Análise da XP Investimentos: produtos, contas e comissões

Ao começar a investir, além de buscar conhecimentos sobre o assunto, um dos primeiros passos recomendados é a abertura da conta em uma corretora de investimentos. Mas, como escolher a melhor entre tantas opções?

De fato, a escolha não é tão trivial. As corretoras de investimentos, como a XP Investimentos, têm prós e contras. Além disso, cada uma oferece serviços, produtos financeiros e funcionalidades diferentes para seus clientes. 

Sendo assim, produzimos este conteúdo para te ajudar a fazer uma escolha bem-informada e realmente alinhada com seus objetivos financeiros. 

Ao longo do conteúdo você descobrirá tudo o que precisa saber sobre a XP Investimentos.

Não se preocupe: aqui você encontrará todos os dados que podem influenciar sua decisão!

Boa leitura.

O que é a XP Investimentos?

A XP Investimentos é uma das soluções oferecidas pelo grupo XP Inc., fundada em 2001 pelo economista Guilherme Benchimol.

A solução da qual esse conteúdo se trata é, especificamente, a XP Investimentos, que é uma corretora de valores bastante conhecida no Brasil. Dados divulgados em 30 de junho de 2023 apontam que, em 2023, a companhia ultrapassou a marca de R$1 trilhão em ativos de clientes, e que a empresa possui mais de 4 milhões de clientes.

A XP Investimentos é confiável?

Essa é uma das dúvidas mais comuns sobre a corretora e, para respondê-la, veremos os dados relacionados à avaliação da XP Investimentos em diferentes plataformas, registros nos órgãos que regulam o setor financeiro e premiações recebidas.

👉 Avaliações realizadas em 03 de julho de 2023

Em relação às avaliações, o aplicativo da XP Investimentos possui nota 4.8/5 na AppStore e 4.7/5 na Play Store. Ambas são notas consideradas bem altas.

		No Reclame Aqui, um site frequentemente usado para que consumidores possam avaliar a reputação de empresas, bem como fazer reclamações e obter um retorno da organização, a nota da XP Investimentos é 7.7, que é considerada boa. Além disso, vale ressaltar que 86.5% das reclamações são respondidas pelo atendimento da XP, 72.5% dos consumidores que fizeram uma reclamação voltariam a usar os serviços da XP Investimentos, e o índice de solução dos problemas apontados é de 84.9%.

👉 Registros nos órgãos reguladores

A XP Investimentos opera de maneira regulamentada, sendo autorizada a executar suas atividades pelos principais órgãos do mercado financeiro, como Banco Central, CVM e ANBIMA, pois segue os códigos de conduta estabelecidos por esses órgãos.

Além das regulações obrigatórias, a XP foi reconhecida com os selos Cetip Certifica, que é uma certificação que comprova o registro na B3 da aplicação do cliente, e também com selos PQO (Programa de Qualificação Operacional).

👉 Premiações

Sendo uma das mais tradicionais e conhecidas corretoras do país, a XP Investimentos já participou e recebeu diversas premiações.

Alguns exemplos são: 

• A XP foi eleita a melhor Assessoria de Investimentos do Brasil na premiação “O Melhor da Internet”, organizada pela Folha de S. Paulo;
• A corretora também recebeu o prêmio de plataforma de investimentos mais inovadora do país, no Prêmio Empresas Mais Inovadoras do Brasil, promovido pela ESPM (Escola Superior de Propaganda e Marketing).

Por essas e outras informações, você pode sim confiar nas plataformas e serviços da XP Investimentos.

Produtos e serviços oferecidos pela XP

Agora que você já sabe que a XP Investimentos é uma plataforma confiável, é hora de ir para o passo seguinte.

Conheça quais são os principais produtos e serviços oferecidos pela corretora:

Compra e venda de ativos

Assim como outras corretoras de investimento, a XP oferece uma plataforma preparada para a compra e venda de ativos financeiros como renda fixa, fundos de investimento, ações, futuros, COEs, etc, para que você monte uma carteira de investimentos diversificada e adequada aos seus objetivos.

Mais à frente explicaremos os principais ativos disponíveis na ferramenta.

Carteiras automatizadas XP

A carteira automatizada XP é uma solução oferecida pela XP Investimentos, que visa simplificar o processo de investir. 

