Qual é a taxa selic hoje?

Você já parou para pensar o que é a taxa Selic e como ela pode afetar seus investimentos? No artigo de hoje, iremos falar sobre esse importante indicador da economia brasileira e como ele pode impactar suas decisões financeiras.

Taxa Selic hoje - visão geral

• Importância da selic: a Taxa Selic é crucial para a economia brasileira, influenciando desde a inflação até os juros em empréstimos e investimentos.
• Histórico da selic: entenda como a Selic evoluiu ao longo dos anos e suas implicações econômicas.
• Impacto no crédito: como as variações na Selic afetam as taxas de financiamento e empréstimos.
• Investimentos: descubra estratégias para aproveitar as mudanças na Selic, especialmente em títulos públicos.
• Caderneta de poupança: como a Selic atual impacta os rendimentos da poupança.

Histórico das taxas de juros no Brasil 

A seguir, apresentamos um gráfico com o histórico das taxas de juros no Brasil durante o ano de 2024. Este gráfico reflete as decisões do Banco Central em suas reuniões periódicas.

Tabela com histórico de taxa de juros básica

Confira o histórico das taxas de juros básicas estabelecidas pelo Copom, detalhando a evolução da taxa Selic ao longo dos anos.

O que é a taxa Selic? 

A taxa Selic se refere à taxa básica de juros da economia brasileira, definida pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central. Ela serve como referência para todas as outras taxas de juros praticadas no mercado, influenciando diretamente o custo do dinheiro emprestado e investido.

Existem dois tipos de taxa Selic

1. Taxa Selic Meta: Definida pelo Copom como a referência para o sistema financeiro.
2. Taxa Selic Over: Calculada diariamente com base nas operações realizadas entre os bancos.

Como a taxa Selic é calculada?

Todos os dias, bancos emprestam dinheiro entre si por um dia, usando títulos públicos como garantia. Essas transações são chamadas de operações compromissadas. 

No fim do dia, a média desses empréstimos determina a Selic over, que é divulgada pelo Banco Central. Por exemplo, recentemente, a Selic over foi calculada em 10,50% ao ano. Isso significa que os bancos estão emprestando dinheiro entre si a essa taxa média. Com a redução da taxa, a expectativa é de ver um aumento no consumo, maior investimento por parte das empresas, e uma recuperação gradual do mercado imobiliário até a próxima reunião.

Quais fatores causam aumento ou redução da Taxa Selic? 

• Inflação: a taxa de juros é uma das principais ferramentas utilizadas pelo Banco Central para controlar a inflação. Quando a inflação está alta, o Banco Central tende a aumentar a Taxa Selic para desacelerar a economia e controlar os preços.
• Política monetária: as decisões do Comitê de Política Monetária (Copom) são cruciais para a taxa Selic. Com base em análises econômicas detalhadas e projeções futuras, o Copom ajusta a Selic a cada 45 dias. O objetivo é controlar a inflação, garantir estabilidade econômica e fomentar crescimento. Essas decisões afetam diretamente o custo do crédito, a atratividade de investimentos e a competitividade da economia brasileira.
• Câmbio: a variação cambial também pode influenciar bastante a Taxa Selic, especialmente com a desvalorização do real frente ao dólar. Nessas situações, o Banco Central geralmente aumenta os juros para atrair capital estrangeiro e conter sua saída do país. Esse ajuste ajuda a estabilizar a moeda e controlar a inflação, garantindo a confiança dos investidores na economia brasileira.
• Crise econômica: em momentos de crise econômica, o Banco Central pode reduzir a Taxa Selic para estimular o consumo e impulsionar a economia. Por exemplo, durante a pandemia de COVID-19 em 2020, a Selic foi reduzida para 2% ao ano, o menor nível histórico. Juros mais baixos incentivaram o crédito, ajudando a aquecer setores da economia e a mitigar os impactos negativos da crise.
• Cenário político: em 2022, durante as eleições presidenciais no Brasil, incertezas sobre possíveis mudanças nas políticas fiscais e econômicas, como a implementação de novos gastos públicos e a revisão de reformas anteriores, deixaram os investidores receosos. Isso levou à desvalorização do real e à necessidade de aumento dos juros pelo Banco Central para estabilizar a economia. A taxa Selic foi ajustada para conter a saída de capital estrangeiro e manter a confiança dos investidores no país.

