O que são Robo-advisors e como funcionam?

Vamos falar sobre uma ferramenta que está mudando a forma como investimos: o Robo-Advisor. Imagine ter um ajudante que entende muito de investimentos e está sempre disponível para te ajudar a fazer escolhas inteligentes com seu dinheiro. Isso é o que o Robo-Advisor faz! Ele é como um assistente virtual que nos ajuda a investir de um jeito fácil e sem complicações.

Neste guia, vamos entender juntos como ele funciona e como pode nos ajudar a crescer nosso dinheiro de um jeito simples e prático. Vem com a gente explorar esse mundo da tecnologia nos investimentos!

consultores financeiros automatizado

O que é um roboadvisor?

Os Roboadvisors ou consultores financeiros automatizados, são gestores automatizados que constroem e gerenciam carteiras de investimentos de acordo com as preferências e necessidades do investidor. Eles fazem isso por meio de algoritmos que utilizam big data de retornos históricos de diferentes ativos e diferentes variáveis macroeconômicas para fazer simulações de diversos cenários possíveis e saber com alguma certeza estatística como as carteiras poderão se comportar no futuro, e assim poder fazer uma recomendação. , e se o cliente aceitar, administrar o referido portfólio.

A maioria desses robo-consultores são Fintechs que se caracterizam por oferecer seus serviços por meio da web e de aplicativos. Graças a isso, o investidor pode configurar uma carteira ou receber sugestões de diferentes carteiras pelo celular ou computador, sem a necessidade de ir a um escritório ou marcar consulta.

Tudo pode ser feito online e muito rapidamente , mas por isso é muito importante verificarmos sempre se o robo-advisor está registado e regulamentado pelas autoridades competentes de cada país. Desta forma evitaremos fraudes e golpes.

Como surgiram os robo-advisors?

Os robo advisors emergiram como uma resposta inovadora às necessidades de investidores que buscavam uma maneira mais automatizada e menos onerosa de gerenciar suas carteiras de investimento. A origem dos robo advisors remonta à crise financeira de 2008, quando a confiança em gestores financeiros humanos foi abalada e a tecnologia começou a desempenhar um papel cada vez mais proeminente no setor financeiro. Essas plataformas automatizadas foram projetadas para simplificar o processo de investimento, tornando-o mais acessível e compreensível para o investidor médio, eliminando a necessidade de intermediários e, consequentemente, reduzindo custos.

Os robo advisors operam com base em algoritmos que são programados para alocar, gerenciar e otimizar automaticamente os ativos dos clientes de acordo com seus objetivos e tolerância ao risco. O investidor, ao iniciar sua jornada com um robo advisor, geralmente responde a um questionário para determinar seu perfil de investidor. Com base nas respostas, o algoritmo cria e gere uma carteira diversificada, muitas vezes composta por ETFs (Exchange-Traded Funds), que são ajustados periodicamente para manter a alocação de ativos desejada e maximizar os retornos ajustados ao risco.

No Brasil, a popularização dos robo advisors também é notável e tem democratizado o acesso a investimentos mais sofisticados para um público mais amplo. Algumas plataformas se destacaram no mercado nacional, tornando-se referências quando falamos em automação de investimentos financeiros.

Robo Advisors Populares no Brasil

  • Magnetis: Pioneira no cenário brasileiro, a Magnetis oferece uma plataforma intuitiva e estratégias de investimento personalizadas para atender aos objetivos financeiros de seus usuários.
  • Monetus: A Monetus busca simplificar o processo de investimento, oferecendo soluções automatizadas e personalizadas que são facilmente acessíveis para investidores de todos os níveis.
  • Warren: Com uma abordagem amigável e educativa, a Warren não apenas investe o dinheiro de seus usuários, mas também se dedica a ajudá-los a entender mais sobre o mundo dos investimentos.
  • Vérios: A Vérios se destaca por sua tecnologia robusta e estratégias de investimento baseadas em uma gestão de risco rigorosa e eficiente.

Estes robo advisors têm desempenhado um papel crucial na transformação digital do setor financeiro brasileiro, proporcionando aos investidores uma maneira simplificada e transparente de fazer seu dinheiro trabalhar para eles. Cada um deles possui características únicas e estratégias de investimento diferenciadas, permitindo que os investidores escolham a plataforma que melhor atenda às suas necessidades e objetivos financeiros.

Como funciona um robo-consultor?

Cada Roboadvisor é diferente porque cada um utiliza um algoritmo diferente, embora muitos deles partam das mesmas bases. Esses algoritmos foram criados por um grupo de profissionais e são baseados em diferentes teorias financeiras acadêmicas, como a Teoria Moderna do Portfólio , o modelo Black-Litterman, a Fronteira Eficiente, etc.

No final, a maioria tenta montar um portfólio de alocação estratégica e realizar uma gestão passiva ou semipassiva .

Além dos retornos históricos e das variáveis macro, os algoritmos também são alimentados pelos dados pessoais de cada cliente.

