O que é e como investir no Tesouro Direto? Guia fácil para começar hoje

O Tesouro Direto se tornou uma popular modalidade de investimento no Brasil e, muito disso, se deve ao seu baixo risco e acessibilidade — seja para quem vai começar a investir ou está em busca de diversificação da carteira.

Além disso, permite começar a aplicar com pouco dinheiro e oferece boas garantias de segurança por tratarem-se de títulos emitidos pelo governo federal. 

Se você quer entender como funciona o Tesouro Direto, quais são os rendimentos e como começar a investir hoje mesmo, este guia é para você. Confira!

O que é o Tesouro Direto e como ele funciona?

O Tesouro Direto é um programa do Tesouro Nacional que permite a compra de títulos públicos diretamente do governo, e que são usados para o financiamento de projetos em áreas como saúde, educação e infraestrutura.

Em troca, o investidor recebe uma remuneração ao longo do tempo. Mas como funciona o Tesouro Direto? Todo o fluxo ocorre da seguinte maneira:

1. O governo emite títulos públicos para captar recursos;
2. Os investidores podem comprar esses títulos por meio do site do Tesouro Direto ou de corretoras autorizadas;
3. Ao adquirir um título, você empresta dinheiro ao governo e recebe juros em troca;
4. Você pode resgatar o investimento antes ou no momento do vencimento — mas a escolha entre um e outro vai afetar o rendimento final da aplicação.

Vantagens e riscos do Tesouro Direto

Como qualquer aplicação financeira, o Tesouro Direto tem as suas vantagens, mas também conta com pontos de atenção independentemente do seu perfil. E conhecê-los pode ajudar a tomar decisões alinhadas aos seus objetivos.

Entenda quais são as principais vantagens e os riscos de investir no Tesouro:

Como faço para investir no Tesouro Direto? Passo a passo rápido

Investir no Tesouro Direto é mais simples do que muita gente imagina. Com apenas alguns passos, você pode começar a aplicar seu dinheiro em títulos públicos e, caso queira dar o primeiro passo, confira o guia abaixo para começar hoje mesmo:

1. Abra uma conta em uma corretora: escolha uma corretora autorizada pelo Tesouro Direto ou acesse o site do título governamental;

2. Transfira o dinheiro: caso utilize uma corretora, envie o valor que deseja investir para a sua conta na instituição;
3. Escolha o título: decida entre Tesouro Selic, Tesouro IPCA+ ou Tesouro prefixado, e também analise o vencimento de cada título para que esteja de acordo com os seus objetivos;
4. Compre o título: acesse a plataforma da corretora ou do Tesouro Direto e faça a compra;
5. Acompanhe seu investimento: monitore o rendimento.

Qual é o melhor título do Tesouro Direto para você?

Cada título tem características que se encaixam em diferentes necessidades: seja para criar uma reserva de emergência, proteger seu dinheiro da inflação ou obter uma rentabilidade previsível. A seguir, explicamos os três principais títulos do Tesouro Direto para você decidir qual é o melhor para o seu caso.

Tesouro Selic: segurança e liquidez para sua reserva de emergência

O Tesouro Selic é o título mais indicado para quem busca segurança e facilidade de resgate. E tudo porque a rentabilidade do ativo está vinculada à taxa Selic, a taxa básica de juros da economia brasileira.

Isso significa que ele é uma ótima opção para quem quer manter uma reserva de emergência ou precisa de um investimento com alta liquidez (ou seja: para quem busca facilidade de resgate no curto prazo).

Portanto, se você investir 1.000 reais no Tesouro Selic, com um rendimento próximo a 11,75% ao ano, isso significa que, ao final desse período, seu investimento renderia aproximadamente R$ 117,50, com um total de R$ 1.117,50 em 12 meses.

2. Tesouro IPCA+: proteção contra a inflação e ganhos reais

Se o objetivo é proteger seu dinheiro da inflação e garantir um rendimento extra, o Tesouro IPCA+ é uma boa escolha para análise.

Afinal, o título combina a variação do Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA) com uma taxa fixa para garantir que o seu dinheiro não perca valor ao longo do tempo.

Por exemplo: um título com IPCA + 5% ao ano garante que seu dinheiro seja corrigido pela inflação (IPCA) e ainda renda 5% acima disso. Portanto, se você investir R$ 1.000 em um Tesouro IPCA+ com o indicador + 5% e a inflação (IPCA) for de 6% no ano, seu rendimento será calculado da seguinte forma:

• Correção pela inflação: 6% de R$ 1.000 = R$ 60;
• Taxa fixa: 5% de R$ 1.000 = R$ 50;
• Total ao final do ano: R$ 1.000 + R$ 60 + R$ 50 = R$ 1.110.

3. Tesouro prefixado: previsibilidade e rentabilidade fixa

Para quem gosta de saber exatamente quanto vai ganhar no futuro, o Tesouro prefixado é a melhor opção. Nele, a rentabilidade é definida no momento da compra, sem surpresas ou variações ao longo do tempo.

Assim, se você investir R$ 1.000 em um Tesouro prefixado com taxa de 10% ao ano, ao final do período você terá:

• Rendimento: 10% de R$ 1.000 = R$ 100;
• Total ao final do ano: R$ 1.000 + R$ 100 = R$ 1.100.

Comparação entre os títulos do Tesouro Direto

Na hora de escolher o melhor título do Tesouro Direto, aprenda a comparar cada ativo e a colocá-los em análise segundo os seus objetivos e necessidades. Para ajudar você a tomar a decisão certa, preparamos uma tabela comparativa com os principais títulos, confira:

Tesouro Direto ou outras opções de renda fixa?

Comparado a outros ativos de renda fixa, como o Certificado de Depósito Bancário (CDB) e a Letra de Crédito Imobiliário (LCI), o Tesouro Direto oferece a vantagem de ser lastreado pelo governo federal, o que reduz os riscos por ser uma instituição mais sólida.

Além disso, com o Tesouro Direto, hoje você pode investir com pouco dinheiro (títulos a partir de R$ 30) e ainda contar com uma boa rentabilidade anual.

Lembre-se, contudo, de que as vantagens só beneficiam o investidor caso estejam em alinhamento com o seu perfil. Por isso, é importante estudar cada ativo e contar com auxílio especializado para que suas escolhas estejam de acordo com o que você espera do mercado financeiro.

Mas, caso ainda esteja em dúvida, que tal começar com um valor pequeno e acompanhar os resultados? Utilize o simulador do Tesouro Direto para calcular os ganhos e escolher o melhor título, e comece a construir seu futuro financeiro.