta do usuário pode ser suspensa temporariamente ou totalmente fechada se houver suspeita de que documentos falsos ou informações enganosas tenham sido fornecidos durante o processo de KYC.

Considerações importantes sobre KYC

Com tudo isso, as demandas das trocas de criptomoedas para que os usuários possam abrir uma conta e operar nelas são claras. Também explicamos os motivos pelos quais eles se baseiam para solicitar tantas informações .

Ora, do ponto de vista dos utilizadores , que garantias de privacidade oferece a plataforma onde se inscrevem ? Como sua experiência pode ser afetada antes, durante e depois de concluir essas etapas ? Na próxima seção , discutiremos essas questões.

Privacidade e segurança das informações fornecidas durante o KYC

A privacidade e a segurança das informações fornecidas durante o processo KYC são preocupações importantes, tanto para os usuários quanto para as trocas de criptomoedas. Esses aspectos geralmente são detalhados nos termos e condições de cada plataforma, que são apresentados ao usuário no momento do registro na mesma.

Primeiro, com relação à confidencialidade, as exchanges têm a responsabilidade de proteger as informações pessoais e financeiras de seus usuários . Para isso, utilizam medidas tecnológicas de segurança , como criptografia de dados e sistemas de autenticação segura , a fim de reduzir a possibilidade de vazamento de dados.

Deve-se levar em consideração que as empresas não o fazem apenas de boa vontade , mas existem leis que as obrigam . As trocas estão sujeitas a leis e regulamentos de proteção de dados nos países onde operam . Tais regulamentos determinam até mesmo os termos de retenção de dados ; ou seja, o período de tempo durante o qual as informações do usuário são armazenadas .

Dentro da própria empresa , apenas algumas pessoas podem acessar informações sobre seus usuários. Obviamente, isso é feito por motivos de segurança, como os mencionados acima.

Por fim, uma questão não menos importante é ressaltar que os usuários também têm responsabilidade pela segurança de seus dados . Isso inclui manter práticas fortes de segurança cibernética , como usar senhas fortes, proteger seus dispositivos e evitar o compartilhamento de informações confidenciais com fontes não confiáveis .

Como o KYC afeta a experiência do usuário na bolsa ?

KYC é um componente essencial na maioria das trocas de criptomoedas e pode ter um impacto significativo na experiência do usuário. Embora possa envolver algumas limitações e etapas adicionais, também contribui para um ambiente mais seguro e confiável para negociar criptomoedas.

Cada usuário deve avaliar os benefícios e considerar a importância do KYC com base em suas necessidades e preferências individuais. Se você não concordar com os requisitos, poderá optar por negociar em plataformas que não o exijam , como certas bolsas centralizadas, todas as bolsas descentralizadas e plataformas de negociação P2P.

Como o KYC ajuda a prevenir a lavagem de dinheiro e outras atividades ilícitas

O KYC desempenha um papel crítico na prevenção da lavagem de dinheiro e outras atividades ilícitas nas trocas de criptomoedas. Isso porque facilita a análise de risco pela plataforma, ao identificar cada um dos clientes que solicitam o cadastro nela.

Em seguida, também oferece a capacidade de monitorar continuamente as transações para detectar movimentos suspeitos. Em caso de deteção de qualquer atividade suspeita, podem iniciar protocolos de colaboração com as autoridades competentes para combater o branqueamento de capitais e outras atividades ilícitas .

Por que é importante escolher uma bolsa que tenha políticas KYC claras e transparentes ?

É importante selecionar uma troca de criptomoedas que tenha políticas KYC claras e transparentes por vários motivos . Primeiro, por ter políticas claras e transparentes, a bolsa demonstra seu compromisso com a segurança e proteção do usuário . Da mesma forma, comprova que cumpre as normas e leis vigentes em matéria de defesa do consumidor e prevenção do branqueamento de capitais .

Por outro lado, políticas KYC claras e transparentes criam confiança entre os usuários e a exchange. Os usuários podem ter certeza de que seus dados pessoais e financeiros estão sendo tratados adequadamente e que protocolos rigorosos são seguidos para proteger suas informações .