Essa solução é utilizada, principalmente, por quem não possui conhecimentos mais aprofundados e deseja “terceirizar” a escolha dos ativos que irão compor sua carteira de investimentos, já que a XP sugere uma carteira e faz os rebalanceamentos, tendo como base o seu perfil de risco e objetivos.

XP para Empresas

A XP Investimentos também possui soluções específicas para empresas, através do XP Empresas. Algumas funcionalidades oferecidas são:

• Gestão de fluxo de caixa para empresas com faturamento anual de até R$ 100 milhões;
• Assessoria especializada em empresas e criação de soluções personalizadas;
• Operações de câmbio, crédito e derivativos;
• Conta de investimentos sem valor mínimo, taxa de abertura ou taxa de manutenção.

Crédito com Garantia

Na XP, também é possível obter crédito usando os investimentos como garantia para conseguir taxas e valores mais interessantes.

É possível contratar crédito com prazos de até 5 anos e funciona, basicamente, assim:

Você solicita o crédito e a XP fará uma análise de crédito para determinar qual valor será disponibilizado. O valor a ser pago, no final do contrato, é a soma entre o valor contratado, os juros pré fixados, informados no momento da contratação, e o IOF-Crédito.

Simulador de investimentos

A XP Investimentos disponibiliza simuladores para pessoas físicas e pessoas jurídicas. 

Através de perguntas como “Quanto você quer investir?”, “Por quantos anos você pretende deixar o dinheiro investido?” e também relacionadas ao perfil de risco, a XP solicita seus dados de contato para enviar a simulação e recomendações da corretora para o seu e-mail.

Conta Digital XP

		A Conta Digital da XP permite, como outras contas digitais, fazer diversas movimentações financeiras diretamente pelo celular.Ela não possui taxa de abertura nem de manutenção, e disponibiliza serviços como: cartão de crédito e débito;4 saques gratuitos na rede Banco24H;TED e PIX ilimitados e gratuitos;pagamento de boletos;agendamentos;débito automático; entre outros.

Em relação ao cartão de crédito, vale destacar a que a XP disponibiliza o Visa Infinite, que é internacional e possui benefícios como:

• Investback: até 1% do valor gasto retorna como cashback para os investimentos;
• Sem anuidade: a empresa promete zero anuidade para sempre;
• Acesso a salas VIP: ao investir R$ 5.000, você se torna elegível para a primeira categoria do Visa Infinite, que dá 2 acessos com acompanhante nas salas VIP Visa Airport Companion e DragonPass.

Existem outros benefícios, os quais você pode conferir em detalhes na página oficial da XP.

Ativos Disponíveis na XP Investimentos

A XP é conhecida como uma das corretoras que disponibilizam mais ativos em sua plataforma. Isso traz bastante flexibilidade e permite que investidores com perfis muito diferentes criem estratégias bem-sucedidas na plataforma.

Conheça os principais ativos disponíveis para negociação na XP Investimentos:

Renda Fixa

A XP Investimentos oferece uma grande diversidade de alternativas em renda fixa, como:

• títulos públicos; 
• CDBs (Certificados de Depósito Bancário); 
• LCIs (Letras de Crédito Imobiliário);
• LCAs (Letras de Crédito do Agronegócio);
• LCs (Letras de Câmbio);
• CRAs (Certificados de Recebíveis do Agronegócio);
• CRIs (Certificados de Recebíveis Imobiliários); 
• DPGEs (Depósito a Prazo com Garantia Especial do FGC); e 
• Debêntures. 

Como investir em Renda Fixa na XP Investimentos?

No aplicativo, no menu inferior, clique em “Investimentos” e, em seguida, no botão “Investir”.  

Em seguida, vá até a seção “Categorias para investir” e clique em “Renda Fixa”.

Por fim, escolha o tipo de investimento e ativo em renda fixa no qual deseja colocar recursos e clique no botão “Investir” referente àquele ativo. 

Na tela seguinte, especifique o valor da aplicação e clique em “Continuar”. Depois, você deverá confirmar seus dados, inserir sua assinatura eletrônica e pronto! Sua solicitação será processada e você receberá uma confirmação quando for executada.

