Quanto dinheiro você deve ter economizado por idade e onde investir?

Você já parou para pensar em quanto deveria ter guardado de acordo com sua idade? A verdade é que o tempo é seu maior aliado quando se trata de dinheiro. No Brasil, construir um patrimônio pode parecer um desafio, especialmente com a inflação e a oscilação do real, mas se você souber a melhor forma de administrar seus recursos, sua tranquilidade financeira estará garantida.

Desde os menores de 35 anos, com um patrimônio médio de cerca de R$ 25.000, até os maiores de 75 anos, cujo valor médio ultrapassa R$ 350.000, fica claro que acumular riqueza é um processo gradual. Mas como você pode se preparar para cada fase da vida? Vamos conversar sobre isso.

De 0 a 20 anos: criando hábitos financeiros

Se você ainda está nessa fase, talvez pense que dinheiro serve apenas para se divertir. E, olha, não há nada de errado em aproveitar o momento! Mas e se eu te dissesse que aprender a administrar melhor o que você ganha agora pode fazer toda a diferença no futuro?

Aprender a poupar desde cedo pode parecer difícil, mas comece pequeno. Se você ganha uma mesada ou recebe dinheiro em aniversários, que tal separar uma parte para o futuro? Um excelente caminho é investir no Tesouro Direto Selic, que é seguro e ideal para quem está começando. Além disso, experimente acompanhar o mercado financeiro, ler sobre investimentos e entender o poder dos juros compostos. Pode acreditar: isso fará muita diferença daqui a alguns anos.

De acordo com a Estratégia Nacional de Educação Financeira (ENEF), é essencial desenvolver desde cedo hábitos que incentivem a organização financeira e o planejamento de longo prazo. O objetivo da ENEF é ampliar o acesso ao conhecimento financeiro e promover decisões mais conscientes sobre dinheiro.

E se quiser dar um passo além, comece a investir em ações fracionadas de grandes empresas brasileiras como Petrobras ou Itaú. Esse tipo de investimento permite que você compre pequenos pedaços de ações e acompanhe o crescimento do seu dinheiro a longo prazo. Se você tivesse investido R$ 1.000 no IVVB11 há 10 anos, hoje teria cerca de R$ 4.500, um rendimento considerável considerando a valorização do S&P 500 e a desvalorização do real.

Para quem deseja entender mais sobre como investir nos Estados Unidos, existem diversos caminhos viáveis, como a compra de ETFs internacionais, ações de empresas listadas na NYSE ou até mesmo o uso de corretoras globais que facilitam esse acesso. Dessa forma, investidores brasileiros podem se expor a um mercado mais estável e com grande potencial de crescimento.

De 20 a 28 anos: A fase crítica para suas finanças

Agora que você começou a ganhar seu próprio dinheiro, tudo muda. Mas você está realmente aproveitando essa oportunidade? É nessa fase que você define se quer viver um futuro tranquilo ou se vai passar os próximos anos correndo atrás do prejuízo.

Comece separando uma parte fixa do seu salário para investir. Você pode aplicar entre 10% a 20% do que ganha em opções seguras como ETFs do BOVA11 ou IVVB11, que seguem o mercado brasileiro e americano. O BOVA11 replica o Ibovespa, oferecendo uma carteira diversificada de ações nacionais, enquanto o IVVB11 acompanha o índice S&P 500, permitindo exposição a grandes empresas dos Estados Unidos.

Para ilustrar o impacto dessa estratégia, se você tivesse investido R$ 500 por mês no IVVB11 nos últimos 10 anos, teria hoje aproximadamente R$ 120.000, demonstrando como a disciplina e os juros compostos fazem a diferença.

Mas não basta apenas investir, é importante criar uma reserva de emergência para eventuais imprevistos. O ideal é ter pelo menos seis meses do seu custo de vida guardados em uma opção de baixo risco, como o Tesouro Selic ou um CDB de liquidez diária.

Saber onde investir R$ 10.000 no Brasil pode fazer toda a diferença para quem já conseguiu economizar um valor significativo e deseja alocar esse capital da melhor maneira. Além disso, entender estratégias de investimento a longo prazo é essencial para construir um patrimônio sólido ao longo dos anos, garantindo um crescimento sustentável da carteira.

De 28 a 50 anos: Diversificando e construindo ativos

Com uma base financeira mais sólida, chegou o momento de pensar grande. Você quer continuar dependendo apenas do seu salário ou prefere construir um patrimônio que trabalhe por você? Essa é a hora de diversificar seus investimentos e criar fontes de renda passiva.

Os imóveis continuam sendo uma das principais formas de investimento no Brasil, seja para aluguel ou valorização a longo prazo. Mas lembre-se: compre com estratégia. Imóveis bem localizados sempre têm demanda e podem gerar uma renda mensal estável. Além disso, os fundos imobiliários (FIIs) surgem como uma alternativa prática, permitindo que você invista no setor imobiliário sem precisar lidar com burocracia e custos de manutenção.

Se você tivesse investido R$ 50.000 em um fundo imobiliário há 10 anos, e reinvestido os dividendos, seu patrimônio hoje poderia estar na casa dos R$ 150.000 ou mais, dependendo do fundo escolhido.

Acima de 50 anos: Segurança e fluxo constante de renda

A partir dos 50 anos, o foco deve ser preservar o que você construiu. Mas como garantir que seu dinheiro continue rendendo e te proporcionando um estilo de vida tranquilo?

Investir em opções mais seguras, como CDBs de longo prazo e debêntures, é essencial para manter um fluxo de renda previsível. Os CDBs oferecem rentabilidades atrativas e proteção do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), enquanto as debêntures de empresas sólidas podem trazer retornos consistentes acima da inflação.

Agora também é o momento ideal para revisar sua carteira de investimentos e garantir que sua estratégia esteja alinhada com suas necessidades futuras.

Dicas finais para todas as idades

Se existe algo que você deve levar deste artigo, é que tempo e disciplina são seus melhores aliados. Quanto antes você começar a investir, melhor. Criar hábitos financeiros sólidos e evitar dívidas desnecessárias farão uma diferença gigantesca no seu futuro.

Outro ponto essencial: nunca deixe dinheiro parado. Com a inflação, o real perde valor constantemente, então aplique seus recursos de maneira inteligente. Para entender melhor como proteger investimentos da inflação, é importante conhecer ativos que preservam poder de compra.

Agora que você já sabe como organizar suas finanças em cada fase da vida, que tal colocar isso em prática? Se precisar de mais informações sobre ativos financeiros, veja uma comparação entre Tesouro Direto e Fundos Imobiliários e descubra qual é a melhor opção para o seu perfil.

Atenção: Consulte um profissional antes de tomar decisões financeiras. Este conteúdo tem fins educativos e não representa recomendação de investimento.