Importância da Taxa Selic na economia brasileira

A Taxa Selic é o coração da economia brasileira, impactando tudo, desde o controle da inflação até os juros em empréstimos e investimentos. Compreender sua importância é como ter uma chave para desvendar as políticas econômicas e suas consequências na vida de todos nós.

Taxa Selic e inflação: como a Selic controla os preços no Brasil?

O controle da inflação no Brasil está diretamente ligado às decisões de política monetária do Banco Central. A taxa de juros influencia as condições de empréstimos e financiamentos, impactando os preços na economia. 

Quando o Banco Central eleva a taxa de juros, o crédito se torna mais caro para empresas e consumidores, reduzindo os gastos e investimentos. Esse aumento nos juros do cartão de crédito e do cheque especial, por exemplo, desestimula o consumo. Com a demanda por produtos e serviços em queda, os preços tendem a baixar, diminuindo a pressão inflacionária.

Vale lembrar que a influência da Selic na inflação não é imediata. Pode levar alguns meses até que as medidas adotadas pelo Banco Central se refletem nos preços. Além disso, existem outros fatores que também podem afetar a inflação, como o câmbio e os preços das commodities.

Taxa Selic e juros: entenda o impacto no crédito e financiamentos

A Selic determina os juros bancários. Quando a taxa Selic sobe, os bancos aumentam os juros dos financiamentos, tornando os empréstimos mais caros. Isso desencoraja novos financiamentos, reduzindo a demanda por crédito. 

Por outro lado, quando a taxa da Selic é diminuída, como vimos em 2018, quando foi reduzida para 6,5% ao ano, houve um aumento significativo na concessão de crédito imobiliário. Isso impulsionou o mercado de imóveis, facilitando a compra de casas e apartamentos e estimulando o setor da construção civil.

Essa dinâmica afeta desde o crédito pessoal até os financiamentos empresariais, moldando a oferta e a procura de crédito na economia.

Como a Taxa Selic afeta o cidadão comum: 

• Juros do crédito: aumentos na Selic eleva os juros dos empréstimos, financiamentos e cartões de crédito.
• Rendimentos da poupança: taxas mais altas geralmente resultam em melhores rendimentos para aplicações em poupança.
• Preços de bens e serviços: alterações na Selic podem impactar a inflação, afetando o custo de vida.
• Financiamento de imóveis: juros menores facilitam a obtenção de crédito imobiliário, incentivando a compra de imóveis.
• Endividamento: reduções na Selic podem tornar a renegociação de dívidas mais acessível para os consumidores.

Influência da taxa Selic nos investimentos

Quando a Selic sobe, os investimentos em renda fixa ficam mais atraentes, oferecendo retornos melhores sem tanto risco. Mas quando ela desce, é hora de repensar a estratégia e talvez se aventurar mais em ações e outros investimentos de maior risco. 

Investir em títulos públicos: como aproveitar a taxa Selic

• Escolha o tipo de título: opte por títulos pós-fixados atrelados à Selic para aproveitar a taxa de juros.
• Diversificação: combine títulos Selic com outros tipos de títulos para equilibrar risco e retorno.
• Liquidez: títulos públicos como o Tesouro Selic oferecem alta liquidez, ideal para quem pode precisar do dinheiro a curto prazo.
• Proteção contra inflação: títulos Selic são uma boa opção em cenários de alta da Selic, pois oferecem proteção contra a inflação.
• Acompanhamento: monitore as reuniões do Copom para ajustar sua carteira de investimentos conforme as mudanças na Selic.

Descubra como a taxa Selic afeta a caderneta de poupança 

Com a Selic atual em 10,50% ao ano, os rendimentos da caderneta de poupança são diretamente influenciados. Quando a Selic está acima de 8,5%, a poupança rende 0,5% ao mês mais a Taxa Referencial (TR). 

Por exemplo, se você tem R$10.000 na poupança, em um mês, você ganhará aproximadamente R$50,00 mais a TR. Quando a Selic está igual ou abaixo de 8,5%, a poupança rende 70% da Selic mais a TR. Portanto, acompanhar a Selic é essencial para entender e maximizar seus rendimentos na poupança.