Bolsa Família: como investir o benefício

Muitas pessoas acreditam que investimentos financeiros são “coisa de rico”, um assunto direcionado apenas para aquelas pessoas que recebem salários altos e já têm a vida garantida, porém, isso é um engano grave. Na verdade, os cuidados com a saúde financeira são importantes para todos, inclusive para aqueles que recebem o benefício do Bolsa Família. São esses cuidados que previnem o endividamento e trazem uma maior estabilidade financeira, independente da classe social.

Ao longo deste artigo, abordaremos algumas possibilidades para você começar a investir com o benefício do Bolsa Família: primeiro vamos explicar os motivos pelos quais isso é importante, em seguida, apresentaremos opções acessíveis para quem deseja começar a fazer investimentos financeiros gastando pouco. É importante ressaltar que as dicas desse texto são válidas para quem recebe outros benefícios do governo, ou mesmo para quem tem pouco dinheiro, mas já entende que é importante entrar no mundo dos investimentos.

Por que investir parte do benefício do Bolsa Família?

O assunto investimentos está em alta, é cada vez mais comum nos encontros de família e rodas de amigos. Isso porque a expectativa de vida das pessoas tem aumentado consideravelmente no Brasil e no mundo, ou seja, as pessoas estão vivendo cada vez mais. Logo, é essencial cuidar do futuro e a forma com que você lida com o seu dinheiro hoje reflete diretamente em como será a sua realidade financeira daqui a 20, 30, 40 ou 50 anos. 

Os antigos já sabiam disso, nas gerações passadas era comum guardar dinheiro debaixo do colchão ou escondido no guarda-roupas. Hoje em dia isso não é tão comum, e nem é uma prática recomendada, porque devido à  inflação, os preços dos produtos e serviços sobe com o passar dos meses e o dinheiro perde valor. Por isso é recomendado apenas investir parte do bolsa família, mesmo que seja uma pequena quantidade. Mais o primeiro de todo, e conhecer o calendario de pagamento do Bolsa Família para 2024.

Afinal, você não quer nadar, nadar e morrer na praia, né? Para começar do zero com um planejamento financeiro pessoal eficaz, vale a pena explorar estratégias de organização financeira, redução de despesas e criação de uma reserva de emergência. Esses fundamentos são essenciais para alcançar a estabilidade financeira no Brasil.

Poupança: o primeiro passo para investir na Bolsa Família

Com certeza você já ouvir o termo caderneta de poupança, talvez você já tenha uma e invista o seu dinheiro nela. Esse é o primeiro passo de muitas pessoas que querem começar a investir dinheiro e alguns pontos positivos da poupança são:

Abrir uma conta poupança é um procedimento simples na maioria dos bancos brasileiros, você precisa ter apenas os seus documentos de identidade e CPF em mãos e pode fazer a abertura diretamente do seu celular, pelo aplicativo da sua instituição de preferência:

• Você baixa o aplicativo do banco.
• Preenche os formulários com os números de seus documentos e outros dados pessoais e financeiros.
• Digitaliza seus documentos.
• Envia a solicitação para o banco.
• Recebe uma resposta num período entre 2 e 7 dias. 

Nos bancos físicos, você também tem a opção de ir presencialmente até uma agência para realizar a abertura de sua conta. Nesse caso, algumas instituições pedem que você leve o seu comprovante de endereço e de renda, além dos documentos de identificação (Identidade e CPF).

Vale pontuar, que se você tem conta-corrente em algum banco físico brasileiro como Banco do Brasil, Caixa Econômica, Santander, Bradesco, Itaú, entre outros; você já possui também uma conta poupança e precisa apenas ativá-la. Para isso você deve fazer um depósito inicial, o valor mínimo varia dependendo da sua instituição financeira.

A poupança é uma boa opção para quem quer começar a investir dinheiro e garantir alguma segurança financeira com o Bolsa Família. Uma grande vantagem dela em relação a outros investimentos é a possibilidade de retirar o dinheiro quando precisar, se você passar por algum imprevisto pode receber o seu dinheiro no mesmo dia e evitar fazer empréstimos com altos juros.

Investir Bolsa Família em: Títulos do Tesouro, seguros e acessíveis

Os Títulos do Tesouro são uma forma de investimento mais seguras e accesíveis para o investidor brasileiro. Eles funcionam como empréstimos que você faz ao governo, e em troca, ele se compromete a devolver o valor investido acrescido de uma taxa de juros em um prazo acordado por ambos.

