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O que são ações fracionadas, como funcionam e como comprar?
Todos nós, no início da jornada de investimento, enfrentamos a barreira do capital inicial. Aquela empresa que amamos e queremos ter na carteira possui ações com uma cotação inacessível para o nosso orçamento mensal.
Justamente para resolver este desafio, as ações fracionadas surgiram para democratizar e expandir o mundo dos investimentos.
As ações fracionadas são uma forma de investimento na qual você compra uma fração de uma ação – em vez de uma ação completa. Isso permite aos investidores aplicar quantias menores de dinheiro no mercado de ações e, o mais importante, acessar empresas cuja cotação seria, de outra forma, completamente proibitiva.
A diferença entre ações fracionadas e lote padrão
No Brasil e em muitos mercados, as ações são tradicionalmente negociadas em lotes padrão, geralmente de 100 ações. Se uma ação custa R$50, você precisaria de R$5.000 (R$50 x 100) para fazer uma única compra no mercado à vista (lote padrão).
| Quantidade Mínima | 1 fração de ação (ou por valor monetário) | 100 ações (ou múltiplos de 100) | |||
| Negociação | Código da ação + Letra "F" (ex: PETR4F) | Código da ação sem sufixo (ex: PETR4) | |||
| Acessibilidade | Alta. Permite investir com R$10, R$50, etc. | Baixa. Requer um capital inicial maior. | |||
| Objetivo | Democratizar o acesso e permitir a diversificação com pouco dinheiro. | Negociação de grandes volumes. |
| Característica | Ações Fracionadas | Ações em Lote Padrão (Ações Inteiras) |
| Quantidade Mínima | 1 fração de ação (ou por valor monetário) | 100 ações (ou múltiplos de 100) |
| Negociação | Código da ação + Letra "F" (ex: PETR4F) | Código da ação sem sufixo (ex: PETR4) |
| Acessibilidade | Alta. Permite investir com R$10, R$50, etc. | Baixa. Requer um capital inicial maior. |
| Objetivo | Democratizar o acesso e permitir a diversificação com pouco dinheiro. | Negociação de grandes volumes. |
Ações fracionadas pagam dividendos?
Esta é uma das perguntas mais frequentes para quem está começando. A resposta é um enfático SIM.
Os acionistas que detêm frações de ações têm direito a receber dividendos e/ou Juros sobre Capital Próprio (JCP), exatamente da mesma forma que os acionistas que possuem a ação integral ou em lote padrão.
Como funciona o pagamento de dividendos das ações fracionadas?
A cobrança de dividendos é feita de forma proporcional ao seu investimento.
Se você investiu o equivalente a 40% do valor de uma ação (ou seja, você possui 0.4 de uma ação), você receberá 40% do dividendo que a empresa distribuir entre seus sócios. O valor é creditado automaticamente na sua conta da corretora.
Como comprar ações fracionadas passo a passo
Comprar ações fracionadas é um processo simples, muito semelhante à compra de uma ação em lote padrão, mas com uma distinção crucial: você compra pelo código de negociação fracionário ou por valor monetário.
Siga estes três passos para fazer seu primeiro investimento fracionado:
1. Escolha uma corretora que ofereça ações fracionadas
Nem todas as corretoras oferecem essa modalidade. Você deve escolher uma que permita a negociação em lote fracionário.
Corretoras de renome, tanto no Brasil (como Toro Investimentos) quanto internacionais (como Interactive Brokers), geralmente oferecem essa opção.
As informações neste site são informativas e não constituem aconselhamento financeiro.
- Baixas comissões de trading.
- Ampla gama de produtos.
- Juros de até 4,83% em contas em USD e 3,49% em euros.
Investir em produtos financeiros implica um certo nível de risco.
Dica: Priorize corretoras com baixas comissões (ou taxa zero) para maximizar seus retornos, já que o volume de investimento inicial é menor.
