Melhores opções para investir em CDBs

Com a Selic em 13,75% ao ano, um CDB de 100% do CDI já entrega retorno bruto perto de 13% ao ano, e há bancos médios pagando acima de 110% do índice. A diferença entre uma oferta de 100% e outra de 112% do CDI, no mesmo prazo e com a mesma garantia do FGC, é dinheiro que fica na sua conta sem risco extra.

Abaixo você compara as melhores opções para investir em CDBs em dois blocos: primeiro as corretoras (XP, Rico, Modalmais, Clear e BTG Pactual), que dão acesso a papéis de vários emissores, e depois os bancos (Bradesco, BB, Inter, C6 e Sofisa Direto), que vendem só o CDB da própria instituição. Cada ficha traz percentual do CDI, aplicação mínima, liquidez e os prós e contras.

Pontos-chave

• Corretoras dão acesso a CDBs de vários emissores; bancos, só ao próprio.
• Bancos médios pagam mais do CDI para captar, com a mesma garantia do FGC.
• Aplicação mínima vai de R$ 1,00 no Sofisa a R$ 500 mil em CDB com swap.
• FGC cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição emissora.

Melhores corretoras para investir em CDBs

Encontrar um CDB (Certificado de Depósito Bancário) adequado em uma boa corretora exige análise das diferentes opções oferecidas. Nos próximos tópicos exploramos os produtos disponibilizados pela XP Investimentos, Rico Investimentos, Modalmais, Clear Corretora e BTG Pactual, destacando as características de cada instituição. Além de apresentar as modalidades de CDB disponíveis, serão discutidas as vantagens e desvantagens de investir em cada uma, ajudando você a fazer escolhas alinhadas ao seu perfil e aos seus objetivos financeiros.

Antes de comparar, vale lembrar que o CDB não é a única opção de renda fixa bancária: as LCI e LCA pagam um percentual menor do CDI, mas são isentas de imposto de renda para pessoa física, o que em alguns prazos deixa o líquido acima do CDB.

CDBs com XP Investimentos

XP Investimentos é uma das melhores corretoras de valores do Brasil, atua como um importante player no mercado financeiro e uma das melhores corretoras para investir em CDBs. Fundada em 2001, a XP se destaca por oferecer uma ampla gama de produtos de investimento, incluindo ações, fundos imobiliários, renda fixa e previdência privada. A empresa também é conhecida por sua forte presença em educação financeira, disponibilizando cursos e materiais para ajudar investidores a tomar decisões informadas.

A XP Investimentos, conhecida pela sua atuação em renda variável e serviços financeiros, também oferece uma variedade de Certificados de Depósito Bancário (CDBs) por meio do Banco XP. As opções de CDB disponíveis incluem:

1. CDB 230% do CDI: oferta de captação para novo cliente, que requer um investimento mínimo de R$ 1.000, tem liquidez diária e prazo de 60 dias. Em uma simulação com o CDI perto da Selic de 13,75% ao ano, um aporte de R$ 2.000 chegaria ao fim do prazo em torno de R$ 2.090 brutos, antes do imposto de renda.
2. CDB 200% do CDI: com um aporte mínimo de R$ 100, também oferece liquidez diária e prazo de 60 dias. Nas mesmas premissas, R$ 2.000 renderiam cerca de R$ 2.080 brutos no período.
3. CDB 150% do CDI: este CDB tem limite de aplicação de até R$ 80.000 e liquidez diária. Para um aporte de R$ 2.000, o valor bruto ao fim de dois meses ficaria próximo de R$ 2.060.

As ofertas de 200% e 230% do CDI são campanhas de captação, normalmente limitadas a quem está abrindo conta e a um prazo curto. Confira as condições vigentes na plataforma antes de aplicar, porque o percentual e o teto mudam a cada campanha.