Normalmente é preenchido um questionário para entender o perfil de risco e as necessidades de cada investidor. Depois disso, recomenda-se uma carteira quase sempre composta por fundos de índice ou ETFs indexados .

O robo-assessor, com autorização do cliente, será responsável por:

  • Compre esses fundos indexados e/ou ETFs,
  • Gerenciar o portfólio sempre buscando otimizá-lo
  • Gerenciar contribuições periódicas, se houver
  • Rebalancear para manter a alocação correspondente ao perfil do investidor.
  • Diferimento do imposto de renda nas transferências ou reequilíbrios de carteiras.

Alguns oferecem outros serviços, como Otimização Fiscal, Indexação Direta/Personalizada, seguros, consultoria personalizada e patrimonial, etc.

Diferenças entre um consultor robótico e um consultor financeiro tradicional

As principais diferenças são as seguintes:

CaracterísticaRoboconsultorConsultor financeiro tradicional
CustoGeralmente mais acessívelPode ser mais caro devido a taxas
AcessibilidadeAcessível online e por telefonePode exigir um agendamento para um encontro pessoal
PersonalizaçãoBaseado em algoritmos e modelos padronizadosBaseado na experiência e conhecimento humano
EficiênciaAutomatizado e rápidoPode exigir mais tempo e esforço
EstratégiaAlocação estratégicaAtribuição tática

Embora os robo-consultores sejam ideais para investimentos de longo prazo de forma automatizada e comprovada e com comissões mais baixas do que você teria que pagar com um Consultor de Investimentos, isso não significa que eles sejam mutuamente exclusivos. Ambos os serviços podem ser combinados dependendo dos valores e necessidades de cada um.

Para quem são os robo-advisors?

Geralmente, um robo-assessor é recomendado para quem está começando no mundo dos investimentos , mas não quer perder tempo colocando suas economias para trabalhar. Ou para quem não tem tempo ou vontade de treinar e aprender a fazer sozinho, pois sua prioridade é focar na sua principal fonte de renda.

Os robo-advisors que oferecem o serviço de Otimização Fiscal de Portfólio também nos economizam muito tempo e no pagamento de impostos.

Os robo-advisors são seguros?

A segurança dos robo-advisors, plataformas digitais que automatizam a criação e gestão de carteiras de investimentos, é uma questão crucial para investidores em todo o mundo, incluindo o Brasil. No cenário brasileiro, onde a tecnologia financeira tem experimentado um crescimento expressivo, os robo-advisors têm se destacado por oferecer uma alternativa de investimento automatizado e acessível. Eles empregam protocolos de segurança robustos, como criptografia de dados e autenticação de dois fatores, para proteger as informações e os investimentos dos usuários contra ameaças online.

No que tange às estratégias de investimento, os robo-advisors brasileiros, assim como seus contrapartes globais, utilizam algoritmos baseados em princípios de investimento sólidos e reconhecidos, como a diversificação de ativos, para gerenciar riscos e otimizar retornos, alinhando-se ao perfil e objetivos do investidor. A pesquisa e a consideração das experiências de outros usuários são etapas fundamentais para escolher uma plataforma que não só atenda aos seus objetivos de investimento, mas também assegure a integridade de seus dados e capital.

Como posso investir em um robo-consultor no Brasil?

Investir através de um robo-advisor no Brasil é um processo que tem se tornado cada vez mais simples e acessível, mesmo para aqueles que estão iniciando sua jornada no mundo dos investimentos. O primeiro passo envolve escolher uma plataforma de robo-advisor que se alinhe com seus objetivos financeiros e perfil de investidor. Isso pode envolver a análise de fatores como taxas de serviço, rentabilidade histórica, e as opções de investimento disponíveis. Algumas das opções disponíveis no Brasil incluem Magnetis, Vérios, e Warren, cada uma com suas particularidades em termos de oferta e estratégia de investimento.

Uma vez escolhido o robo-advisor, o próximo passo é criar uma conta na plataforma, processo que geralmente envolve responder a um questionário para determinar seu perfil de investidor e seus objetivos financeiros. Com base nessas informações, o robo-advisor irá automaticamente criar e gerenciar uma carteira de investimentos para você, utilizando algoritmos para fazer ajustes e otimizações com o objetivo de maximizar seus retornos, dado o seu perfil de risco. A maioria das plataformas permite que você acompanhe o desempenho de seus investimentos em tempo real e ajuste suas preferências conforme necessário, oferecendo uma forma prática e intuitiva de investir no mercado financeiro.

Concluindo, os robo-consultores são uma forma inovadora e acessível de investir no mercado financeiro. Eles oferecem uma abordagem automatizada e personalizada para ajudar os investidores a atingir seus objetivos financeiros a um custo menor do que um consultor financeiro tradicional. No entanto, é importante fazer uma pesquisa extensa antes de escolher um robo-consultor e considerar suas necessidades e preferências pessoais .

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