Ações

A plataforma da XP também permite que você invista em ações, ou seja, compre frações do capital social de uma empresa. 

Em relação ao investimento em ações, a XP disponibiliza funcionalidades que ajudam investidores a traçarem as melhores estratégias, como a operação com alavancagem, os relatórios de oportunidades e carteiras recomendadas.

Como comprar Ações na XP Investimentos?

No aplicativo, no menu inferior, clique em “Investimentos” e, em seguida, no botão “Investir”.  

A seguir, vá até a seção “Categorias para investir” e clique em “Renda Variável”.

Nessa tela, você poderá criar listas de ativos para acompanhar, visualizar ordens negociadas e pesquisar ativos para investir. 

Na aba “serviços”, a XP disponibiliza funções úteis como as carteiras de ações automatizadas, calculadora de IR, custódia remunerada e conteúdos que ajudam na tomada de decisão.

Futuros

Também é possível investir no mercado futuro, ou seja, em contratos de compra e venda de produtos que só serão realizados no futuro. Esse é considerado um investimento de Renda Variável.

No caso desses ativos financeiros, é possível operar com alavancagem, a liquidez é alta (é possível vendê-los a qualquer momento) e os ajustes nos contratos são feitos diariamente.

Vale ressaltar que os principais produtos desse tipo negociados são milho (CCM), café arábica (ICF), soja (SFI), boi gordo (BGI), dólar (DOL), índice Bovespa (IND) e S&P 500 (ISP). 

Como negociar Futuros na XP Investimentos?

O passo a passo para comprar ou vender contratos futuros é idêntico ao que explicamos para a compra e venda de ações. 

Primeiro, você entra no Home Broker, pesquisa pelo código do produto, escolhe o contrato e, então, faz a compra.

Fundos de Investimento

A XP conta com mais de 600 fundos disponíveis para que os investidores escolham aqueles mais adequados ao seu perfil e objetivos. Fundos, como o VILG11, são mecanismos que possibilitam a diversificação da carteira, ou seja, permite investir em diferentes tipos de ativos, sem a necessidade de aportar recursos diretamente em cada um deles. 

Cada fundo é gerido por empresas especialistas, chamadas gestoras. Os fundos são divididos por cotas e cada investidor possui um número de cotas que é proporcional ao valor total dos investimentos geridos naquele fundo.

Como investir em Fundos de Investimento na XP Investimentos?

Para investir em Fundos de Investimento na XP, você deve acessar o aplicativo, clicar em “Investimentos” e, em seguida, em “Investir”. 

Clique na categoria “Fundos de Investimento” e escolha os fundos nos quais deseja investir.

Recomendamos fortemente que você use a funcionalidade “Filtrar” para facilitar a busca e encontrar opções mais alinhadas aos seus objetivos. 

Oferta Pública

As ofertas públicas podem ser oportunidades interessantes para investidores participarem de empresas em fase de crescimento e expansão. 

A XP Investimentos oferece acesso a diversas ofertas públicas, como IPOs (Ofertas Públicas Iniciais), OPAs (Oferta Pública de Aquisição de Ações) e follow-ons (ofertas subsequentes), que permitem investir em empresas e fundos antes que sejam listados na bolsa de valores ou em momentos de captação de recursos adicionais. 

Como participar de uma Oferta Pública na XP Investimentos?

Você pode consultar as Ofertas Públicas ativas e disponíveis para negociação no aplicativo ou no site da XP Investimentos. Em ambos você consegue ter acesso a diversos documentos, cronogramas e regras específicas para auxiliar na tomada de decisão.

Se preferir a praticidade do app, você deve clicar em “Investimentos”, depois em “Investir” e, nas categorias, selecionar a opção “Ofertas Públicas”. 

Use os filtros para facilitar sua busca e encontrar as ofertas públicas que deseja. Ao selecionar a melhor alternativa, clique em “Reservar”. 

Você será, então, direcionado para uma página dentro do app que mostra detalhes da oferta como cronograma, documentos disponíveis para download e outras informações úteis. 

Em seguida, serão solicitadas algumas informações e confirmações de que você está ciente das regras para seguir com o investimento.

Fundos Imobiliários

Fundos Imobiliários (FIIs) são uma maneira de investir em imóveis sem precisar comprar um imóvel diretamente. 