Os CDBs da XP têm a proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC), que cobre até R$ 250 mil por CPF e por instituição emissora, com teto de R$ 1 milhão a cada quatro anos. Além disso, o Banco XP oferece essas opções em um ambiente digital integrado, facilitando o acesso e a gestão dos investimentos.

Investir em CDBs com Rico Investimentos

A Rico Investimentos é uma corretora de valores que se destaca por sua plataforma acessível e por oferecer uma ampla gama de produtos financeiros. Criada em 2011, a Rico foi adquirida pela XP Investimentos em 2017, integrando-se a um dos maiores grupos de investimento do Brasil. Apesar de sua história recente, comparada com outras empresas do ramo, ela já se destaca como uma das melhores opções para investir em CDBs.

A corretora Rico Investimentos oferece algumas opções interessantes de CDBs (Certificados de Depósito Bancário) que se destacam pela rentabilidade e segurança:

1. CDB 150% do CDI: CDB proporciona uma rentabilidade de 150% do CDI. Os investimentos podem ser feitos com um valor mínimo de R$ 10 mil, oferecendo liquidez diária, o que significa que o investidor pode resgatar o valor a qualquer momento após a aplicação inicial. O vencimento típico é de 60 dias.
2. CDB 230% do CDI: oferta de captação para novos investidores, com rentabilidade de 230% do CDI, liquidez diária, prazo curto e proteção do Fundo Garantidor de Créditos (FGC).
3. CDBs pré-fixados, pós-fixados e híbridos: Investimentos sem taxa.

CDBs com a corretora Modalmais

A Modalmais é uma corretora de investimentos que oferece uma variedade de produtos e serviços financeiros, permitindo aos investidores acessar diferentes opções para diversificar suas aplicações. Fundada em 2014, a corretora tem se destacado por sua plataforma que combina operações de renda fixa e variável, além de oferecer serviços bancários.

Ela oferece opções de CDBs (Certificados de Depósito Bancário) com aplicações mínimas,  de R$ 1.000,00, em geral. Alguns se destacam pela rentabilidade atraente que podem variar de 100% a 130% do CDI:

1. CDBs com Liquidez Diária: permitem resgates a qualquer momento e têm rentabilidade atrelada ao CDI, geralmente oferecendo um rendimento competitivo.
2. CDBs com Prazo Fixo: com maior rentabilidade, esses títulos possuem um prazo de vencimento específico. Os investidores devem estar cientes de que o capital só poderá ser resgatado na data de vencimento.
3. CDBs com Rentabilidade Atraente: Modal Mais tem CDBs que oferecem rentabilidades que podem variar de 100% a 130% do CDI, dependendo do montante investido e do prazo do título. 

Se você está considerando investir, é importante avaliar as condições específicas de cada CDB, como o valor mínimo de investimento, os prazos de resgate e as taxas de juros aplicáveis.

Opções de CDBs com a Clear Corretora

A Clear Corretora é uma plataforma de investimentos que se destaca por oferecer operações sem taxa de corretagem e custos de manutenção, sendo a primeira corretora a adotar essa prática no Brasil. Fundada em 2015, a Clear pretende democratizar o acesso a investimentos, especialmente no mercado de renda variável. A Clear Corretora oferece três opções de CDBs: 

• Prefixados: a taxa é definida na aplicação e não muda até o vencimento, então você já sabe no momento da compra quanto vai receber no resgate; 
• Pós-fixados: acompanham um percentual do CDI, que por sua vez segue a taxa básica de juros do país, e costumam ser os mais comuns entre os investidores; 
• E os híbridos, que remuneram a uma taxa prefixada somada a algum índice de inflação, como IPCA ou IGP-M.

O foco da Clear está em operações de renda variável, como ações e derivativos, o que faz com que sua oferta de CDBs seja mais limitada em comparação com outras corretoras.