2. Procure o ativo com o código fracionário
Após abrir e depositar fundos em sua conta, você deve procurar a ação desejada utilizando o código de negociação fracionário, que no Brasil geralmente termina com a letra "F".
| Petrobras (PETR4) | PETR4F | ||
| Vale (VALE3) | VALE3F | ||
| B3 (B3SA3) | B3SA3F |
| Ação em Lote Padrão | Código Fracionário (Exemplo) |
| Petrobras (PETR4) | PETR4F |
| Vale (VALE3) | VALE3F |
| B3 (B3SA3) | B3SA3F |
3. Indique a quantidade ou o valor monetário
A grande inovação da compra fracionada é a flexibilidade.
- Compra por Quantidade: Você pode digitar um valor entre 1 e 99 ações (exemplo: 15 ações).
- Compra por Valor: Muitas plataformas mais modernas permitem que você especifique o valor em dinheiro que deseja investir (exemplo: R$100). A plataforma calcula automaticamente a fração da ação que esse valor representa.
Após definir a quantia, revise sua ordem (preço, taxa, etc.) e confirme a compra. A fração da ação será adicionada ao seu portfólio.
Quais são os benefícios do investimento fracionado em ações? E desvantagens!
O investimento fracionado representa a democratização do investimento para todas as famílias, pois permite investir em empresas que antes não estavam ao alcance de todos os bolsos.
Abaixo, listamos os principais benefícios e desvantagens investimento fracionado (e ETFs):
Prós
- Maior diversificação com pouco capital: este é, sem dúvida, o maior benefício. Você não precisa esperar meses para acumular R$5.000 para comprar um lote de ações.
- Acesso a ativos de alto valor: você pode se tornar acionista de empresas com cotações altíssimas. Por exemplo, a Berkshire Hathaway Inc. de Warren Buffett (se negociada via BDR/Corretora internacional) pode custar centenas de milhares de dólares por ação.
- Mesma rentabilidade percentual: o rendimento obtido é percentualmente igual ao de uma ação inteira. Se a ação subir 20%, seu ganho será de 20% sobre o capital que você investiu, independentemente de ter comprado 0.1, 1 ou 100 ações.
- Maior experiência de mercado: ao ter acesso a mais ativos com menos dinheiro, você ganha a capacidade de gerenciar uma carteira mais extensa e com mais fluidez.
- Facilidade de compra e venda: é possível comprar e vender frações de ações com a mesma facilidade e liquidez que seu corretor oferece para ações inteiras.
Contras
- Custos de Corretagem: Em corretoras que cobram por operação (taxa fixa), essa taxa pode consumir uma fatia grande de um investimento pequeno. Solução: Prefira corretoras que oferecem taxa zero para renda variável.
- Participação Proporcional: Como é evidente, você participa na parte proporcional do lucro, mas também das perdas.
- Liquidez em Baixo Volume: Em casos de ações com baixíssimo volume de negociação, a execução da ordem no mercado fracionário pode ser marginalmente mais lenta do que no lote padrão (o que é raro nas ações mais populares).
Ações fracionadas: o futuro do investimento é acessível?
O investimento fracionado não é apenas uma tendência; ele é uma ferramenta fundamental que removeu a principal barreira para o pequeno e médio investidor: o alto capital inicial.
Ao permitir a compra por valor monetário, as ações fracionadas não só democratizaram a entrada no mercado, mas também tornaram a diversificação instantânea uma realidade para carteiras de qualquer tamanho. Isso é crucial, pois diluir o risco entre vários ativos é o princípio básico de qualquer estratégia de investimento sensata.
Seja para começar a investir naquelas empresas de cotação "elefântica" ou para otimizar sua estratégia de reinvestimento de dividendos (comprando frações com o valor exato dos proventos), esta modalidade oferece flexibilidade e controle total sobre seu capital.
O futuro dos investimentos é flexível, fracionado e está ao seu alcance. Não espere ter milhares de Reais para começar: a jornada para construir patrimônio começa com a primeira fração.
- Baixas comissões de trading.
- Ampla gama de produtos.
- Juros de até 4,83% em contas em USD e 3,49% em euros.
Investir em produtos financeiros implica um certo nível de risco.