É possível começar a investir nesse tipo de ativo com pouco dinheiro, e vale reforçar que FIIs sãp um tipo de investimento com boa liquidez, já que você pode vender a qualquer momento. Os FIIs também apresentam a vantagem de isenção de IR sobre os rendimentos distribuídos pelo fundo, o que pode acontecer mensalmente.

Como investir em Fundos Imobiliários na XP Investimentos?

Investir em Fundos Imobiliários é uma tarefa fácil e pode ser feita de duas maneiras distintas. 

A primeira opção é por meio da participação em uma oferta pública, na qual é possível reservar cotas de um Fundo Imobiliário que esteja realizando uma nova emissão, utilizando o site da XP Investimentos, como explicamos no tópico anterior. 

A segunda opção é adquirir as cotas negociadas em bolsa, através do aplicativo da XP Investimentos, na seção "bolsa". Para encontrar fundos imobiliários, busque pela sigla “FII” e escolha a alternativa mais adequada para seus objetivos.

COE

Os COEs (Certificados de Operações Estruturadas) são produtos financeiros que combinam ativos de diferentes classes, como ações, renda fixa, moedas, commodities, entre outros, em uma única estrutura. Ao investir em um COE, você não compra diretamente o ativo, mas um derivativo ligado a ele. 

Existem duas modalidades principais do COE, que são Valor Nominal Protegido, em que há uma garantia de que o valor principal do investimento será protegido, e Valor Nominal em Risco, em que há a possibilidade de haver perdas no investimento, limitadas ao valor do capital investido.

Como investir em COE na XP Investimentos?

Para investir em COEs, no aplicativo da XP Investimentos, vá para “Investimentos” e, depois, clique em “Investir”. Nas categorias, selecione “COE” e escolha a opção de COE mais adequada para o seu perfil. 

Os passos seguintes são semelhantes ao investimento em renda fixa, pois você precisará informar o valor da aplicação, visualizar a mudança da estimativa de risco da sua carteira, colocar os dados e a senha eletrônica para confirmar o pedido, e pronto!

Quais são as taxas cobradas pela XP Investimentos?

A XP Investimentos disponibiliza, em seu site, um detalhamento sobre os chamados Custos Operacionais. 

Na XP Investimentos, não são cobradas taxas para os seguintes serviços:

• Abertura e manutenção de conta;
• Custódia de renda fixa;
• Custódia de bolsa;
• Custódia de COE;
• Taxa XP para Tesouro Direto;
• Tarifas de TED para retiradas; e
• Carregamento de entrada e saída em previdência.

Em relação aos serviços que não são considerados gratuitos, confira algumas referências de valor:

• Day Trade no Autoatendimento: R$ 2,90 
• Swing Trade no Autoatendimento: R$ 4,90

Para ver mais detalhes sobre todas as taxas cobradas para todos os tipos de ativos disponíveis, recomendamos que acesse a página completa de Custos Operacionais da XP.

Corretoras associadas à XP

Além da XP Investimentos, o grupo XP conta com outras corretoras associadas à marca principal, como a Clear Corretora e a Rico. 

Além de outras corretoras, o grupo XP também conta com mais marcas associadas, como a XP Educação, focado em educação financeira; XP Asset Management, que executa a administração e/ou gestão de alguns produtos financeiros; XP Corretora de Seguros, que oferece seguro de vida e previdência privada; entre outras.

Conclusão

Investir no mercado financeiro é uma jornada necessária para alcançar a liberdade financeira, mas que demanda que você busque conhecimento para tomar decisões mais informadas e aumente suas chances de ter bons ganhos.

Ao chegar ao final desse conteúdo, você deu um passo importante na escolha da melhor corretora para seus objetivos. 

Entre as várias corretoras disponíveis no mercado, a XP Investimentos se destaca como uma corretora de renome, com boas avaliações e que oferece uma ampla gama de produtos e serviços para atender às necessidades dos investidores. 

Sua reputação sólida e compromisso com a segurança dos investimentos dos clientes contribuem para sua posição como uma das principais corretoras do mercado.

Para continuar aprendendo sobre corretoras de investimentos e descobrir outras corretoras confiáveis no Brasil, acompanhe nosso blog!