CDBs na BTG Pactual

A corretora do BTG Pactual oferece uma plataforma moderna e intuitiva, permitindo acesso a uma ampla gama de produtos financeiros, incluindo ações, fundos de investimento, renda fixa e derivativos. A corretora se destaca pela isenção de taxas de abertura e manutenção de contas, embora cobre corretagem para produtos de bolsa. Além disso, o BTG Pactual disponibiliza ferramentas avançadas de análise e gestão, sendo reconhecida pela segurança e confiabilidade de suas operações. Aqui estão as principais opções de CDBs oferecidas pelo BTG Pactual:

• CDB Essencial BTG: Permite o resgate do dinheiro a qualquer momento entre a data de aplicação e de vencimento e rendimento de 103% do CDI. 
• CDBs de longo prazo: Permite o resgate do dinheiro apenas na data de vencimento. O rendimento varia conforme o tempo do investimento. 
• CDBs com vencimento de 30, 60, 90 e 120 dias: Indicados para quem precisa usar o dinheiro no curto prazo.

Principais bancos para investir em CDBs no Brasil

Explorar os Certificados de Depósito Bancário (CDBs) oferecidos pelos principais bancos brasileiros pode ser uma excelente opção para investidores que buscam segurança e rentabilidade. Cada banco oferece diferentes modalidades de CDB, adaptadas a perfis variados de investidores, com opções que vão desde liquidez diária até prazos mais longos e rentabilidade progressiva. A seguir, vamos detalhar as opções de CDBs de alguns dos maiores bancos do Brasil, destacando suas características, vantagens e desvantagens para ajudar você a fazer escolhas informadas.

CDBs oferecidas pelo Banco Bradesco

O Bradesco é um dos maiores bancos do Brasil, conhecido por sua ampla rede de agências e uma vasta oferta de serviços financeiros. Fundado em 1943, o banco atende tanto pessoas físicas quanto empresas, e mantém uma forte presença no mercado por meio de serviços de varejo, seguros, investimentos e crédito.

O banco oferece diversas opções de CDBs (Certificados de Depósito Bancário) com diferentes modalidades de rentabilidade e liquidez: 

1. CDB Prefixado: nesse modelo, a taxa de retorno é definida no momento da aplicação e permanece inalterada até o vencimento, proporcionando previsibilidade. O prazo mínimo é de 30 dias e o resgate só pode ser realizado na data final do investimento. Esse tipo é ideal para quem deseja segurança contra oscilações do mercado.
2. CDB Fidelidade: a remuneração aumenta conforme o tempo de permanência, com taxas progressivas vinculadas ao CDI. A aplicação mínima é de R$ 500, e ele possui liquidez diária. Quanto maior o tempo do recurso investido, melhor será a rentabilidade.
3. CDB com Baixa Automática: essa modalidade oferece liquidez diária e conta com um recurso inteligente que movimenta o valor investido para cobrir possíveis saldos negativos da conta-corrente. A aplicação mínima é de R$ 100, e a remuneração é baseada em um percentual do CDI, também com taxas progressivas.

Os CDBs do Bradesco são garantidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF ou CNPJ. O banco também oferece assessoria gratuita aos clientes na escolha da melhor opção conforme o perfil e objetivos financeiros.

CDBs oferecidos pelo BB Investimentos

BB Investimentos é a unidade de investimentos do Banco do Brasil, especializada em produtos financeiros que abrangem desde renda fixa até fundos imobiliários e ações. Um dos melhores bancos para investir em CDB. A instituição oferece análises detalhadas e carteiras recomendadas para diferentes perfis de investidores, com foco na otimização da relação risco-retorno.