Existem diferentes tipos de títulos do Tesouro Direto, cada um com características específicas, como prazo de vencimento e forma de remuneração. Os principais são o Tesouro Selic, o Tesouro IPCA+ e o Tesouro Prefixado, entenda como eles funcionam:

• Tesouro Selic (LFT - Letra Financeira do Tesouro):
  • Remuneração: A sua rentabilidade está vinculada à taxa básica de juros da economia, a Selic. Portanto, sua rentabilidade tende a acompanhar de perto a variação dessa taxa.
  • Ideal para: Investidores que buscam maior segurança e menor volatilidade, pois o seu rendimento é mais estável e reflete as variações da taxa Selic.
• Tesouro IPCA+ (NTN-B e NTN-B Principal - Notas do Tesouro Nacional Série B):
  • Remuneração: Além de uma taxa fixa pré-definida, oferece uma correção adicional com base no índice de inflação (IPCA). Dessa forma, garante uma proteção contra a inflação.
  • Ideal para: Investidores que desejam proteger seu poder de compra ao longo do tempo, já que oferece uma rentabilidade real acima da inflação.
• Tesouro Prefixado (LTN - Letra do Tesouro Nacional):
  • Remuneração: Oferece uma taxa de juros fixa pré-definida no momento da compra, independentemente do que aconteça com a economia durante o período de investimento.
  • Ideal para: Investidores que desejam saber exatamente quanto vão receber no vencimento do título, sem se preocupar com variações de taxas de juros.
• Tesouro Prefixado com Juros Semestrais (NTN-F - Notas do Tesouro Nacional Série F):
  • Remuneração: Semelhante ao Tesouro Prefixado, mas com a possibilidade de receber os juros semestralmente, o que pode ser interessante para quem precisa de uma renda periódica.
  • Ideal para: Investidores que desejam receber uma renda regular ao longo do investimento, ao invés de acumular os juros até o vencimento.

A boa notícia é que é possível começar a investir em títulos do Tesouro Direto por menos de R$ 40,00 de forma simples e segura. Portanto, é possível separar uma parcela do seu benefício para investir em Tesouro Direto com o Bolsa Família.

O primeiro passo é se cadastrar no programa do Tesouro Direto, o que pode ser feito pela internet, através do site oficial do programa, ou por meio de uma corretora de valores autorizada. Após o cadastro, basta escolher o título que mais se adequa ao seu perfil de investidor e realizar a compra.

Os títulos do Tesouro Direto são considerados um dos investimentos mais seguros disponíveis no mercado, pois são garantidos pelo próprio governo federal. Isso significa que o risco de calote é praticamente inexistente, o que oferece uma segurança adicional para os investidores, incluindo os beneficiários do Bolsa Família.

Bolsa Família: investindo em ações de longo prazo

Investir em ações de empresas estáveis que pagam dividendos é uma estratégia bastante popular entre investidores que buscam segurança e renda passiva a longo prazo. Essas empresas geralmente têm um histórico de lucros consistentes, fluxo de caixa sólido e uma política de distribuição de lucros aos acionistas estável e previsível.

Antes de começar, é fundamental realizar uma análise criteriosa das empresas em potencial. Isso envolve examinar a saúde financeira da empresa, seu histórico de dividendos, sua posição competitiva e sua capacidade de manter ou aumentar os pagamentos de dividendos no futuro. Além disso, é importante diversificar seu portfólio, investindo em várias empresas de diferentes setores para reduzir o risco específico de cada área. 

Outro benefício a considerar são os incentivos fiscais. Em muitos países, os dividendos são tributados de forma mais favorável do que outras formas de renda, o que pode aumentar sua eficiência fiscal e melhorar seus retornos. No Brasil, os dividendos recebidos por investidores pessoa física são isentos de imposto de renda, o que significa que você não precisa pagar impostos sobre os dividendos recebidos de suas ações, independentemente do valor. É importante ressaltar que essa isenção se aplica apenas aos dividendos recebidos por investidores pessoa física. No caso de investidores institucionais, como fundos de investimento, as regras são diferentes.

Essa isenção de imposto de renda sobre dividendos é uma característica do sistema tributário brasileiro para estimular o crescimento das empresas nacionais. Portanto, ao investir em ações de empresas brasileiras que pagam dividendos, você pode se beneficiar não apenas dos próprios dividendos como uma fonte de renda passiva, mas também da isenção de imposto de renda sobre esses dividendos. Algumas empresas brasileiras conhecidas por pagar dividendos estáveis e consistentes são:

No longo prazo, os investidores podem se beneficiar do crescimento do valor das ações, à medida que as empresas aumentam seus lucros e receitas. Investir em ações também pode oferecer proteção contra a inflação, já que empresas bem-sucedidas geralmente conseguem repassar aumentos de custos para os consumidores. Além disso, as ações podem ser uma forma eficaz de construir patrimônio para o futuro, garantindo uma aposentadoria confortável.