O Banco do Brasil (BB Investimentos) oferece algumas opções interessantes de CDBs, cada uma atendendo a diferentes necessidades de liquidez e rentabilidade:

1. BB CDB DI: O valor mínimo de aplicação é de R$ 500,00. A rentabilidade acompanha o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), com a possibilidade de resgate a partir do primeiro dia útil em parcelas de R$ 500,00.
2. BB CDB Pré-fixado: a rentabilidade é conhecida no momento da aplicação, com o retorno fixo independente das oscilações do mercado. Nessa modalidade exige o resgate apenas no vencimento e aplicação mínima é de R$500,00. 
3. BB CDB DI Swap: CDB com swap é um mecanismo que permite ao investidor escolher o índice que irá remunerar os seus investimentos. O valor mínimo de aplicação é de R$ 100.000,00. 
4. BB CDB Pré com Swap: CDB com swap prefixado, com retorno fixo, definido no momento da aplicação. O valor mínimo de aplicação é de R$ 500.000,00.

5. CDB DI Progressivo: similar ao CDB DI, mas com um diferencial: quanto mais tempo o dinheiro permanecer investido, maior a rentabilidade. Essa característica incentiva a manutenção do investimento por períodos mais longos.
6. CDB Estilo: uma modalidade com foco em clientes de alta renda, exigindo um aporte inicial maior (R$ 10.000). Ele oferece rentabilidade atrelada ao CDI e permite resgates parciais ou totais, aliando flexibilidade e rendimento superior​.

Esses CDBs são protegidos pelo Fundo Garantidor de Créditos (FGC) até o limite de R$ 250 mil por CPF, conferindo segurança ao investimento.

CDBs do Banco Inter

O Banco Inter, fundado em 1994, começou suas atividades como uma instituição focada em crédito imobiliário e, com o tempo, evoluiu para se tornar um dos primeiros bancos digitais completos do Brasil. Atualmente, oferece uma ampla gama de serviços financeiros por meio de sua plataforma digital, sendo uma referência no mercado de investimentos e contas bancárias integradas.

O Banco Inter oferece dois tipos principais de CDBs (Certificados de Depósito Bancário) que se adaptam a diferentes perfis de investidores:

1. CDB Pós-DI com Liquidez Diária: permite resgates a qualquer momento, proporcionando flexibilidade. A rentabilidade é de 100% do CDI, que com a Selic em 13,75% ao ano equivale a um retorno bruto próximo de 13% ao ano. 
2. CDB com Prazo Fechado: oferece maior rentabilidade, mas o dinheiro só pode ser resgatado na data de vencimento. A rentabilidade varia conforme o valor investido e o prazo, podendo chegar a 102% do CDI nas faixas de aporte mais altas. Para aplicações menores, começa em 100% do CDI​.

Esses CDBs são considerados investimentos de baixo risco, ideais para quem busca uma alternativa mais rentável que a poupança. O Banco Inter também destaca a importância de entender o perfil de investidor antes de aplicar.

CDBs no C6 Bank

O C6 Bank, fundado em 2019, é uma instituição financeira digital que se destaca pela oferta de serviços diversificados. Operando totalmente via aplicativo, o banco oferece produtos como contas digitais, cartões sem anuidade, investimentos em renda fixa e variável, além de serviços voltados para pessoas físicas e jurídicas. O C6 também tem se posicionado fortemente no setor de investimentos, e desponta como um dos melhores bancos para investir em CDBs. 

Entre os principais tipos de CDBs disponíveis no C6 Bank, destacam-se:

1. CDB C6 Pós-DI com Liquidez Diária: proporciona flexibilidade ao investidor, permitindo resgates a qualquer momento. A rentabilidade é de 102,5% do CDI e o aporte mínimo é de R$ 20,00. 
2. CDB C6 Limite Garantido: oferece liquidez diária com rentabilidade de 100% do CDI e aporte mínimo de R$ 100,00.  
3. CDB C6 Resgate Automático: rende 100% do CDI, oferece a possibilidade de resgate diário e aplicação mínima de R$ 50.000,00. 
4. Compromissada C6 Liquidez Diária 250: rende 75% do CDI, com liquidez diária e aporte mínimo de R$ 250.000,00. 
5. Compromissada C6 Liquidez Diária 500: requer um aporte mínimo de R$ 500.000,00, com rendimento de 80% do CDI e liquidez diária. 
6. Compromissada C6 Liquidez diária 100: possui liquidez diária, com rendimento a 65% do CDI e investimento mínimo de R$ 100.000,00
7. CDBs pós-fixados: com prazos que variam de 3 meses a 7 anos, as opções de CDBs pós-fixados proporcionam uma rentabilidade superior que pode ser atrelada ao CDI, ou ao IPCA.

Atenção a um detalhe das compromissadas: elas não são CDB e não contam com a cobertura do FGC, porque funcionam como uma operação lastreada em títulos. Por isso rendem menos do que o CDI.

CDBs do Sofisa Direto

O Sofisa Direto é um braço digital do Banco Sofisa, cujo foco é democratizar o acesso a investimentos de forma simples e acessível. A plataforma foi criada para facilitar o investimento em renda fixa e não cobra taxas de abertura ou manutenção de conta. Sua proposta inclui uma interface totalmente digital, permitindo que os clientes invistam em CDBs, LCIs e LCAs com valores iniciais a partir de R$ 1, tornando-se uma opção interessante para iniciantes. 

O Banco Sofisa Direto oferece algumas opções de CDBs (Certificados de Depósito Bancário) que são bastante atrativas para investidores. Aqui estão as principais características desses produtos:

1. CDB Pós-fixado: oferece rentabilidade de 112% do CDI (Certificado de Depósito Interbancário) e, após o resgate, o Imposto de Renda do CDB é aplicado sobre os rendimentos, variando de 22,5% a 15%, conforme o tempo que o dinheiro permaneceu aplicado​.
2. CDB Pré-fixado: embora menos divulgado, este tipo de CDB permite ao investidor saber exatamente quanto irá receber no vencimento, já que a taxa de rentabilidade é fixa. Isso é útil em cenários de alta volatilidade nas taxas de juros​.
3. CDB com Liquidez Diária: Além do CDB Pós-fixado, o Sofisa Direto também oferece opções com liquidez diária, permitindo o resgate rápido e sem penalidades, com rendimento de 110% do CDI.  
4. CDB MAX 60: o seu dinheiro fica aplicado por 60 dias, sem possibilidade de resgate, com rendimento a 102% do CDI. 

As características de rentabilidade e liquidez fazem dos CDBs do Sofisa Direto uma alternativa atraente para quem busca renda fixa com retorno acima da poupança. Como os percentuais do CDI mudam conforme a necessidade de captação do banco, confira a tabela vigente na plataforma antes de aplicar.

Comparação entre corretoras e bancos para investir em CDBs

Investir em CDBs por meio de bancos pode ser uma escolha mais segura e simples, enquanto as corretoras podem oferecer maior diversidade de produtos e potencial de rentabilidade. A melhor opção depende do seu perfil de investidor, objetivos financeiros e apetite por risco. 

Onde investir em CDB conforme o seu perfil

Quem quer o maior percentual do CDI com pouco dinheiro encontra isso nos bancos médios digitais, que pagam mais para captar e têm a mesma cobertura do FGC. Quem precisa comparar emissores em um só lugar, ou já tem carteira de ações, ganha mais indo pela corretora.

Cada mês com o dinheiro na poupança ou na conta corrente é rendimento perdido, porque a diferença contra um CDB de 110% do CDI é grande com a Selic neste nível. Compare o percentual do CDI, a aplicação mínima e a data de resgate, e aplique no papel cujo vencimento casa com a data em que você vai precisar do dinheiro.

Perguntas Frequentes sobre investir em CDBs

Fontes consultadas:

• Banco Central do Brasil, histórico da meta da taxa Selic.
• Fundo Garantidor de Créditos, regras e limites de cobertura.
• Receita Federal, tributação de aplicações de renda fixa.