Investir em ações a longo prazo é uma estratégia que pode trazer retornos significativos ao longo dos anos, especialmente se você optar por empresas sólidas e bem estabelecidas. Além da valorização das ações, um dos grandes atrativos dessa abordagem é a possibilidade de receber dividendos, que são uma parte dos lucros da empresa distribuída aos acionistas. Se você está começando, aprender sobre investimento em dividendos para iniciantes pode ser muito útil para entender como maximizar seus ganhos e garantir uma renda passiva consistente.

Infelizmente, as ações de longo prazo apresentam um custo mais elevados de aplicação inicial e manutenção e algumas vezes exigem um grau de conhecimento acerca do mercado financeiro, o que pode dificultar o investimento para beneficiários do Bolsa Família e outras pessoas que desejam começar a investir com pouco dinheiro. Para isso uma opção mais simples e econômica são os ETFs, a seguir você entenderá o que é e como funciona esse produto financeiro. 

Investir Bolsa Família em: ETFs, diversificação com baixo custo

Os ETFs, ou Exchange Traded Funds, são fundos de investimento negociados na bolsa de valores, assim como as ações. Eles são projetados para acompanhar o desempenho de um índice de mercado específico, como o IBOVESPA no Brasil ou o S&P 500 nos Estados Unidos, ou um setor específico, como tecnologia ou energia renovável. Os ETFs oferecem vantagens que os tornam uma boa opção para pequenos investidores:

• Diversificação: Um dos principais benefícios dos ETFs é a diversificação instantânea. Ao investir em um ETF que segue um índice de mercado amplo, como o IBOVESPA, por exemplo, os investidores têm exposição a dezenas ou até centenas de empresas, o que ajuda a reduzir o risco associado a investimentos individuais.
• Baixos Custos de Gestão: Os ETFs geralmente têm custos de gestão mais baixos do que outros fundos de investimento. Isso ocorre porque os ETFs são, em sua maioria, passivos, o que significa que eles não precisam de uma equipe de gestores para selecionar e monitorar os investimentos. Em vez disso, eles simplesmente replicam o desempenho de um índice subjacente.
• Liquidez e Facilidade de Negociação: Como os ETFs são negociados na bolsa de valores, os investidores podem comprar e vender suas participações a qualquer momento durante o horário de negociação. Isso oferece liquidez e flexibilidade aos investidores, permitindo que eles ajustem suas posições rapidamente conforme necessário.
• Acessibilidade: Os ETFs permitem que investidores de todos os tamanhos tenham acesso a uma ampla variedade de classes de ativos e mercados globais. Mesmo investidores com quantias relativamente pequenas de dinheiro podem construir portfólios diversificados e acompanhar o desempenho dos mercados globais por meio de ETFs.

No geral, os ETFs são uma opção atraente para pequenos investidores devido à diversificação instantânea, baixos custos de gestão, liquidez, acessibilidade e transparência que oferecem. Eles permitem que os investidores construam portfólios bem diversificados com facilidade e acompanhem o desempenho dos mercados globais de forma simples. O investimento inicial, assim como as taxas administrativas, costumam ser baixos se comparadas a outros produtos financeiros, representando uma ótima oportunidade para quem deseja investir uma parcela do benefício do Bolsa Família ou deseja começar a aplicar pequenas quantidades de dinheiro. 

Educação Financeira: a base para o sucesso nos investimentos

No texto de hoje você aprendeu os motivos pelos quais é importante investir com o Bolsa Família, além de algumas opções de produtos financeiros seguros e lucrativos. Todavia, esse é apenas o primeiro passo, para obter sucesso no mercado financeiro é fundamental a educação financeira contínua, especialmente quando se trata de investimentos. A internet está repleta de materiais gratuitos, ou a preços acessíveis, para quem deseja investir em conhecimento, veja a seguir alguns canais relevantes dessa área:

Livros

• "Axiomas de Zurique" de Max Gunther: Um livro que apresenta os princípios seguidos pelos banqueiros suíços para maximizar os lucros nos mercados financeiros.
• "Pai Rico, Pai Pobre" de Robert Kiyosaki: Um clássico da literatura financeira que aborda as diferenças entre ativos e passivos, bem como a importância de investir para construir riqueza.
• "O Investidor Inteligente" de Benjamin Graham: Este livro é considerado a "bíblia" dos investidores e oferece insights valiosos sobre análise de investimentos e estratégias para investir de forma inteligente e segura.

Sites e Blogs

Blogs de Educação Financeira: Existem muitos blogs dedicados à educação financeira que oferecem dicas, guias e análises sobre investimentos e planejamento financeiro pessoal. O blog da Rankia oferece conteúdo de qualidade sobre gestão financeira, ações, ETFs e trading, além de análises sobre as principais corretoras do mercado.

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